Comment demander une augmentation de limite de crédit avec Chase

Avez-vous déjà souhaité que votre limite de crédit soit plus élevée? Chase propose certaines des meilleures cartes de crédit du marché. Il est important de réaliser que votre limite de crédit actuelle ne doit pas nécessairement rester la même année après année.

Cet article explique vos options pour demander une augmentation de limite de crédit avec Chase. Nous vous montrerons également comment vous pouvez éviter certains des inconvénients d'avoir plus de pouvoir d'achat avec votre carte de crédit Chase.

Pourquoi souhaitez-vous une augmentation de la limite de crédit Chase

Avant de faire votre demande, il est important de savoir pourquoi vous souhaitez augmenter votre limite de crédit. Les augmentations de limite de crédit peuvent être bonnes ou mauvaises pour vous financièrement, selon la façon dont vous gérez vos dépenses par carte de crédit. Bien qu'une limite de crédit plus élevée vous donne plus de pouvoir d'achat, cela ne signifie pas pour autant que vous devez maximiser votre carte de crédit.

En fait, vous devriez faire le contraire. L'augmentation de votre limite de crédit peut vous permettre de maintenir une utilisation globale du crédit plus faible. Et c'est quelque chose qui peut aider à améliorer votre pointage de crédit.

Votre taux d'utilisation du crédit correspond au montant du crédit que vous utilisez divisé par le crédit disponible dont vous disposez.

Par exemple, si vous avez une carte avec une ligne de crédit de 1 500 $ et que vous souhaitez maintenir votre utilisation à moins de 30 %, votre solde ne dépassera pas 450 $. Si votre limite de crédit totale passe à 3 000 $, un solde de 900 $ équivaut à une utilisation de 30 %.

Une augmentation de la ligne de crédit ne signifie pas que vous devez dépenser plus que vous ne pouvez vous permettre de rembourser. Les intérêts sur les cartes de crédit coûtent cher, allant de 16% à 24% en moyenne. Néanmoins, l'augmentation de vos limites de crédit peut vous aider à vous permettre un achat plus important que vous souhaitez rembourser au fil du temps avec une promotion 0% APR, par exemple. Il peut également être utilisé pour vous donner plus de marge de manœuvre lorsque vous essayez de maintenir une utilisation inférieure à 30 %.

Comment demander une augmentation de ligne de crédit Chase

Option 1 :Par téléphone

Alors que certains émetteurs de cartes de crédit vous permettent de demander une augmentation en ligne, Chase ne le fait pas. En fait, ils indiquent clairement sur leur site Web que vous devez appeler le service client de Chase.

Commencez par appeler le numéro au dos de votre carte de crédit Chase et demandez à un représentant de vous aider. Un représentant de Chase demandera à nouveau de retirer votre crédit pour vous approuver pour une augmentation de la limite de crédit. Gardez à l'esprit que cela apparaîtra comme une pression sur votre dossier de crédit.

Assurez-vous également d'avoir votre numéro de compte et vos informations financières à portée de main. Une fois l'augmentation approuvée, votre nouvelle limite de crédit sera disponible immédiatement.

Option 2 :Augmentation automatique de la limite de crédit

Occasionnellement, vous pouvez recevoir une lettre de Chase ou une notification lorsque vous vous connectez en ligne indiquant que votre limite de crédit a été augmentée. Il n'y a aucune garantie que Chase décidera un jour de le faire. Cependant, c'est un bon signe que vous faites probablement quelque chose de bien en termes de gestion de votre carte de crédit Chase.

Pour augmenter vos chances d'obtenir une augmentation automatique de la limite de crédit, n'oubliez pas de payer votre facture à temps et de payer plus que le paiement minimum. Vous pouvez toujours configurer le paiement automatique des factures pour votre carte Chase chaque mois. Cela vous permettra de ne pas manquer les dates d'échéance et de vous voir facturer des frais de retard.

Une autre mesure facile à prendre serait de mettre à jour votre profil lorsque vos revenus augmentent. Vous indiquez vos revenus lors de votre première demande, mais la mettre à jour lorsque vos revenus augmentent peut indiquer à Chase que vous pouvez probablement vous permettre une limite de crédit plus élevée.

Pour mettre à jour vos revenus, connectez-vous simplement à votre compte Chase, puis accédez aux paramètres du profil. Cliquez sur "Détails personnels", puis faites défiler jusqu'à l'endroit où il est écrit "Revenu". Ajoutez vos revenus, puis cliquez sur Enregistrer.

Option 3 :Répondre à une offre d'augmentation de la limite de crédit

Cette option est rare, mais mérite quand même d'être mentionnée afin que vous puissiez être à l'affût. Parfois, Chase proposera une augmentation de la limite de crédit pour une durée limitée. C'est quelque chose que vous pouvez choisir de faire ou d'ignorer.

Gardez à l'esprit que lorsque vous faites une demande de limite de crédit par téléphone, cela entraînera une demande de crédit ferme, ce qui affectera légèrement votre pointage de crédit. Cependant, si Chase le propose ou vous en donne un automatiquement, il y a de meilleures chances qu'il s'agisse d'une demande informelle et qu'elle n'affecte pas votre historique de crédit.

Option 4 :demander une nouvelle carte de crédit Chase

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être opter pour cette option. Pour commencer, si vous recherchez une nouvelle carte de crédit et une augmentation de votre ligne de crédit, vous pouvez obtenir les deux en même temps. Chase peut vous approuver pour une limite plus élevée avec la nouvelle carte.

Une autre raison est que vous pouvez combiner les limites de crédit de deux cartes de crédit Chase différentes pour vous donner une augmentation. Les titulaires de carte peuvent demander à le faire par téléphone.

