L'assurance Gap en vaut-elle la peine ?

Si vous avez récemment fait une demande de prêt automobile, le concessionnaire vous a probablement offert la possibilité de souscrire une assurance écart sur votre véhicule. L'assurance Gap rembourse le solde du prêt si votre voiture est volée ou détruite dans un accident.

L'assurance Gap est relativement peu coûteuse, mais vaut-elle le coût? Cela dépend de plusieurs facteurs, notamment le prix, les options de couverture et les fournisseurs disponibles. Cet article de blog passera en revue le fonctionnement de l'assurance écart et qui devrait acheter ce type de couverture.

Qu'est-ce que l'assurance lacune?

Il est de notoriété publique que les voitures commencent à se déprécier dès que vous les sortez du terrain. Et si vous contractez un prêt auto, cela signifie que la valeur de revente sera souvent inférieure à ce que vous devez sur le prêt.

En supposant que le véhicule fonctionne bien et que vous le conserviez pendant les cinq à dix prochaines années, cela ne vous posera peut-être pas de problème. Mais que se passe-t-il si vous avez un accident la semaine prochaine et qu'un autre conducteur totalise votre voiture ?

L'assurance vous paiera la valeur de rachat réelle (ACV) du véhicule, mais vous êtes toujours responsable du remboursement de votre prêt automobile. Comment combler la différence de ce que vous devez ?

C'est là que l'assurance écart entre en jeu. L'assurance Gap paie la différence entre l'ACV et le montant que vous devez actuellement sur le prêt. De cette façon, vous n'êtes pas obligé d'acheter une nouvelle voiture et de rembourser le solde de votre prêt auto précédent.

Comment fonctionne l'assurance lacune

Disons que vous contractez un prêt auto de 30 000 $ et qu'un an plus tard, votre voiture est détruite dans un accident de voiture. Au moment de l'accident, votre véhicule vaut 20 000 $.

Après avoir payé votre franchise de 1 000 $, la compagnie d'assurance vous verse 19 000 $. Le problème est que vous devez encore 11 000 $ sur votre prêt auto précédent. Non seulement cela, mais vous devez également acheter une nouvelle voiture. Cela vous place dans une situation financière difficile.

Mais si vous avez une assurance écart, votre police remboursera votre prêt automobile de 11 000 $. Vous pouvez maintenant utiliser le paiement de l'assurance pour acheter un nouveau véhicule.

Qui a besoin d'une assurance Gap ?

Si vous payez toujours votre voiture en espèces, vous n'avez pas besoin d'assurance écart. L'assurance écart s'adresse aux particuliers qui contractent un crédit auto pour acheter leur véhicule.

Mais même si vous contractez un prêt auto, il est possible que vous n'ayez pas besoin de souscrire une assurance écart. Voici quelques situations où l'assurance écart est une bonne idée :

• Vous louez votre voiture (l'assurance Gap est généralement obligatoire pour les véhicules loués)
• Vous avez souscrit un prêt auto de cinq ans ou plus
• Vous avez versé moins de 20 % d'acompte
• Le véhicule que vous avez acheté se déprécie plus rapidement que les autres voitures
• Vous avez reporté les capitaux propres négatifs d'un prêt automobile précédent dans le nouveau prêt

Cependant, une fois que le montant que vous devez sur le prêt est inférieur à la valeur de la voiture, vous n'avez plus besoin d'assurance écart. Par exemple, si vous devez 10 000 $ sur votre prêt auto et que la voiture vaut 15 000 $, il n'y a pas d'option pour un paiement d'assurance écart.

Vous pouvez utiliser un guide de tarification en ligne comme Edmunds ou Kelley Blue Book pour déterminer la valeur actuelle de votre véhicule.

Combien coûte l'assurance Gap ?

Si vous avez besoin d'acheter une assurance écart, la bonne nouvelle est qu'elle est assez peu coûteuse. Selon l'Insurance Information Institute, il ne coûte généralement qu'environ 20 $ par an pour ajouter cela à votre prime annuelle.

Cependant, le coût exact variera en fonction de votre lieu de résidence, de votre âge et de votre dossier de conduite. La marque et le modèle du véhicule joueront également un rôle dans le prix.

Où puis-je souscrire une assurance Gap ?

Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance écart. Le moyen le plus simple est probablement de l'acheter auprès de votre compagnie d'assurance actuelle en tant que couverture complémentaire. Vous pouvez également l'acheter auprès de votre concessionnaire ou de votre prêteur lorsque vous contractez le prêt auto.

Certains prêteurs exigent une assurance écart, votre prêteur peut donc l'inclure dans le prix total du prêt. Vous pouvez également effectuer un achat unique auprès d'une entreprise qui vend uniquement de l'assurance écart.

Si votre compagnie d'assurance ne propose pas d'assurance écart, voici d'autres fournisseurs que vous pouvez envisager :

• Progressive
• Dans tout le pays
• Ferme d'État
• Allstate
• Liberty mutual
• Traveler's
• Assurance familiale américaine 

Alternatives à l'assurance Gap

L'assurance Gap n'est pas le seul moyen de vous protéger financièrement. Vous pouvez également mettre à niveau votre police d'assurance pour ajouter une couverture de remplacement de voiture neuve.

Cette politique est disponible pour les véhicules de moins d'un an qui ont moins de 15 000 miles. Si votre voiture est totalisée au cours de la première année de propriété, vous recevrez de l'argent pour un remplacement qui est la même marque et modèle que votre voiture actuelle.

L'assurance écart couvre l'écart entre la valeur du véhicule et ce que vous devez sur votre prêt auto. Avec l'assurance Remplacement de véhicule neuf, vous n'aurez même pas besoin de demander un prêt pour une nouvelle voiture. Vous recevrez une nouvelle voiture et continuerez à effectuer des paiements sur votre prêt actuel.

Cependant, cette politique n'est pas disponible pour les véhicules loués. Si vous cherchez à louer une voiture, vous pouvez également envisager d'acheter une couverture de remboursement de location. Cette couverture verse un pourcentage de la valeur totale de votre voiture en plus du chèque de réclamation.

La ligne de fond

Si vous financez ou louez une voiture, l'assurance écart peut être un bon choix pour vous. Si vous devez plus sur la voiture qu'elle ne vaut actuellement, l'assurance écart peut vous protéger si le véhicule est détruit ou volé. Votre meilleur pari est de contacter un agent d'assurance qui peut vous expliquer vos options.