Quelle est la meilleure stratégie pour éviter les frais de guichet automatique ?

Cela pourrait vous surprendre d'apprendre que les frais moyens des guichets automatiques aux États-Unis sont de 4,57 $. Considérant que le montant minimum de retrait est de 20 $, vous payez effectivement 25 % de plus si vous utilisez un guichet automatique hors réseau avec des frais aussi élevés. Bien sûr, vos frais réels varieront en fonction de votre lieu de résidence et du type de guichet automatique que vous utilisez, mais il est juste de dire que ces frais peuvent vraiment s'additionner.

5 façons simples d'éviter les frais de guichet automatique

Vous n'avez pas à vous résigner à payer toute une vie des frais de guichet automatique coûteux. Au lieu de cela, utilisez un peu de préparation pour vous assurer que vous pouvez accéder à votre argent gratuitement chaque fois que vous en avez besoin. Comme l'a si bien dit Ben Franklin, "Une once de prévention vaut mieux que guérir." Dans ce cas, quelques minutes de préparation valent beaucoup d'économies d'argent. Prêt à ne plus jamais payer de frais de guichet ?

1. Recherchez les banques qui remboursent les frais de guichet automatique

Même si votre banque participe à un réseau de guichets automatiques, il est également bon d'en trouver un qui rembourse vos frais de guichet automatique. Certaines banques remboursent même les frais de guichets automatiques internationaux.

Il y a plusieurs façons de le faire :certains offrent un montant remboursable illimité, tandis que d'autres peuvent le plafonner entre 10 $ et 25 $ par mois. Alors, comment fonctionne le remboursement des frais de guichet automatique ? En règle générale, vous devrez quand même payer les frais à l'avance.

Votre banque crédite ensuite les frais de guichet automatique applicables sur le solde de votre compte à la fin de votre cycle de facturation. Donc, il faut généralement attendre un peu de temps avant de voir cet argent. Pourtant, c'est bien mieux que de ne jamais le voir du tout ! Vous souhaitez trouver une institution financière qui propose le remboursement des frais de guichet ?

Banques et coopératives de crédit qui remboursent les frais des guichets automatiques hors réseau

• Alliant Credit Union – rembourse jusqu'à 20 $ par mois
• Banque alliée - rembourse jusqu'à 10 $ par cycle de relevé pour les frais de guichet automatique facturés à d'autres guichets automatiques à l'échelle nationale
• Axos Bank - remboursements illimités des frais de guichet automatique dans le pays
• BankFive – jusqu'à 15 $ remboursés par cycle
• Banque Charles Schwab – remboursements illimités aux guichets automatiques dans le monde entier
• Banque de la Première République – rembourse les frais de tiers dans le monde entier
• Banque incroyable – rembourse automatiquement les frais de guichet
• Banque Radius - remboursements illimités des frais de guichet automatique dans le pays
• Argent SoFi – Frais de DAB remboursés dans le monde entier
• Mettre à jour – jusqu'à cinq remboursements ATM chaque mois

Les principales banques et coopératives de crédit qui ne facturent pas de frais de guichet automatique dans leur Réseau

• Aspiration – plus de 55 000 guichets automatiques gratuits
• Capital One 360 – plus de 70 000 GAB Capital One ou Allpoint sans frais
• Poursuite – plus de 16 000 guichets automatiques gratuits
• Carillon – plus de 60 000 guichets automatiques gratuits
• Citibank – plus de 65 000 guichets automatiques gratuits pour les clients
• Actuel – plus de 40 000 guichets automatiques gratuits
• Cinquième troisième banque – plus de 50 000 distributeurs de billets gratuits
• PeoplesChoice Credit Union – plus de 85 000 distributeurs automatiques de billets gratuits
• Coopérative de crédit PenFed – plus de 85 000 distributeurs automatiques de billets gratuits
• Wells Fargo – accès gratuit à plus de 13 000 guichets automatiques

Comme vous pouvez le constater, de nombreuses institutions financières proposent des options sans frais qui vous permettent d'éviter les frais de guichet automatique. Beaucoup de ces comptes bancaires sont également sans frais mensuels. Vous pouvez affiner la liste en examinant les autres fonctionnalités du compte. Vous devez également tenir compte du nombre de voyages à l'étranger que vous effectuez.

2. Planifiez à l'avance

Si votre journée implique d'aller chez Target ou de faire des achats en ligne, il est prudent de supposer que vous n'aurez pas besoin d'argent. Mais si vous vous dirigez vers une opération moins courante, vérifiez à l'avance si l'entreprise accepte les cartes de débit ou de crédit.

