Le guide ultime de l'assurance pour animaux de compagnie :L'assurance pour animaux de compagnie en vaut-elle la peine ?

D'après mon expérience, les propriétaires d'animaux appartiennent à l'un des deux groupes. Le premier groupe aime leur animal de compagnie comme si c'était leur enfant, et ils le savent. Les propriétaires d'animaux domestiques choisissent leur logement en fonction de la proximité d'un parc à chiens ou d'une garderie pour animaux de compagnie. Ils n'achètent que les meilleurs aliments pour animaux de compagnie. Ces propriétaires d'animaux feront n'importe quoi, y compris vider leur compte bancaire, pour le bien-être de leurs bébés à fourrure.

Le deuxième groupe a une approche plus rationnelle envers la possession d'animaux de compagnie. Ils achètent de la nourriture à prix moyen pour leurs animaux de compagnie et essaient des méthodes de bricolage pour le nettoyage des dents afin de réduire les coûts. Ils disent des choses comme:"Quand le temps de Fido viendra, je l'emmènerai faire une longue promenade, lui donnerai un steak et l'amènerai chez le vétérinaire." Autrement dit, ils disent ces choses jusqu'à ce que le temps de Fido vienne. Ensuite, ils feront n'importe quoi, y compris vider leurs comptes bancaires, pour le bien-être de leur bébé à fourrure.

Pour les propriétaires d'animaux qui feront vraiment tout pour garder leurs animaux en bonne santé, les factures de vétérinaire peuvent s'accumuler. Les traitements des fractures osseuses, du cancer et des maladies génétiques peuvent coûter des centaines, voire des milliers de dollars.

Avec des coûts aussi élevés, les propriétaires d'animaux peuvent envisager une assurance maladie pour animaux de compagnie (AMP) pour couvrir les dépenses imprévues. Mais comme de nombreux types d'assurance, l'assurance-maladie privée peut prêter à confusion. Ce guide couvre les tenants et les aboutissants de l'assurance maladie pour animaux de compagnie, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à l'achat ou non de l'assurance vous-même.

Qu'est-ce que l'assurance maladie pour animaux ?

L'assurance pour animaux de compagnie est un type d'assurance de biens qui protège le bien-être financier des propriétaires d'animaux.

Lorsqu'un animal domestique (comme un chien ou un chat) tombe malade ou se blesse, le propriétaire de l'animal doit payer un vétérinaire pour les soins de l'animal. Si le propriétaire n'est pas en mesure de couvrir le coût des soins de santé de l'animal, celui-ci peut finir par souffrir ou mourir par manque de soins.

Tout comme l'assurance maladie humaine, l'assurance maladie pour animaux de compagnie couvre tout ou partie des coûts liés aux besoins de santé des animaux de compagnie. En règle générale, l'assurance maladie pour animaux de compagnie est assortie d'une franchise annuelle (le montant dont le propriétaire est responsable à 100 %) et d'une exigence de coassurance.

L'exigence de coassurance signifie que le propriétaire doit payer au moins un pourcentage des factures du vétérinaire. Habituellement, l'assureur paie 80 % des dépenses et les propriétaires ont une exigence de coassurance de 20 %.

Aux États-Unis, seuls 2 % des propriétaires de chiens et 0,5 % des propriétaires de chats ont aujourd'hui une assurance maladie pour animaux de compagnie.

Que couvre-t-il généralement ?

Normalement, l'assurance maladie pour animaux de compagnie tombe dans l'un des trois seaux. Il peut s'agir de soins de bien-être qui couvrent le coût du bien-être de l'animal (par exemple, les traitements contre les puces et les visites annuelles chez le vétérinaire). Il peut s'agir d'une couverture contre les accidents et les maladies qui couvre une partie ou la totalité du coût des visites vétérinaires d'urgence. Ou il peut s'agir d'une couverture complète qui couvre le bien-être, les accidents et les maladies.

Qu'est-ce qu'une franchise normale ?

En assurance, une franchise est le montant qu'une personne doit payer avant que la couverture d'assurance n'entre en vigueur. La plupart des types d'assurance, y compris l'assurance habitation, l'assurance automobile et l'assurance maladie, ont des franchises. La plupart des régimes d'assurance-maladie privée comportent une franchise.

Une franchise en vertu d'un régime d'assurance maladie pour animaux de compagnie peut prendre deux formes :annuelle ou par incident. Une franchise annuelle est un montant fixe (disons 500 $) que le propriétaire de l'animal doit payer avant que l'assurance n'entre en vigueur. Vous ne devez payer la franchise annuelle qu'une fois par an. Cela signifie que si Spot se retrouve quatre fois chez le vétérinaire, vous payez les premiers 500 $ de frais pour l'année. Une fois la franchise payée, vous partagez le coût des soins avec l'assurance. Généralement, la compagnie d'assurance paie 80 % du reste du coût et le propriétaire de l'animal paie 20 %.

Les franchises par incident sont un peu plus compliquées. Vous payez la franchise chaque fois que votre animal se rend chez le vétérinaire. Envisagez un plan avec une franchise de 150 $ par incident. Si votre animal se rend quatre fois chez le vétérinaire, vous paierez quatre fois la franchise de 150 $, plus votre part des frais restants.

Qu'est-ce que la coassurance dans le cadre de l'assurance maladie pour animaux de compagnie ?

En général, les assureurs ne couvrent qu'une partie des frais médicaux d'un animal, même une fois la franchise acquittée. En règle générale, l'assureur paie 80 % des coûts et le propriétaire de l'animal doit payer 20 % des coûts. C'est ce qu'on appelle la composante de coassurance.

