13 avantages et avantages cachés des cartes de crédit dont vous ignorez peut-être l'existence

Vous êtes-vous déjà demandé si votre carte de crédit ne se limitait pas aux récompenses traditionnelles ? Certaines cartes offrent des récompenses exclusives à leurs clients.

Lors du choix d'une carte de crédit, peu de gens prennent le temps de considérer tous les avantages uniques d'une carte de crédit qu'offre une carte particulière. La plupart des gens veulent simplement connaître le programme de récompenses et les frais annuels d'une carte.

C'est dommage, car certaines cartes de crédit peuvent offrir d'autres avantages extrêmement précieux au-delà des programmes de récompenses. Les avantages courants comprennent une assurance pour les dommages causés à une voiture de location, une garantie prolongée sur les achats importants et même des politiques de protection des prix. Mais il existe également des avantages exclusifs plus précieux que seules certaines cartes offrent.

Bien sûr, certains des avantages les plus précieux viennent des cartes avec des frais annuels élevés. Mais il existe également des cartes sans frais annuels avec des caractéristiques uniques qui pourraient être plus utiles pour le consommateur moyen que les avantages des cartes à frais élevés conçues principalement pour les voyageurs fréquents dans le monde.

Voici sept des avantages uniques les plus précieux d'une carte de crédit que vous ne pouvez obtenir qu'en détenant la bonne carte.

1. Accès au salon d'affaires de l'aéroport et massage

Il existe de nombreuses cartes de crédit premium offrant un accès aux salons d'aéroport, mais la plupart des salons ne sont pas si spéciaux. Votre salon de compagnie aérienne typique peut vous offrir une boisson et une collation légère, mais pas grand-chose d'autre.

Mais si vous avez une carte American Express Platinum, vous pouvez profiter d'un accès gratuit aux clubs American Express Centurion, bien plus agréables que les salons proposés par les compagnies aériennes. Ces clubs proposent des repas gastronomiques et certains incluent même des soins de spa et des massages gratuits.

Cette carte donne également accès aux salons Delta SkyClub et Priority Pass Select, moins luxueux mais plus nombreux. Les autres avantages incluent 5 points pour les achats de billets d'avion et d'hôtel, ainsi qu'un crédit annuel de 200 USD sur les frais de transport aérien.

Il y a des frais annuels de 550 $ pour cette carte.

2. Assurance téléphone mobile

Avis de non-responsabilité – Les informations sur la carte Wells Fargo Cash Wise Visa ont été collectées de manière indépendante par MoneyUnder30.com. Les détails de la carte n'ont pas été examinés ou approuvés par l'émetteur de la carte.

Lorsque votre smartphone coûte plus cher que votre ordinateur, vous vivez dans la peur constante qu'il soit endommagé ou volé. Mais lorsque vous payez votre facture mensuelle avec certaines cartes de crédit Wells Fargo, vous recevez automatiquement jusqu'à 600 $ de couverture avec une franchise de 25 $. La couverture comprend jusqu'à quatre téléphones indiqués sur votre facture. Avec des plans d'assurance similaires allant de 8 $ à 15 $ par mois lorsque vous les achetez via votre opérateur de téléphonie mobile, cette fonctionnalité à elle seule pourrait vous faire économiser 100 $ par an ou plus.

Les cartes avec ce service incluent la carte Wells Fargo Cash Wise Visa®, un bon choix pour de simples récompenses en espèces qui vous offre une remise en argent de 1,5 % sur chaque achat, sans frais annuels.

3. Remise en argent énorme pour les événements de divertissement en direct

La remise en argent n'est pas vraiment un avantage unique :il existe des tonnes de cartes qui récupèrent de l'argent sur votre compte à chaque fois que vous glissez.

Mais il y a une carte sur le marché qui offre maintenant un programme de remise en argent qui mérite d'être mentionné. La carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards offre une énorme remise en argent de 8% lors de l'achat de billets pour des événements sportifs, des concerts et des pièces de théâtre en direct via Vivid Seats. Il n'y a pas de plafond sur le montant que vous pouvez gagner, et vous récupérerez ces 8 % sur le prix total du billet (taxes et frais compris).

