L'assurance contre l'usurpation d'identité en vaut-elle la peine ?

Le vol d'identité peut détruire vos finances et prendre des mois pour s'en remettre. L'assurance contre le vol d'identité promet de vous protéger - ou du moins de vous aider à rebondir plus rapidement. Mais seules certaines polices d'assurance contre le vol d'identité valent le coût, et certains types de personnalité peuvent probablement contourner cette dépense supplémentaire.

L'usurpation d'identité se produit lorsque quelqu'un utilise vos informations personnelles, telles que votre adresse personnelle, votre date de naissance, vos cartes de crédit ou vos coordonnées bancaires, pour contracter un prêt bancaire, retirer de l'argent de votre compte bancaire, utiliser vos cartes de crédit ou ouvrir de nouvelles cartes de crédit à votre nom.

La FTC a reçu 1,4 million plaintes pour vol d'identité rien qu'en 2021.

De toute évidence, les voleurs d'identité ne paient pas les factures de carte de crédit ou les versements sur les prêts qu'ils contractent frauduleusement, de sorte que votre pointage de crédit peut prendre un énorme frappé si vous êtes victime d'un vol d'identité. C'est là qu'intervient l'assurance contre le vol d'identité pour protéger votre bien-être financier. Mais est-ce nécessaire ?

Si vous n'avez pas le temps et/ou la patience de surveiller avec diligence votre dossier de crédit et de prendre les précautions appropriées en matière de mot de passe, c'est probablement le cas.

L'usurpation d'identité n'est pas le problème ; C'est en train de le réparer

Avant, je pensais qu'en cas d'usurpation d'identité, il me suffirait de passer quelques coups de fil, d'expliquer que je n'étais pas coupable, et voilà : Les factures seraient annulées et ma cote de crédit serait restaurée.

Mais ensuite, une de mes amies s'est fait voler son identité, et j'ai réalisé à quel point le vol d'identité peut être stressant - et coûteux - pour la partie innocente. Dans son cas, quelqu'un a obtenu son adresse et son numéro de sécurité sociale. Ils ont ensuite ouvert dix stocker des cartes de crédit à son nom. Elle n'avait aucune idée que cela s'était produit jusqu'à ce qu'elle commence à recevoir des factures d'endroits comme Toys 'R' Us et Guitar Center. Au total, le gars a dépensé environ 7 000 $ et a essayé de faire porter le chapeau à mon ami.

Elle a passé environ 50 heures au téléphone et à remplir des papiers afin de régler le problème. Elle a également dû prendre des jours de congé – pour lesquels elle n'était pas payée – pour passer ces appels car elle n'a aucune intimité sur son lieu de travail. Elle ne voulait pas que ses collègues entendent ce qui lui était arrivé ou, peut-être le plus important, entendent son numéro de sécurité sociale et d'autres informations privées. Comme elle devait partager avec un million de représentants du service client, cela était plus susceptible de se produire.

Bien que les lois vous empêchent d'avoir à payer pour des frais non autorisés effectués en votre nom, vous pouvez être coincé avec certains frais, allant de 50 $ à 500 $, selon le moment où vous remarquez la fraude.

Pendant que la fraude fait l'objet d'une enquête, ce qui peut prendre des mois, les victimes peuvent subir des baisses de crédit ou être incapables d'obtenir un crédit.

Après avoir entendu la saga de mon ami, j'ai commencé à remarquer des publicités pour une assurance contre le vol d'identité et je me suis demandé si je devais l'obtenir. Après tout, j'ai une assurance auto, santé, vie et habitation.

J'ai donc fait quelques recherches pour découvrir par moi-même (et pour vous) si l'assurance contre le vol d'identité est une façon intelligente de dépenser de l'argent.

Combien coûte une assurance contre le vol d'identité ?

L'assurance contre le vol d'identité peut coûter entre 6,75 $ par mois pour un plan individuel de base de Zander et 39,95 $ par mois pour le plan Premier de myFICO.

Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez probablement ajouter une assurance vol d'identité à votre police pour une augmentation relativement faible de votre prime. L'ajout d'une police d'assurance contre le vol d'identité auprès de ma propre compagnie d'assurance habitation ne me coûterait que 89 $ lorsqu'elle est payée en totalité pour l'année.

Comme pour toute assurance que vous souscrivez, il est essentiel que vous lisiez les petits caractères afin de comprendre les avantages et les frais futurs. Par exemple, la plupart des polices ont une limite de 10 000 $ à 15 000 $, et certaines ont des franchises allant jusqu'à 500 $.