Quelles compagnies proposent une assurance maladie pour animaux de compagnie ?

Les trois plus grandes compagnies qui offrent une assurance santé pour animaux de compagnie aux États-Unis sont Nationwide, Trupanion et Healthy Paws. Cependant, le marché de l'assurance pour animaux de compagnie se développe rapidement, avec de nombreuses start-up proposant des prix compétitifs sur leurs produits d'assurance.

Certains des nouveaux entrants dans le monde de l'assurance maladie pour animaux de compagnie sont Lemonade, Embrace, Pawp, PetFirst, Pumpkin et Petplan.

Embrace est l'un des endroits les plus faciles pour souscrire une assurance pour animaux de compagnie en ligne. Ils sont une compagnie d'assurance en ligne pour animaux de compagnie. Découvrez Adoptez l'assurance pour animaux de compagnie ici>>

Combien ça coûte ?

Le coût de l'assurance maladie pour animaux de compagnie dépend de plusieurs facteurs. Les facteurs les plus importants sont l'espèce d'animal de compagnie (les chiens coûtent plus cher que les chats) et l'âge de votre animal. Les facteurs plus petits incluent la race (certaines races sont plus sujettes aux maladies que d'autres) et l'endroit où vous vivez. Le montant de votre franchise et la coassurance que vous choisissez affecteront également les tarifs.

La prime moyenne pour la couverture accident et maladie est de 516 $ par an, mais les coûts peuvent atteindre 150 $ par mois pour une couverture complète pour un gros chien, ou aussi bas que 25 $ par mois pour les chiens ou 10 $ par mois pour les chats.

Éléments à rechercher lors de l'achat d'une assurance maladie pour animaux de compagnie

Lorsque vous envisagez de souscrire une assurance maladie pour animaux de compagnie, vous devez tenir compte d'un grand nombre de facteurs. Vous devrez équilibrer les règles de couverture avec les coûts et les avantages de l'assurance.

• Cela couvre-t-il les bonnes choses ? Aux États-Unis, 98 % des titulaires de polices d'assurance maladie pour animaux de compagnie ont une couverture contre les accidents et les maladies. Cela protège financièrement le propriétaire, peu importe ce qui ne va pas pour son animal de compagnie.
• Les tarifs vont-ils changer à l'avenir ? Les tarifs de l'assurance maladie pour animaux de compagnie peuvent augmenter si votre animal fait une réclamation au cours d'une année donnée. Vous pouvez demander à un représentant de l'entreprise de vous expliquer comment le taux d'assurance maladie de votre animal peut changer si vous faites une réclamation. De plus, vous devez demander si une augmentation annuelle du tarif est prévue (en raison du vieillissement de votre animal de compagnie d'un an).
• Comment la couverture traite-t-elle les maladies chroniques ? Toutes les polices d'assurance-maladie privée ne couvrent pas les maladies chroniques. Et certaines polices ont une période d'attente pour la couverture des maladies chroniques. Lisez les détails de la politique ou parlez à un représentant si cela vous préoccupe.
• Quel est le coût mensuel de la prime ? Les primes mensuelles peuvent varier de quelques dollars à plus d'une centaine de dollars. En règle générale, plus la prime que vous payez est élevée, plus la coassurance dont vous bénéficiez est faible. Cependant, les primes d'assurance pour animaux de compagnie sont omniprésentes. Assurez-vous de magasiner pour trouver le meilleur tarif sur la meilleure couverture.
• Y a-t-il un plafond sur les paiements d'assurance ? La plupart des polices d'assurance maladie pour animaux de compagnie sont assorties d'un plafond annuel sur les paiements. Un plafond courant pour les paiements est compris entre 5 000 $ et 10 000 $, bien qu'il existe des options sans plafond.
• Quelle est la part de coassurance du propriétaire de l'animal ? En règle générale, le propriétaire d'un animal est responsable de 20 % des frais médicaux d'un animal une fois la franchise acquittée. Cependant, le propriétaire d'un animal de compagnie peut être responsable de 0 % à 35 % des coûts.
• Comment est fixée la franchise ? Il est important de préciser si la franchise est fixée par incident ou sur une base annuelle.
• Existe-t-il un âge limite pour les animaux de compagnie ? De nombreuses polices d'assurance maladie pour animaux de compagnie excluent la couverture des bébés jusqu'à l'âge de 8 semaines et des animaux âgés de plus de 12 ans. Si vous avez un animal de compagnie plus âgé, c'est une question importante à considérer.

L'assurance pour animaux de compagnie vous convient-elle ?

Je suis surpris par le peu de propriétaires d'animaux qui ont une assurance pour animaux de compagnie. La plupart des gens ne peuvent pas se permettre une urgence liée à un animal de compagnie de 1 000 $ sans s'endetter sur leur carte de crédit. À moins que vous ne disposiez d'économies substantielles, une police d'assurance pour animaux de compagnie semble être une bonne affaire. Même si vous avez quelques milliers de dollars en banque, une police avec une franchise élevée peut rendre la perspective d'une chirurgie coûteuse plus facile à avaler.

Tant que vous recherchez la meilleure offre, une assurance maladie pour animaux de compagnie peut être un moyen rentable de protéger votre compte bancaire tout en protégeant la santé de votre animal. Ce n'est pas nécessaire de la même manière que l'assurance maladie humaine, mais pour les amoureux des animaux de compagnie, cela pourrait être les meilleures centaines de dollars que vous dépensez chaque année.