Cela s'ajoute au programme de remise en argent régulier de la carte, qui est en soi phénoménal. Vous gagnerez 4 % lorsque vous mangez au restaurant toute l'année, ainsi que sur les divertissements. Vous obtiendrez également 2 % dans les épiceries et 1 % sur tout le reste.

4. Assister aux Emmy Awards et à d'autres événements spéciaux

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Si vous avez la carte Chase Sapphire Preferred® ou la carte Chase Sapphire Reserve®, vous avez la possibilité d'acheter des billets pour les Emmy Awards en utilisant vos points de récompense ! En 2016, les prix commençaient à 450 $ pour deux places et montaient jusqu'à 3 000 $ pour les forfaits comprenant des réceptions avant et après la cérémonie.

Parmi les autres événements proposés dans le programme On Location de Chase, citons le festival du film de Sundance et des événements au Madison Square Garden de New York.

La carte Chase Sapphire Preferred® offre 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage, tandis que la carte Chase Sapphire Reserve® offre 3x points par dollar dépensé sur ces frais.

Il y a des frais annuels de 95 $ pour la carte Chase Sapphire Preferred® et des frais annuels de 550 $ pour la carte Chase Sapphire Reserve.

Vous pouvez également utiliser une carte de crédit pour vous aider à payer votre équipement de hockey et votre abonnement à la LNH.

Le NHL® Discover it® vous aidera à compenser vos dépenses d'amateur de hockey. Lorsque vous utilisez votre carte et le code ITPAYS, vous économiserez 10 % sur Shop.NHL.com. Vous bénéficierez également d'une réduction de 10 % sur votre abonnement à NHL.TV™ lorsque vous payez avec votre carte Discover.

5. Priorité de surclassement de première classe

Si vous êtes un voyageur fréquent et que vous avez un statut d'élite auprès de la compagnie aérienne, vous espérez toujours obtenir un surclassement en première classe. Habituellement, ces surclassements sont déterminés par votre niveau de statut, le montant que vous avez payé pour votre billet et la date à laquelle vous l'avez acheté. Mais s'il vous arrive d'avoir la carte Delta SkyMiles Reserve d'American Express, vous recevrez la priorité de surclassement par rapport aux autres qui ont le même niveau de statut d'élite.

Cela peut faire toute la différence entre profiter de la première classe et devoir prendre place en classe économique. Cette carte comprend également toutes sortes de surclassements de service prioritaires (peu importe où vous êtes assis), ainsi qu'une adhésion au salon de l'aéroport Delta SkyClub.

Il y a des frais annuels de 450 $ pour cette carte.

6. Une nuit d'hôtel offerte

Lorsque vous réservez trois nuits d'hôtel consécutives via le service de voyage de Citi, votre quatrième nuit est gratuite. Cet avantage fonctionne que vous réserviez un motel bon marché ou un complexe de luxe.

Les miles Citi® /AAdvantage® Executive World Elite™ Mastercard® sur les achats de voyages aériens, d'hôtels, de restaurants et de divertissements. Il propose également une tonne d'autres avantages haut de gamme, notamment l'accès au salon d'affaires de l'aéroport et un crédit de 100 USD pour Global Entry ou Precheck tous les cinq ans.

Il y a des frais annuels de 450 $ pour cette carte.

7. Billet d'avion accompagnateur

Tout le monde adore les bonnes offres « achetez-en un et obtenez-en un gratuitement », mais c'est beaucoup plus intéressant lorsqu'il s'agit d'un billet d'avion.

La carte Delta SkyMiles Platinum vous offre un billet d'avion pour compagnon gratuit (taxes en sus), chaque année lors du renouvellement de votre carte de crédit. Le certificat de carte SkyMiles Platinum n'est valable que pour les vols en classe économique dans les 48 États américains contigus.

Cette carte a des frais annuels de 195 $.

8. Crédit d'abonnement au streaming

La carte Uber Visa, émise par Barclays, offre un crédit d'abonnement de 50 $ pour les services de streaming, à condition que vous dépensiez plus de 5 000 $ sur la carte par an. Cela inclut le streaming vidéo, la musique numérique et même les services d'abonnement aux achats.