C'est aussi simple qu'une recherche rapide sur Google sur votre téléphone pour vérifier leurs options de paiement. S'il n'y a pas de site Web disponible, voyez ce que les gens ont à dire sur Yelp ou Facebook. Envoyez un message ou appelez l'entreprise pour vérifier sa politique à l'avance. Bien que de nombreuses petites entreprises utilisent leur smartphone ou leur tablette pour traiter les paiements électroniques, vous ne devez pas supposer qu'elles le font toutes.

Cela est particulièrement vrai si vous visitez une petite opération. Un marché fermier ou un champ de fraises à l'autocueillette peut très bien n'accepter que de l'argent comptant. Les rassemblements de camions de restauration, les petits concerts en plein air et les plongées locales bon marché (mais savoureuses) peuvent fonctionner uniquement en espèces.

Ce sont exactement les types d'entreprises qui ont besoin de clients fidèles comme vous pour les soutenir. Mais lorsque vous travaillez avec des fonds limités ou un Wi-Fi limité, accepter les cartes peut ne pas être une option pour ces entreprises.

Rendez-leur service, ainsi qu'à vous-même, en vérifiant à l'avance les modes de paiement acceptables, en particulier lorsqu'il s'agit d'entreprises locales. Il pourrait être plus facile d'aller dans un magasin à grande surface, mais ce ne sera pas aussi amusant ou n'aura pas un impact aussi important sur votre communauté que de soutenir les petits gars. Préparez-vous simplement à l'avance, afin d'éviter de faire demi-tour pour vous rendre à un guichet automatique une fois sur place.

3. Gardez la sauvegarde dans votre portefeuille

Il est parfaitement raisonnable d'essayer de minimiser ce que vous transportez dans votre portefeuille. Après tout, vous êtes probablement aussi aux prises avec un smartphone et un porte-clés encombrants.

Parmi votre permis de conduire, vos cartes de débit, vos cartes de crédit, votre carte d'assurance maladie et tout ce qui se trouve dans votre portefeuille, vous devez également emporter de l'argent de réserve. Mais, bien sûr, vous ne voulez probablement pas vous promener avec une grosse liasse d'argent dans votre portefeuille.

Il y a peu de chances que vous vous fassiez voler, mais ce n'est certainement pas impossible, surtout si vous vivez dans une grande ville. Pourtant, garder un billet de 20 $ dans votre poche peut vous éviter un énorme mal de tête à un moment donné.

Ce montant devrait très probablement couvrir un trajet en taxi, un déjeuner ou toute autre dépense en espèces de dernière minute que vous pourriez rencontrer. Et s'il vous arrive de perdre votre portefeuille pour une raison quelconque, vous ne manquez pas une grosse somme d'argent.

Porter un chèque en blanc

Un autre excellent moyen d'éviter les déplacements de dernière minute au guichet automatique est d'avoir un chèque en blanc dans votre portefeuille. Cela vous donne un peu plus de latitude qu'un billet de 20 $, car vous pouvez rédiger le chèque du montant que vous voulez.

Si vous perdez votre portefeuille ou s'il est volé, vous ne perdez pas d'argent. Bien sûr, vous voudrez peut-être arrêter le paiement sur le numéro de chèque, mais même cela peut ne pas être nécessaire puisque vous ne l'avez pas signé.

Tout le monde n'accepte pas encore les chèques à cause du risque que quelqu'un en écrive un mauvais. Mais dans de nombreux cas, cela peut vous faire économiser du temps, de l'argent et l'aggravation d'avoir à sortir à la recherche d'un guichet automatique. L'ajout d'un simple chèque en blanc et de 20 $ peut vous aider à vous préparer à toute situation nécessitant une certaine somme d'argent.

4. Utilisez votre carte de débit pour obtenir une remise en argent

Un moyen simple mais souvent oublié d'éviter de payer des frais de guichet automatique consiste à obtenir une remise en argent sur un achat en magasin. Vous aurez besoin d'une carte de débit plutôt que d'une carte de crédit pour cette tactique, mais sinon, c'est assez simple.

Effectuez un achat à faible coût dans une station-service, une pharmacie ou un autre détaillant pratique et demandez un remboursement sur votre compte bancaire pendant le processus de paiement. Cependant, il y a quelques mises en garde qui accompagnent cette stratégie.