Le seul problème est que vous ne pouvez pas conserver de solde sur la carte dont vous éloignez la limite. Vous devez également noter que Chase a une règle 5/24, ce qui signifie que vous ne pouvez pas demander plus de 5 cartes Chase sur une période de 24 mois.

Pourquoi Chase n'augmente-t-il pas ma limite de crédit ?

Voulez-vous une limite de crédit plus élevée sur votre carte de crédit Chase, mais vous vous demandez pourquoi vous ne pouvez pas en obtenir une ? Si votre demande est refusée, le représentant du service client doit expliquer pourquoi. Vous recevrez également une lettre dans les 7 à 10 jours ouvrables de l'émetteur de la carte de crédit détaillant les raisons.

De nombreuses raisons peuvent être à l'origine de votre incapacité à en obtenir un. Chase peut refuser d'augmenter votre limite de crédit si vous avez un mauvais historique de crédit, des soldes de cartes de crédit élevés ou si vous êtes un nouveau client.

Cela peut également être dû au fait que vous ne payez pas votre facture à temps, que vous n'utilisez pas régulièrement votre carte de crédit Chase ou que votre carte n'est pas active depuis assez longtemps. (Chase a confirmé qu'ils préfèrent que vous soyez titulaire de carte pendant au moins 6 mois avant de demander une augmentation de limite de crédit.)

La bonne nouvelle est que Chase ne limite pas le nombre de fois que vous pouvez demander une augmentation de la ligne de crédit. Si vous êtes refusé, prenez votre temps pour résoudre les problèmes avec votre compte et travaillez sur votre pointage de crédit, puis réessayez.

Vous trouverez ci-dessous certaines des raisons les plus courantes pour lesquelles Chase peut ne pas être enclin à vous accorder plus de crédit.

Mauvais historique de crédit

Chase n'augmentera probablement pas votre limite de crédit si votre historique de crédit est mauvais. Si vous avez eu des retards de paiement, des radiations ou des recouvrements ajoutés à votre dossier de crédit au cours des 12 derniers mois, votre demande sera probablement refusée. Il est préférable de travailler à l'amélioration de votre historique de paiement et de vos cotes de crédit avant de demander une augmentation de votre limite de crédit.

Soldes élevés des cartes de crédit

Vous serez mieux placé pour demander une augmentation de la limite de crédit si vous maintenez le solde de votre carte de crédit bas par rapport à votre limite de crédit disponible. Une utilisation du crédit de 30 % ou moins est recommandée pour une augmentation de la limite de crédit, il est donc peu probable que vous soyez approuvé si vous dépassez ce montant.

Nouveau client

Chase approuve rarement les augmentations de limite de crédit pour les nouveaux clients. En règle générale, vous devez être un client actif depuis au moins six mois ou plus pour pouvoir bénéficier d'une augmentation. Si vous n'atteignez pas ce seuil, ne vous inquiétez pas, car vous pouvez toujours être approuvé si vous suivez certains de ces conseils :

5 conseils pour vous aider à augmenter vos chances d'augmenter votre ligne de crédit Chase

Si Chase n'augmente pas votre limite de crédit pour une raison ou une autre, il ne sert à rien d'abandonner pour le moment. Au lieu de cela, lisez les conseils ci-dessous pour améliorer vos chances d'augmentation.

1. Ayez une raison convaincante

Vous avez de meilleures chances d'augmenter votre limite si vous avez une raison impérieuse. Anticiper un achat important constitue une excellente raison de justifier une augmentation. Les agents de Chase sont susceptibles de vous écouter lorsqu'ils envisagent d'utiliser votre carte pour effectuer des rénovations domiciliaires ou acheter un gros électroménager. Il n'y a aucune garantie qu'ils seront d'accord, mais être persuasif et amical devrait améliorer vos chances d'approbation.

2. Transférer le crédit disponible d'une autre carte

Si vous avez une autre carte Chase, vous pouvez leur demander de transférer la ligne de crédit disponible d'une carte à une autre. Cela réduira votre utilisation de la carte pour laquelle vous avez demandé une augmentation. Cela vous donne plus de pouvoir d'achat et peut également s'accompagner de meilleures récompenses ou d'une offre de cashback plus élevée.

3. Tentez-les avec un transfert de solde

Si vous avez un solde sur une autre carte, vous pouvez attirer Chase en lui disant que vous souhaitez initier un transfert de solde. Ils peuvent être en mesure de vous offrir une limite de crédit accrue pour tenir compte du transfert de solde, ainsi que des frais de transfert de solde promotionnels ou un taux d'intérêt.

4. Soyez raisonnable lorsque vous demandez une augmentation de la limite de crédit

Vous êtes plus susceptible de vous voir refuser une augmentation de limite de crédit Chase si vous êtes irréaliste dans votre demande. Demander une augmentation de 10 000 $ à 30 000 $ n'est pas une bonne idée si vos cotes de crédit ne sont pas assez solides pour le supporter. Une demande d'augmentation de limite de crédit raisonnable doit être comprise entre 10 % et 25 %.

5. Choisissez le bon moment pour demander une augmentation de limite de crédit

Savoir quand vous devriez ou ne devriez pas demander une augmentation de crédit peut jouer un rôle essentiel pour obtenir ou non une approbation. Selon Chase, le meilleur moment pour demander une augmentation de la limite de crédit Chase est après avoir obtenu une augmentation. Chase est également plus susceptible d'offrir une augmentation de la ligne de crédit à un client qui effectue des paiements à temps et qui utilise peu de crédit.

Le pire moment pour demander une augmentation est après avoir subi une réduction de revenu ou une perte d'emploi. Vous ne devez pas non plus demander une augmentation de la limite de crédit peu de temps après avoir soumis d'autres demandes de crédit, y compris des prêts ou des cartes de crédit.