Examen de la carte American Express Zync

La carte American Express Zync, une carte de paiement destinée aux vingtenaires, est une alternative possible aux cartes de crédit/débit traditionnelles pour les moins de 30 ans.

Avis : La carte Zync d'American Express a été abandonnée; cet article est uniquement à des fins historiques !

Je suis fan des cartes de paiement Amex et j'en ai utilisé une moi-même pendant un certain temps.

Alors, qu'est-ce que la Zync Card ?

Vous avez peut-être remarqué qu'American Express diffuse des publicités pour renouveler l'intérêt pour le produit qui a fait la renommée d'Amex :les cartes de paiement.

Fondamentalement, Amex parie que, alors que les consommateurs luttent contre la récession, essaient de dépenser judicieusement et font face à des cartes de crédit qui ont augmenté les taux et réduit les lignes de crédit, les cartes de paiement d'Amex seront attrayantes. Pourquoi est-ce, exactement ? Les cartes de paiement telles que la carte American Express Green, Gold ou Platinum fonctionnent comme des cartes de crédit, avec quelques différences essentielles…

• Les cartes de paiement sont toujours entièrement dues : Vous devez payer votre solde, au complet, chaque mois. Le non-paiement entraîne des frais de retard élevés et la suspension (voire l'annulation) de votre carte. Ce n'est pas joli, mais c'est en fait mieux que d'être pris dans une spirale de dettes de carte de crédit pendant des années.
• Les cartes de paiement ne facturent pas d'intérêt : Il n'y a aucun changement financier, mais ils facturent des frais annuels.
• Les cartes de paiement n'ont pas de limite de crédit : Autrement dit, vous n'avez pas de prédéfini limite de crédit. Vous pouvez dépenser un montant raisonnable par mois en fonction de vos revenus et de vos antécédents avec American Express. Si vous souhaitez effectuer un achat important, vous devez d'abord les appeler pour éviter l'embarras de voir votre carte refusée.

De plus, contrairement à la plupart des cartes de débit :

• Les cartes de paiement vous protègent : Ils offrent une protection contre la fraude et vous permettent de ne pas perdre d'argent si votre carte est volée ou si vous effectuez un achat auprès d'un marchand douteux qui ne livre pas.
• Les cartes de paiement vous récompensent : Tout comme les cartes de crédit avec récompenses, les cartes de paiement paient des points de récompense pour les achats. Ces récompenses peuvent généralement compenser les frais annuels de ces cartes.
• Les cartes de paiement vous aident à augmenter votre crédit : C'est quelque chose que votre carte de débit ne peut tout simplement pas faire, et si jamais vous voulez acheter une maison un jour, vous devrez vous constituer un crédit d'une manière ou d'une autre.

Bien que les cartes de crédit Amex jouissent d'une image classique et sophistiquée, pour de nombreux jeunes, elles craignent aussi d'être la carte de crédit de leur arrière-grand-père. Amex cherche à changer tout cela avec la carte Zync.

Derrière la carte Amex Zync

La carte American Express Zync fonctionne comme toutes ses autres cartes de paiement :

1. Vous en faites la demande comme une carte de crédit. Ainsi, bien que cette carte soit destinée aux jeunes adultes, vous avez besoin du début d'un bon historique de crédit.

2. Vous effectuez des frais mensuels sur la carte. Il n'y a "pas de limite de crédit prédéfinie", mais vous ne pourrez généralement pas dépenser plus que ce qu'Amex pense que vous devriez dépenser en un mois en fonction de vos revenus. Ensuite, vous payez le solde, en totalité, le mois suivant.

3. Comme pour toutes les cartes de paiement American Express, la carte Zync comporte des frais annuels. La bonne nouvelle est qu'à 25 $, c'est une bonne affaire. La Green Card facture 95 $, la Gold Card 125 $ ou 175 $ selon votre programme de récompenses et la Platinum Card facture 450 $. Bien qu'il y ait certains avantages avec chaque niveau de carte, j'en ai conclu que dépenser plus pour les différents niveaux est principalement une chose de prestige.

Pour les frais annuels de 25 $, la carte Zync est fournie avec le programme Amex Membership Rewards, mais les utilisateurs peuvent également choisir de payer 20 $ supplémentaires par an pour quatre «packs» différents qui rapportent des récompenses supplémentaires. Par exemple, le pack Go double les points que vous gagnez sur les billets d'avion; le pack Social double les points au restaurant et sur les places de concert et de théâtre. Amex dit qu'il peut ajouter ou ajuster ces avantages de pack en fonction des commentaires des utilisateurs.

Devez-vous "charger" ?

J'ai commencé à utiliser une carte de paiement American Express il y a environ deux ans. Personnellement, j'ai aimé avoir la protection d'une carte de crédit sans la tentation de m'endetter. Je pourrais éviter de payer des frais annuels et utiliser une carte de crédit sans frais ou ma carte de débit, mais je choisis de payer un peu pour combiner la commodité des deux.

Finalement, cependant, j'ai échangé ma carte de paiement contre le Chase Freedom Flex℠ parce que j'étais sans dette et que j'avais l'habitude de rembourser mon solde tous les mois. J'ai choisi le Chase Freedom Flex℠ parce que a) il est accepté partout, b) il rapporte directement des remises en argent, ce qui représente d'énormes économies et c) il n'y a pas de frais annuels.

L'excellent site Web et le service client d'Amex me manquent, mais les cartes de paiement ne sont pas parfaites.

Même si vous devez les payer intégralement chaque mois, vous pouvez toujours dépenser de l'argent sur une carte de paiement lorsque vous n'avez pas d'argent sur votre compte courant, ce qui permet de dépenser trop.

De plus, il y a la chose "pas de limite de dépenses prédéfinie". Comme je l'ai déjà écrit, les cartes American Express ont des limites de dépenses. Amex prend votre historique de crédit, votre revenu (bien que celui que vous leur fournissez) et votre historique de dépenses pour calculer combien ils pensent que vous pouvez dépenser en un mois. Si vous dépassez ce montant, votre carte peut être refusée. J'ai rencontré ce problème lorsque j'utilisais ma carte pour un voyage d'affaires. En voyage d'affaires, je dépensais beaucoup plus que je ne l'aurais fait pour moi-même, mais Amex n'a pas vu la différence. Cela dit, je n'ai pas eu de problème depuis que j'ai commencé à utiliser ma carte uniquement pour des achats personnels.

Qu'en pensez-vous ? Utilisez-vous une carte de paiement ? Seriez-vous intéressé par cette nouvelle carte American Express Zync ? Ou l'idée de payer des frais quelque chose qui n'est ni une carte de crédit ni une carte de débit semble-t-elle folle ?

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