9. Crédit Uber

Saviez-vous que vous pouvez économiser 200 $ sur vos trajets Uber en utilisant la Platinum Card d'American Express ? C'est vrai. Avec cette carte, vous pouvez obtenir chaque mois 15 $ de crédit Uber pour des courses aux États-Unis, plus un bonus de 20 $ en décembre via l'application Uber.

Pour obtenir les crédits, assurez-vous simplement de choisir de payer vos trajets avec votre carte Platinum. De plus, la carte vous offre le statut Uber VIP là où il est disponible. Pour couronner le tout, Amex offre aux utilisateurs d'Uber une réduction de 30 $ sur un premier trajet aux États-Unis jusqu'au 31 juillet 2018. Tout ce que vous avez à faire est d'entrer le code UBERAMEX dans l'application Uber et de payer les trajets avec votre carte de crédit applicable.

10. Crédit supplémentaire pour les étudiants

Si vous êtes étudiant, voici un crédit supplémentaire dont vous n'avez probablement pas entendu parler à l'université :une remise en argent sur votre relevé de carte de crédit pour vos bonnes notes.

C'est vrai. Le Discover it® Student Cash Back et le Discover it® Student chrome vous offrent tous deux un crédit de relevé de 20 $ chaque année scolaire, votre GPA est de 3,0 ou plus pendant les cinq prochaines années.

11. Assurance voyage

Alors que de nombreuses cartes de crédit de voyage offrent une assurance de location de voiture, d'autres vont au-delà en matière d'assurance voyage.

Donc, si vous êtes à la recherche d'une nouvelle carte de crédit de voyage, assurez-vous de vérifier les prestations d'assurance pour en avoir le plus pour votre argent.

12. Accès gratuit à votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est une partie importante de votre profil financier, mais pendant longtemps, il était presque impossible d'y accéder gratuitement. Aujourd'hui, plusieurs émetteurs de cartes de crédit offrent cet avantage, notamment :

• American Express
• Banque d'Amérique
• Barclays
• Poursuite
• Citi
• Une capitale
• Coopérative de crédit fédérale numérique
• Découvrir
• Première banque nationale d'Omaha
• Banque Huntington
• Walmart

Si vous avez une carte de crédit auprès de l'un de ces émetteurs, consultez votre compte en ligne pour accéder à votre pointage de crédit FICO.

13. Dégustation de vins

Si vous avez une carte de crédit Visa Signature ou Visa Infinite, vous pourriez obtenir des rabais spéciaux dans plus de 50 établissements vinicoles du comté de Sonoma, en Californie.

Bien que les avantages dont vous bénéficiez puissent varier d'un établissement vinicole à l'autre, voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :

• Achetez une dégustation standard et recevez une dégustation gratuite de valeur égale ou moindre.
• Obtenez des tarifs préférentiels sur les achats non liés au vin de plus de 50 $
• Économies sur le vin acheté le jour même dans la salle de dégustation.
• Économies sur les dégustations de réserve ou les accords mets et vins spéciaux

Pour l'avantage "achetez-en un, obtenez-en un gratuitement", il y a une limite d'un par jour. Sinon, vous pouvez profiter de ces avantages toute l'année.

Pour déterminer si vous êtes admissible, vérifiez le recto de votre carte de crédit de marque Visa - l'émetteur de la carte de crédit n'a pas d'importance. S'il est écrit "Signature" ou "Infinite" sous le symbole Visa, vous êtes éligible.

Résumé

Vous pouvez trouver des avantages de carte de crédit uniques au-delà des remises en argent ou des miles de voyage, si vous savez où chercher. La prochaine fois que vous songez à obtenir une nouvelle carte, réfléchissez aux avantages que vous pourriez trouver utiles au-delà des centimes de retour sur chaque achat. Il peut s'agir d'un accès exclusif à des salons de première classe lorsque vous voyagez ou simplement d'une assurance pour téléphone portable incluse pour votre tranquillité d'esprit.

En savoir plus

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