Les cartes American Express ont des limites de dépenses

Si vous possédez une carte classique American Express Green, Gold ou Platinum, ou toute autre carte de crédit sans limite de dépenses prédéfinie, vous savez probablement que cela ne signifie pas que votre carte n'a aucune limite. Alors, comment votre limite de dépenses est-elle calculée et que se passe-t-il si vous l'atteignez ? Je l'ai découvert le mois dernier.

Si vous possédez une carte de paiement classique American Express Green, Gold ou Platinum, ou toute autre carte de crédit qui n'a «aucune limite de dépenses prédéfinie», vous savez probablement qu'aucune limite prédéfinie ne signifie pas aucune limite. Alors, comment votre limite de dépenses est-elle calculée et que se passe-t-il si vous l'atteignez ?

Je l'ai découvert le mois dernier.

Les cartes American Express classiques sont des cartes de paiement et non des cartes de crédit, ce qui signifie que le solde que vous chargez sur la carte est dû, en totalité, chaque mois. AMEX gagne son argent sur ces cartes en facturant des frais annuels et à partir des frais marchands qu'elle perçoit pour chaque transaction.

Par conséquent, plutôt que de désigner une limite de crédit spécifique, American Express vous permet de facturer ce qu'elle pense que vous pouvez vous permettre de rembourser chaque mois. Pour clarifier, de nombreuses nouvelles cartes American Express comme les cartes Blue Cash et Everyday sont des cartes de crédit avec des limites de crédit désignées, et non des cartes de paiement.

Le mois dernier, j'ai utilisé ma carte verte American Express pour des dépenses remboursables lors d'un voyage d'affaires, en facturant environ 1 200 $ à la carte en plus des achats personnels ordinaires que je fais chaque mois. Vers la fin du mois, j'ai reçu un appel et une lettre d'American Express disant :Il semble que vous facturiez plus que prévu et, par conséquent, de nouveaux frais ne seront pas approuvés tant que nous n'aurons pas reçu le paiement. J'avais atteint la limite de dépenses de la carte.

Ce qui est nul à ce sujet, bien sûr, c'est que la carte s'est arrêtée automatiquement sans que je le sache. Donc, quand je suis allé m'enregistrer à l'hôtel, la carte a été refusée. C'est embarrassant. Bien sûr, la même chose pourrait se produire avec une carte de crédit, mais au moins vous savez où se situe votre limite et, tant que vous faites attention, vous pouvez savoir quand vous êtes proche.

Comment American Express calcule la limite de votre carte de paiement

American Express détermine les limites de dépenses en fonction de votre revenu annuel déclaré et de votre historique de paiement avec leurs cartes.

Plus précisément, un lecteur a spéculé :

En règle générale, votre limite de dépenses AmEx est de trois fois votre solde payé en totalité le plus élevé au cours des six derniers mois. Ils sont également assez bons pour vous permettre une certaine flexibilité si vous les appelez à l'avance pour les informer des frais en attente (je l'ai fait avec des dépenses professionnelles de 8 000 $ sans aucun problème).

Je n'ai pas de carte American Express depuis longtemps et c'est la première fois que je l'utilise pour des dépenses professionnelles, il n'est donc pas surprenant que le montant des frais semble élevé.

Pour éviter cette situation, attendez-vous à avoir une faible limite de crédit lorsque vous commencez à utiliser une carte sans limite de dépenses prédéfinie. Chargez-le un peu le premier mois, payez à temps, puis facturez un peu plus chaque mois consécutif.

Si vous souhaitez effectuer un achat important avec une telle carte, par exemple pour gagner des points de récompense, vous pouvez les appeler à l'avance pour demander si elle sera approuvée. De plus, vous pouvez augmenter la puissance de charge de votre carte à tout moment en effectuant des paiements plus fréquemment qu'une fois par mois.

Beaucoup de gens voient "aucune limite de dépenses prédéfinie" sur les cartes American Express et autres cartes et pensent qu'ils peuvent acheter une voiture avec cette carte, par exemple. À moins que vous n'ayez un salaire à six chiffres et que vous ayez l'habitude de facturer des dizaines de milliers de dollars par mois et de payer ce solde chaque mois, il est peu probable que l'achat de votre nouvelle voiture soit approuvé à moins que vous ne fournissiez à American Express la documentation indiquant que ces fonds sont disponibles dans certains autre compte.

Si vous avez un excellent crédit, vous êtes plus susceptible d'obtenir une limite de crédit importante avec une ancienne carte de crédit ordinaire comme celles-ci.

Pourquoi les cartes de recharge Amex peuvent toujours être une bonne chose

Oui, ils facturent des frais annuels alors que de nombreuses cartes de crédit ne le font pas. Oui, ils ne sont pas acceptés partout. Oui, vous ne savez pas exactement combien vous pouvez leur facturer.

MAIS :Ce sont des cartes de paiement, pas des cartes de crédit. À moins que vous ne demandiez explicitement de payer un achat particulier au fil du temps, le solde est dû chaque mois et vous ne pouvez pas encourir de nouveaux frais si votre solde est impayé ou trop élevé.

Les cartes de paiement American Express sont un excellent outil pour les personnes qui ont besoin de la commodité d'une carte de crédit, mais qui ont eu des problèmes avec la dette de carte de crédit dans le passé. Et, contrairement à l'opinion populaire, vous n'avez pas besoin d'un crédit impeccable pour être approuvé pour la carte verte American Express de base (mais vous aurez besoin d'un bon crédit).

Apprenez comment vérifier votre dossier de crédit gratuitement ici.

Les cartes American Express et votre pointage de crédit

Ne pas avoir d'informations négatives sur votre dossier de crédit aide, mais si vous vous êtes vu refuser des cartes de crédit pour avoir trop de soldes élevés, vous pouvez toujours être admissible à une carte de crédit Amex (pas leurs cartes de crédit).

Une dernière remarque :certains pensent que les cartes sans limite prédéfinie ne sont pas idéales pour votre dossier de crédit, car elles ne signalent pas de limite de crédit.

Si vous n'avez pas d'autres comptes de crédit renouvelables, ou de nombreux comptes renouvelables qui sont à ou près de leurs limites, avoir une carte de crédit supplémentaire sur votre rapport pourrait être préjudiciable. Je pense cependant que si vous avez une ou deux autres cartes de crédit avec un solde nul ou faible, une carte American Express ne vous fera pas de mal.

Pour plus de sécurité, si vous envisagez de demander un nouveau crédit, payez intégralement votre carte American Express et ne l'utilisez pas dans le mois précédant votre demande de nouveau crédit.

Avez-vous des expériences avec votre limite de crédit Amex, ou avez-vous trouvé une carte Amex pour être un outil utile ? J'aimerais entendre !

En savoir plus :

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