Qu'obtenez-vous pour cet argent ?

Les avantages de l'assurance contre le vol d'identité peuvent inclure :

• Suivi de compte et de crédit
• Alertes de demande de crédit
• Assistance en cas d'usurpation d'identité
• Remboursement des frais liés à l'usurpation d'identité
• Surveiller le dark web pour voir si vos informations privées sont disponibles à la vente

Tous les fournisseurs sont-ils identiques ?

"Ils sont tous bons, mais comme la nourriture et le cuir, vous en avez pour votre argent", déclare Robert Siciliano, expert en vol d'identité et auteur de 99 choses que vous souhaiteriez savoir avant que votre identité ne soit volée. « La plupart offrent une certaine forme de surveillance du crédit. De meilleures politiques vous permettent de savoir en temps réel lorsque les demandes de crédit sont en cours de traitement, et non après l'ouverture d'un compte. »

Lorsque vous comparez certains des meilleurs services de vol d'identité et de surveillance du crédit, vous remarquerez qu'il n'y en a pas deux identiques, alors choisissez avec soin.

L'assurance contre le vol d'identité ne vous protège pas infailliblement contre le vol d'identité, et la plupart des polices ne vous remboursent pas les pertes financières directes dues au crime. Certains, cependant, le font, ce qui serait un argument de vente certain.

Toutes les politiques seront vous rembourser tous les frais associés à la restauration de votre innocence, tels que les frais de copie, de télécopie, d'envoi de documents, de congé sans solde (perte de salaire) et d'embauche d'un avocat.

L'assurance contre l'usurpation d'identité en vaut-elle la peine ?

Je suis un grand fan de bricolage, alors je pensais que je pouvais aussi surveiller mon propre crédit.

Mais Robert m'a fait changer d'avis.

« Vous pouvez vérifier votre propre crédit, mais à quelle fréquence le faites-vous ? » Il a demandé. « Si vous le faites une fois par an et que vous constatez que des cartes de crédit ont été ouvertes à votre nom, le mal est déjà fait. Ou vous ne savez pas que votre identité a été usurpée jusqu'à ce que vous commenciez à recevoir des factures par la poste."

Que pouvez-vous faire d'autre pour protéger votre identité ?

Si vous n'avez pas les moyens de souscrire une assurance vol d'identité, envisagez de geler votre crédit.

« Personne ne peut ouvrir une nouvelle ligne de crédit à votre nom une fois que votre crédit est gelé », déclare Robert. "Il y a de la paperasse puisque vous devez geler votre crédit auprès de chaque bureau de crédit individuellement, mais ce n'est pas trop mal."

Il n'y a aucun effet négatif sur votre pointage de crédit, mais vous devrez débloquer votre crédit si vous souhaitez demander une carte de crédit, un prêt hypothécaire ou une assurance - essentiellement tout ce qui nécessite une vérification de crédit.

Dégeler votre crédit est simple. Ils vous donnent un nom d'utilisateur et un mot de passe afin que vous puissiez le débloquer quand vous le souhaitez.

Un autre conseil de Robert ? Assurez-vous que vos noms d'utilisateur et mots de passe en ligne pour chaque carte de crédit et compte bancaire sont différents les uns des autres. "Si vous craignez de ne pas pouvoir les garder correctement, utilisez un logiciel de gestion de mots de passe comme Roboform."

Résumé

Le coût d'une police d'assurance contre le vol d'identité peut varier de 80 $ à des centaines de dollars par année. Plus la police est chère, meilleur est le niveau de couverture, de suivi et d'assistance.

En cas d'usurpation d'identité, l'assurance vol d'identité peut couvrir les dépenses encourues telles que les factures de téléphone, les pertes de salaire, les frais de notaire et d'envoi, la télécopie et même les frais d'avocat. Certaines politiques incluent également une surveillance préventive du crédit et des alertes.

Si vous êtes suffisamment proactif pour surveiller régulièrement votre rapport de solvabilité et vos relevés de carte de crédit – et suffisamment discipliné pour donner à tous vos comptes financiers des mots de passe différents – il n’est peut-être pas logique que vous payiez les frais supplémentaires d’une assurance contre le vol d’identité. Mais si cela ne vous ressemble pas, un petit abonnement mensuel pourrait valoir la peine d'avoir l'esprit tranquille.

En savoir plus :

• Je ne pensais pas que l'usurpation d'identité pouvait m'arriver... mais c'est arrivé
• 7 signes indiquant que vous êtes à risque d'usurpation d'identité

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