Le fait d'être un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu'un d'autre peut-il vous aider à accumuler du crédit ?

Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'un parent ou d'un conjoint peut être un moyen intelligent d'accumuler du crédit. Mais ce n'est pas sans risques.

Avoir des antécédents de crédit courts ou inexistants peut rendre la vie difficile. De l'achat d'une voiture à la demande d'un appartement, votre dossier de crédit est un facteur essentiel pour savoir si vous êtes approuvé pour un prêt et quels taux d'intérêt vous obtiendrez. Si vous n'avez pas de crédit, vous devrez peut-être effectuer des dépôts importants, faire face à des taux d'intérêt élevés ou avoir besoin d'un cosignataire.

Le crédit est essentiel pour bâtir un avenir financier stable. Lorsque vous débutez, devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit établie de quelqu'un d'autre peut donner un coup de pouce à votre crédit. En puisant dans le bon crédit d'un parent ou d'un conjoint, vous commencerez à vous constituer un historique de crédit. Pendant ce temps, l'utilisateur principal du compte peut surveiller vos dépenses et peut-être gagner une remise en argent supplémentaire ou des récompenses de voyage pour vos achats.

Mais avant de demander à quelqu'un de vous ajouter à sa carte de crédit en tant qu'utilisateur autorisé, assurez-vous de bien réfléchir à toutes les ramifications.

Soyez conscient des risques pour votre relation

Lorsque vous êtes ajouté en tant qu'utilisateur autorisé, vous avez généralement accès à l'intégralité de la ligne de crédit de l'utilisateur principal. S'ils ont un bon revenu et de longs antécédents de crédit, cela signifie que vous pouvez avoir une limite de crédit pouvant atteindre 20 000 $ ou plus. Vous recevrez une carte à votre nom et pourrez l'utiliser comme bon vous semble.

Mais il est important de réaliser que les utilisateurs autorisés sont très différents des cosignataires de carte ou des cotitulaires de carte. En tant qu'utilisateur autorisé, la société émettrice de la carte de crédit ne vous considère pas responsable des frais, mais l'utilisateur principal l'est.

Si vous faites une virée shopping et que vous ne payez pas vous-même, l'utilisateur principal est responsable des paiements et des frais d'intérêts ou des frais de retard qui s'accumulent. Si vous accumulez un solde ou manquez un paiement, cela sera nuire à l'historique de crédit et aux finances de l'utilisateur principal, ainsi qu'à saboter vos efforts pour établir un bon crédit. Pire encore, cela pourrait clairement nuire à votre relation, alors utilisez la carte judicieusement et payez en totalité chaque mois.

Définir les attentes

Il peut être utile d'avoir une conversation ouverte avec le titulaire principal du compte sur la façon dont vous utiliserez la carte de crédit en tant qu'utilisateur autorisé. Vous pouvez décider ensemble que la carte est réservée aux urgences, par exemple si votre voiture tombe en panne sur le bord de la route. Ou peut-être pouvez-vous l'utiliser pour des produits essentiels comme l'essence et l'épicerie pendant que vous êtes à l'école.

Assurez-vous que vous êtes tous les deux clairs sur ce qu'ils paieront et ce que vous devrez couvrir. Par exemple, si vos parents acceptent de prendre en charge le coût de vos manuels scolaires, ils peuvent effectuer les paiements sur le compte à votre place. Mais si vous utilisez la carte pour acheter des billets de concert, discutez à l'avance de la manière dont vous les rembourserez et du moment, par exemple en leur faisant savoir que vous leur enverrez un chèque avant la date du relevé de carte de crédit.

En discutant du comportement de dépense acceptable et de ce qui ne l'est pas, vous serez tous les deux sur la même longueur d'onde sur ce qui est approprié et éviterez tout malentendu, blessure ou frais.

Demandez-vous :quel est le crédit de l'utilisateur principal ?

Lorsque vous êtes ajouté en tant qu'utilisateur autorisé, vous êtes associé aux habitudes de crédit de cette personne. Si vos parents, par exemple, ont une belle histoire et n'ont jamais été en retard sur une facture, votre crédit augmentera en raison de leur bon comportement.

Mais s'ils ont manqué des paiements ou ont été habituellement en retard, vous pouvez également vous faire avoir, même si vous payez votre facture à temps chaque mois. Votre pointage de crédit peut même baisser en raison de l'utilisation du titulaire du compte. Si vous pensez qu'il est trop risqué de devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un d'autre, envisagez d'autres moyens d'obtenir un crédit, comme un prêt d'établissement de crédit ou une carte de crédit sécurisée.

Vérifiez que vous obtenez un crédit

Tous les émetteurs de cartes de crédit ne communiquent pas toutes les informations aux bureaux de crédit; elles ne sont pas tenues par la loi de le faire, il appartient donc à chaque entreprise de décider ce qu'elle déclarera ou non.

Même si le titulaire principal du compte vous ajoute en tant qu'utilisateur autorisé et a un historique de crédit impeccable, si la société de carte de crédit ne signale pas l'activité des utilisateurs autorisés, cela n'aidera en rien votre historique de crédit. Avant de demander que vous soyez ajouté au compte, vérifiez auprès de l'émetteur pour vous assurer qu'il signale l'activité des utilisateurs autorisés aux trois bureaux de crédit.

Estimez votre pointage de crédit ici

La collaboration avec les bureaux de crédit entraîne des coûts importants, de sorte que les petites banques et les coopératives de crédit peuvent ne pas leur signaler les utilisateurs autorisés. Le plus souvent, l'émetteur de la carte de crédit demandera la date de naissance et le numéro de sécurité sociale de l'utilisateur autorisé avant d'émettre la carte supplémentaire. Demander ces informations est un bon signe qu'ils signaleront l'utilisation de l'utilisateur aux bureaux de crédit. Si la banque ne le fait pas demandez un numéro de sécurité sociale à l'utilisateur autorisé, le compte ne sera probablement pas signalé.

Résumé

Devenir un utilisateur autorisé peut être un moyen intelligent de créer un crédit en votre propre nom sans trop de risques. Mais être inclus sur le compte de quelqu'un s'accompagne de responsabilités et d'obligations uniques. Assurez-vous que vous et le titulaire principal du compte comprenez dans quoi vous vous embarquez avant de recevoir une carte.

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