Meilleurs produits de finances personnelles - Créez votre propre boîte à outils

Ne vous inquiétez pas du nombre de comptes bancaires, de cartes de crédit et de comptes de retraite qui existent. Voici notre liste des meilleurs produits de finances personnelles.

Nous passons en revue de nombreux produits ici chez Money Under 30. Bien que nous ne recommandions jamais quelque chose qui, selon nous, ne valait pas votre temps, nous avons nos favoris - ces produits qui se distinguent par leur fraîcheur de pensée, leur facilité d'utilisation, et d'excellents avantages sociaux.

Bien que les finances personnelles soient en effet personnelles et qu'aucune carte de crédit ou compte bancaire ne convienne parfaitement à tout le monde, nous pensons que ce sont certains des meilleurs produits de finances personnelles disponibles aujourd'hui.

Carte de crédit préférée au quotidien :Chase Freedom Flex℠

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Chase Freedom Flex℠ est l'une des meilleures cartes de crédit à avoir dans votre portefeuille - haut la main. Ses catégories rotatives de 5 % (jusqu'à 1 500 $ de dépenses maximales par trimestre), incluent presque toujours des catégories quotidiennes telles que l'essence, l'épicerie et les services publics, facilitent l'obtention de récompenses importantes sans s'endetter inutilement. Cela facilite également l'échange de vos récompenses, que ce soit sous forme de voyages, de cartes-cadeaux ou directement sur un compte d'épargne. (On ne peut pas en dire autant de certains de ses concurrents.)

Chase Freedom Flex℠ n'a pas de frais annuels et encore plus de catégories de remise en argent, y compris 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate rewards®, 3 % sur les restaurants et les pharmacies et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats. Et les remises en argent n'expirent jamais.

Et en prime – un favori personnel :Chase Freedom Flex℠ offre jusqu'à 800 $ par réclamation et 1 000 $ par an en protection de téléphone cellulaire. Une chose de moins à s'inquiéter. Lisez notre avis complet.

Carte de voyage préférée :Carte Citi Premier®

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Si vous aimez voyager de temps en temps mais que vous n'êtes en aucun cas un travel hacker, alors la Carte Citi Premier® est pour toi. Il vous permet de gagner 1 point pour chaque dollar dépensé globalement et 3 points pour chaque dollar dépensé dans les supermarchés, les stations-service et les voyages en avion. Vous bénéficierez également d'une réduction de 100 $ sur un séjour à l'hôtel de 500 $ une fois par an, et vous pourrez transférer vos points vers le programme de fidélité des compagnies aériennes participantes.

Voyager à l'étranger? Utilisez votre carte Citi Premier® et ne payez aucun frais de transaction internationale.

Compte d'épargne à haut rendement préféré pour les petits objectifs :Capital One 360

Vous n'obtiendrez pas le taux d'intérêt le plus élevé avec Capital One 360 (pour cela, vous voudrez consulter notre liste des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement) mais c'est le seul compte d'épargne à haut rendement que nous connaissons qui vous permet de répartir votre argent dans des "sous-comptes".

Cela facilite l'affectation de vos économies à différents objectifs, qu'il s'agisse de vacances à venir, du mariage de vos rêves ou d'un nouvel ordinateur portable. Diviser votre butin signifie qu'il est plus facile de prioriser des objectifs plus importants et de voir vos progrès sur chacun d'eux.

Compte chèque préféré :simple

Avec son interface épurée et épurée, ses frais inexistants et ses innovations astucieuses, Simple est un excellent choix pour quelqu'un qui n'a pas besoin d'une banque avec des succursales physiques et qui n'a pas peur d'utiliser les guichets automatiques dans les pharmacies et les stations-service.

La simplicité simplifie la plupart des tâches bancaires standard :configuration du dépôt direct, gel ou annulation d'une carte si vous l'avez perdue, ou recherche de vos numéros de compte/routage.

Sa principale innovation, appelée Goals, vous permet de mettre de l'argent de côté sur votre compte courant et de déduire l'argent de ces objectifs de votre solde "sûr à dépenser".

Lisez notre avis complet.

Deuxième place :Compte d'épargne et de dépenses Aspiration

Compte Dépenser et Épargner d'Aspiration n'a pas une interface aussi élégante que Simple, mais il a les mêmes frais inexistants et offre quelque chose que Simple n'a pas :l'intérêt !

Comme Simple, cependant, il vous encourage à stocker l'excédent d'argent sur votre compte de sauvegarde. Dans le cas d'Aspiration, ils le font en vous offrant jusqu'à 5,00 % d'APY lorsque vous avez Aspiration Plus, ce qui nécessite des frais (7,99 $/paiements mensuels, ou 5,99 $/mois lorsque vous payez annuellement).

Et, comme d'autres banques en ligne, elles offrent des fonctionnalités de compte courant standard telles que le paiement de factures, le dépôt direct et les distributeurs automatiques de billets en réseau.

Lisez notre examen complet d'Aspiration.

Application d'assurance préférée :Policygenius

Policygenius offre une assurance invalidité, une assurance vie, une assurance locataire et une assurance habitation – et vous guidera tout au long du processus avec facilité. Avec une interface engageante et attrayante et l'approche sans pression d'un courtier indépendant, Policygenius rend l'assurance aussi indolore que possible et notamment plus facile.

