Répartition de l'actif :de quoi s'agit-il, comment cela fonctionne-t-il et quelle stratégie vous convient le mieux ?

L'allocation d'actifs est une considération cruciale pour quiconque épargne et investit son argent. Les investisseurs utilisent souvent l'allocation d'actifs afin de maintenir la diversification de leurs fonds. Cela signifie que le risque est minimisé si un seul investissement décline en raison des conditions du marché, car il existe plusieurs types d'actifs avec des rendements et des risques différents dans lesquels ont également été investis. Voyons ce qu'est l'allocation d'actifs et ce qu'il faut considérer avant de prendre sur cette stratégie d'investissement.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?

L'allocation d'actifs est une stratégie d'investissement où les investissements sont répartis entre différents types d'actifs, y compris les actions et les obligations. Ensuite, le pourcentage affecté à chaque investissement est ajusté, souvent périodiquement. L'allocation et la stratégie qui vous conviennent le mieux dépendront d'un certain nombre de facteurs, notamment vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.

Diversification Vs. Répartition de l'actif

Le but de la diversification est d'éviter de mettre tous vos fonds dans un seul placement. Par exemple, supposons que vous investissiez dans une seule action d'une seule entreprise. Une façon de se diversifier serait d'acheter des actions supplémentaires auprès de plusieurs sociétés présentant des risques variables. Cela minimiserait le risque global, car si une action perd de sa valeur, d'autres investissements peuvent la compenser. L'allocation d'actifs, en revanche, est une voie vers la diversification, car la stratégie ne consiste pas seulement à avoir plusieurs investissements, mais également à avoir différents types d'actifs dans les investissements.

Quels sont les 3 principaux types d'actifs ?

Avant de plonger dans les stratégies que vous pouvez utiliser pour l'allocation d'actifs, décomposons les différents types d'actifs dans lesquels vous pouvez investir. Les trois principaux types d'actifs à considérer sont les actions, les obligations et les liquidités.

Actions

Une action, c'est quand vous achetez une petite partie ou une « action » d'une autre société. L'idée derrière les avantages de l'achat d'actions est que, à mesure que la valeur de l'entreprise augmente, les actions augmentent également. Ce type d'actif peut être acheté et vendu en bourse, et vous pouvez souhaiter modifier l'allocation en achetant de nouvelles actions ou en augmentant le nombre d'actions dans une action existante.

Obligations

Les obligations sont essentiellement des prêts qu'un investisseur accorde à une entreprise ou à une entité qui lui est remboursée au fil du temps avec des intérêts. Bien que ceux-ci soient souvent considérés comme une option d'investissement « plus sûre », ils rapportent souvent moins de rendement que les actions.

Espèces

Les espèces ou quasi-espèces, telles que les dépôts sur comptes d'épargne et les certificats de dépôt (CD), offrent l'investissement le plus sûr mais le retour sur investissement le plus faible lorsque l'on compare les trois types d'actifs. La trésorerie et les équivalents de trésorerie sont généralement sûrs, mais la plus grande préoccupation est que l'inflation dépasse les investissements au fil du temps.

Types de stratégies d'allocation d'actifs

Il existe un certain nombre de stratégies d'allocation d'actifs qui peuvent être utilisées pour atteindre vos objectifs spécifiques. Jetons un coup d'œil à quelques stratégies d'allocation ; tactique, stratégique, assuré et intégré.

Répartition tactique des actifs

L'allocation d'actifs tactique est une approche active de l'allocation d'actifs qui consiste à modifier le pourcentage d'allocation en fonction de conditions de marché inhabituelles ou de fortes opportunités. Cette stratégie se concentre sur le court terme, elle offre donc une grande flexibilité, mais peut ne pas être durable pour ceux qui recherchent une approche plus passive à long terme.

Répartition stratégique des actifs

L'allocation d'actifs stratégique est considérée comme une approche plus « non interventionniste » de l'allocation d'actifs. L'allocation est établie en fonction de votre tolérance au risque et le portefeuille est simplement rééquilibré périodiquement. Cette stratégie est considérée comme la meilleure pour les nouveaux investisseurs qui investissent à long terme.

Répartition des actifs assurés

L'allocation d'actifs assurés est une stratégie dans laquelle vous gérez activement votre portefeuille pour augmenter sa valeur et investissez dans des actifs sans risque si cette valeur commence à baisser. L'allocation d'actifs assurés est une excellente stratégie pour les investisseurs avertis financièrement mais peu enclins au risque, car elle nécessite une gestion active de votre portefeuille, mais garantit que ces fonds ne diminuent pas de manière spectaculaire.

Allocation d'actifs intégrée

Les allocations d'actifs intégrées tiennent compte à la fois des attentes économiques et de la tolérance au risque de l'investisseur. Contrairement à d'autres modèles d'allocation d'actifs, l'allocation d'actifs intégrée tient fortement compte du risque lié à la composition de l'actif.

Facteurs à prendre en compte avant d'allouer vos actifs

Avant d'attribuer (ou de réattribuer) vos actifs, il est important d'examiner vos facteurs personnels pour évaluer la meilleure façon de procéder. Certains facteurs dont vous voudrez tenir compte incluent votre âge, votre tolérance au risque et vos actifs actuels.

Vos objectifs

Les objectifs financiers peuvent inclure n'importe quoi, des plans de retraite à l'achat d'une maison. Vos objectifs financiers peuvent informer les actifs dans lesquels vous souhaitez investir. Par exemple, un 401 (k) est souvent utilisé pour la retraite et peut même avoir la possibilité de faire correspondre les contributions de votre employeur.

Votre âge

Votre âge peut déterminer les objectifs financiers que vous recherchez, et donc à quel point vous devez être proactif et agressif avec vos investissements. Par exemple, si vous approchez de l'âge de la retraite et que vous cherchez à utiliser vos placements pour financer votre retraite, un placement moins risqué qui protège votre portefeuille actuel pourrait vous être plus avantageux. Cependant, si vous êtes plus jeune et que vous cherchez à conserver vos investissements à long terme, un portefeuille plus risqué pourrait être en votre faveur. C'est pourquoi il est si important de considérer vos objectifs à court et à long terme.

Votre tolérance au risque

La tolérance au risque peut être influencée par votre âge et vos objectifs financiers, mais doit toujours être examinée séparément. Si vos objectifs financiers et votre âge vous poussent à un investissement plus risqué, mais que vous n'êtes pas disposé à prendre des mesures drastiques, une approche plus conservatrice peut être le meilleur choix pour vous.

Vos actifs actuels

Vous avez peut-être déjà investi dans plusieurs actifs par le biais d'un fonds commun de placement. Cependant, examiner de près chaque investissement et faire des études de marché s'avérera bénéfique. Même si aucun actif n'est vendu ou ajouté, votre décision quant à la manière de les allouer peut changer.

L'essentiel :faites vos recherches avant de réaffecter vos actifs

L'allocation d'actifs est une stratégie d'investissement où les fonds sont divisés et stratégiquement diversifiés. Il existe plusieurs types d'actifs (actions, obligations et liquidités) ainsi que plusieurs stratégies et considérations spécifiques auxquelles réfléchir avant d'aller de l'avant. Vous ne savez toujours pas par où commencer ? En savoir plus sur la façon de commencer votre voyage vers l'investissement à long terme et commencer dès aujourd'hui.