Tout d'abord, ce n'est pas techniquement gratuit puisque vous devez payer de l'argent pour obtenir votre argent. Mais vous obtenez réellement quelque chose pour cet argent, contrairement aux frais de guichet automatique. Notez également si l'établissement a un minimum pour un achat par débit ou pour obtenir une remise en argent. Idéalement, vous pouvez vous contenter d'acheter une boisson ou une collation bon marché pour un ou deux dollars. À certains endroits, cependant, vous devez dépenser 5 $ ou plus pour utiliser votre carte de débit.

Limites de remise en argent

Un autre facteur à prendre en compte lors de l'obtention d'argent par cashback est qu'il peut y avoir un montant maximum que vous pouvez recevoir. Par exemple, CVS n'autorise que 35 $ de cashback.

Si vous avez besoin de plus que cela, vous devrez peut-être visiter quelques magasins différents. Cela peut rapidement s'additionner si vous faites de petits achats à chacun. Bien que ces limites puissent être ennuyeuses, il y a un avantage à utiliser le cashback pour de l'argent plutôt qu'un guichet automatique coûteux.

C'est la flexibilité dont vous disposez dans les types de billets et de pièces que vous recevez. Alors que les guichets automatiques ne distribuent généralement que de l'argent en billets de 20 $, vous pouvez demander n'importe quelle combinaison d'argent avec une remise en argent. C'est également pratique si vous n'avez besoin que d'un petit montant et que vous ne voulez pas (ou ne pouvez pas) retirer par tranches de 20 $. Avant de vous rendre à un guichet automatique, voyez si un magasin de détail peut répondre à vos besoins avec une remise en argent.

5. Vérifiez le réseau de guichets automatiques de votre banque

Si vous jugez nécessaire de localiser un guichet automatique, recherchez-en un dans le réseau de votre banque. Cela vous permet d'éviter les frais de guichet automatique de deux parties différentes. Comment ?

Malheureusement, lorsque vous utilisez un guichet automatique hors du réseau de votre banque, vous êtes généralement facturé deux fois :une fois par la société qui exploite le guichet automatique et une fois par votre banque. C'est un double coup dur qui nuit vraiment à vos résultats. Commencez donc par vérifier si votre banque actuelle dispose d'une succursale avec un guichet automatique près de chez vous.

C'est le moyen le plus simple de vous assurer de ne pas encourir de frais supplémentaires. S'il n'y en a pas à proximité, vérifiez au dos de votre carte de débit pour voir si d'autres réseaux de guichets automatiques sont répertoriés. Vous pouvez également télécharger l'application de votre banque pour utiliser un localisateur de guichets automatiques. C'est un moyen simple et rapide de trouver un guichet automatique sans frais. En plus, c'est généralement gratuit.

Les plus grands réseaux ATM

Certains des réseaux de guichets automatiques les plus courants incluent Allpoint, MoneyPass et Co-op Solutions. Allpoint, par exemple, possède 55 000 guichets automatiques aux États-Unis et des guichets automatiques au Canada, à Porto Rico, au Royaume-Uni, en Australie et au Mexique.

Ainsi, vous pouvez profiter d'espèces sans frais dans certaines destinations internationales populaires tant que votre banque ou coopérative de crédit participe. MoneyPass n'est disponible qu'aux États-Unis et à Porto Rico. C'est dans de nombreux endroits pratiques, y compris Walmart.

Co-op est un service similaire qui se concentre sur les membres des coopératives de crédit. Avec plus de 30 000 guichets automatiques et 5 000 succursales partagées dans tout le pays, les membres des coopératives de crédit participantes peuvent facilement accéder à de l'argent sans frais, où qu'ils se trouvent.

Demandez à votre banque ou à votre coopérative de crédit où vous avez votre compte courant s'ils participent à l'un de ces réseaux de guichets automatiques. Si ce n'est pas le cas et que vous utilisez fréquemment les distributeurs automatiques de billets, il est peut-être temps d'ouvrir un nouveau compte bancaire.

Réflexions finales

Les frais de guichet automatique peuvent être particulièrement élevés lorsque vous voyagez à l'étranger, donc avoir un compte bancaire comme Charles Schwab Investor Checking ou SoFi Money peut entraîner de nombreuses économies. Sans oublier que certains d'entre eux agissent comme des comptes d'épargne et ont des taux d'intérêt similaires, vous pouvez donc également gagner de l'argent.

Le remboursement des frais de guichet automatique n'est pas la seule caractéristique à prendre en compte lors du choix d'un compte courant; cependant, cela peut être important si vous fréquentez souvent les guichets automatiques.