Lisez notre avis complet sur Policygenius.

Robo-conseiller préféré :Amélioration

Il existe de nombreux robots-conseillers, et aucun d'entre eux n'est un mauvais choix. Mais nous aimons particulièrement Betterment pour son interface attrayante et sa facilité d'utilisation. Il est très facile de commencer, de mettre en place des dépôts réguliers (et aussi de les annuler) et de voir comment vos investissements se comportent.

Betterment vous pose quelques questions simples sur vos objectifs, vos finances et votre tolérance au risque, et crée un portefeuille diversifié de FNB à faible coût. Il offre également la récolte des pertes fiscales, ce qui, pour ceux qui ont des comptes imposables, vous permet d'utiliser les pertes pour compenser les gains et payer moins d'impôts dans l'ensemble.

L'accent mis par Betterment sur l'économie comportementale signifie qu'il vous est plus difficile de céder à vos pires impulsions et donc moins susceptible de faire grimper votre épargne-retraite en faveur d'une gratification instantanée ici et maintenant. Visitez Betterment ou lisez notre avis complet.

Application d'épargne préférée :Chiffres

Le génie de Digit réside dans sa simplicité et dans la façon dont il utilise la manière distraite dont la plupart d'entre nous gèrent notre argent pour nous aider à économiser.

Fondamentalement :Vous donnez Chiffre accéder à votre compte courant, il analyse vos dépenses, apprend vos habitudes et commence à retirer de petites sommes (entre 5 $ et 50 $) à des moments où il pense que vous a) ne le remarquerez pas et b) n'aurez pas besoin de l'argent.

Ces petites sommes sont cachées dans un compte quelque part (Digit subvient à ses besoins avec les intérêts de l'argent de tout le monde) et le garde loin de vos petites mains sales. (Ne vous inquiétez pas :vous pouvez demander qu'ils remettent de l'argent sur votre compte lorsque vous en avez besoin.)

Digit enverra également vos petites mises à jour sur le montant que vous avez économisé et des GIF de félicitations lorsque vous atteignez de grands jalons. Et tout se fait par SMS. (Bien qu'ils aient une application maintenant !)

Mise en garde :si vous êtes du genre délibéré et que vous aimez savoir où va chaque dollar, alors Digit n'est peut-être pas fait pour vous. Ces petites déductions pourraient vous faire crier "Hé ! J'ai des plans pour cet argent !"

Lisez notre avis complet.

Application de budgétisation (gratuite) préférée :Personal Capital ou Mint

Je suis depuis longtemps un utilisateur de Mint, mais dernièrement, je me suis retrouvé davantage attiré par Personal Capital interface épurée et belles visualisations de scénarios de retraite potentiels.

Mint adopte une approche tout sauf l'évier de cuisine pour le suivi des finances personnelles, et cela peut être une bonne chose. Mais l'interface est de plus en plus pleine de promotions croisées (c'est ainsi qu'ils restent en affaires) et boguée pour démarrer (je me retrouve souvent à rafraîchir).

Personal Capital, d'autre part, gagne son argent grâce à des services premium destinés aux personnes ayant des soldes plus élevés (ce qui, sans aucun doute, pourrait être ennuyeux pour ces personnes) et laisse leur site actuel exempt de promotions pour les cartes de crédit ou les comptes de retraite. Ils disposent également d'une sécurité sérieuse (l'authentification à deux facteurs est standard), ce qui est réconfortant à notre époque actuelle de violations de données et de piratage de masse.

Ils envoient des e-mails hebdomadaires vous permettant de savoir comment vos dépenses se comparent à celles du mois dernier, ce qui peut être soit un joli petit booster d'ego, soit une secousse d'eau froide, selon la façon dont vous allez.

Une chose que Personal Capital n'a pas que Mint a, cependant, est un suivi facile des objectifs. Mint s'adresse directement à nous, simples mortels, alors que Personal Capital vise les aspirants maîtres de l'univers. Vous voudrez peut-être choisir en conséquence.

Les meilleurs produits de finances personnelles sont ceux qui répondent à vos besoins

Bien que ce soient nos favoris personnels, cela ne signifie pas qu'ils sont les meilleurs pour tout le monde. (Comment pourraient-ils l'être ?) Par exemple, si vous êtes un grand voyageur et que vous dépensez relativement beaucoup, alors la Carte Citi Premier® qui n'a pas de frais de transaction à l'étranger et a des frais annuels de 95 $ peut en valoir la peine pour vous quand ce ne serait pas pour un voyageur plus occasionnel ou peu fréquent.

Une autre chose qui définit la Citi Premier Card® à part, vous pouvez visiter des succursales physiques si vous avez besoin d'aide. Cela peut être un gros problème si vous êtes quelqu'un qui aime les contacts en face à face et une vraie personne avec qui discuter en cas de problème.

Résumé

Il est facile de se laisser submerger par le volume considérable de cartes de crédit, de comptes bancaires et de services d'investissement (et les conseils souvent contradictoires qui les accompagnent). Ces produits sont un bon début pour tous ceux qui cherchent à prendre de l'avance sur leurs finances.

En savoir plus :

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