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Les banques tirent-elles du crédit pour ouvrir un compte courant ?

Si vous envisagez d'ouvrir un compte courant, vous craignez peut-être que votre pointage de crédit ne soit pas assez élevé pour en obtenir un. Si vous avez eu des mésaventures sur votre dossier de crédit, vous pensez peut-être que vous n'avez pas de chance.

Mais les banques vérifient-elles la solvabilité lorsque vous ouvrez un compte courant ?

En règle générale, ce n'est pas le cas, mais certaines banques vérifient d'autres éléments susceptibles d'affecter votre admissibilité à un compte courant. Certaines banques vérifient également votre pointage de crédit.

Voici ce que vous devez savoir pour ouvrir un compte courant en toute simplicité.

Qu'est-ce que les banques prennent en compte lorsque vous ouvrez un compte courant ?

Chaque banque est différente. La plupart des banques et des coopératives de crédit n'effectuent pas d'enquête de crédit lorsque vous demandez un nouveau compte bancaire. Même si vous n'empruntez pas d'argent lorsque vous ouvrez un compte courant, vous utilisez toujours les services de la banque. Les banques sont à but lucratif, elles ne veulent donc traiter qu'avec des clients qui leur feront un profit.

Les institutions financières doivent avoir l'assurance que les titulaires de comptes géreront leurs comptes de manière responsable. Si vous avez eu du mal à gérer vos dettes dans le passé, il y a plus de chances que vous ayez du mal à garder le contrôle de votre compte courant.

Cela signifie qu'ils ne veulent que des clients qui utiliseront leurs comptes de manière responsable, sans découvert ou abus de leurs comptes.

Cela étant dit, certaines banques ne vérifient que ChexSystems et d'autres vérifient à la fois ChexSystems et votre pointage de crédit ou au moins votre dossier de crédit.

Si les banques vérifient votre dossier de crédit, elles recherchent la responsabilité financière. Ils ne veulent pas voir de retards de paiement, de lignes de crédit excessives ou de comptes de recouvrement.

Qu'est-ce que ChexSystems ?

Vous connaissez probablement les bureaux de crédit :TransUnion, Experian et Equifax. Ils rapportent des informations sur votre historique de crédit, pas sur vos antécédents bancaires. Toutes les cartes de crédit, prêts personnels, hypothèques ou prêts étudiants que vous avez ou avez eus sont signalés dans un rapport de solvabilité.

ChexSystems est la version bancaire du rapport de crédit. Au lieu de fournir des détails sur vos antécédents d'emprunt, ChexSystems fournit des enregistrements d'historiques de comptes chèques et d'épargne fermés.

Il signale tout ce que vous avez fait de mal avec un compte bancaire. Il indique tout solde négatif impayé (en raison d'un découvert), les frais de découvert fréquents, les chèques sans provision et les soupçons de fraude.

Si vous avez toujours géré vos comptes bancaires de manière appropriée, vous n'aurez pas de rapport ChexSystems, et c'est une bonne chose.

Si vous avez un rapport ChexSystems, c'est parce qu'une banque ou une coopérative de crédit vous a signalé pour l'un des éléments suivants :

  • Découverts
  • Chèques sans provision
  • Abus de compte
  • Activité frauduleuse
  • Comptes inactifs (fermeture de compte forcée)

C'est pire d'être dans ChexSystems que d'avoir un faible pointage de crédit, lorsque vous essayez d'ouvrir un compte bancaire.

3 banques qui n'utilisent pas ChexSystems

Présentation
  • Aucune vérification de solvabilité ou ChexSystems.
  • Pas de dépôt d'ouverture minimum ni de frais de service mensuels.
  • Pas de frais de découvert
  • Plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits
  • Recevez vos paiements jusqu'à 2 jours plus tôt grâce au dépôt direct.
  • Disponible dans les 50 États.
Aperçu
  • Pas de vérification de solvabilité ni de ChexSystems
  • Bonus de 100 $ après 10 achats en 60 jours
  • Plus de 16 000 distributeurs automatiques gratuits
  • 4,95 $ de frais de service mensuels
Aperçu
  • Retraits illimités et sans frais dans plus de 55 000 distributeurs
  • Le dépôt d'ouverture minimum est de 10 USD
  • Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 2 millions de dollars
  • Être payé jusqu'à deux jours plus tôt

Les banques extraient-elles votre dossier de crédit avant d'ouvrir un compte ?

La plupart des banques ne tirent que votre rapport ChexSystems ou Early Warning Services. Il est assez rare qu'une banque récupère vos rapports de solvabilité auprès des trois principaux bureaux de crédit pour ouvrir un compte courant.

Avant de demander un compte courant, vous pouvez demander à la banque ou consulter son site Web. La plupart sont transparents avec ce dont ils ont besoin pour ouvrir un compte bancaire. Si vous tombez sur une banque qui vérifie votre solvabilité et que vous ne pensez pas être éligible, vous avez le choix entre de nombreuses autres banques.

Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire avec une mauvaise cote de crédit ?

Si une banque vérifie le crédit, vos chances d'ouvrir un compte bancaire avec une mauvaise cote de crédit sont minces. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, il y a de fortes chances que vous ayez également des notes sur la plate-forme ChexSystems.

Chaque « problème » a une valeur en points différente. Plus votre score ChexSystems est élevé, moins vous présentez de risque pour une banque. Si vous avez un faible score ChexSystems, vous pouvez également avoir un faible score de crédit. Cela est particulièrement vrai si vous avez eu des frais impayés ou des découverts envoyés à une agence de recouvrement, affectant à la fois votre cote de crédit à la consommation et votre cote ChexSystems.

En savoir plus sur les banques qui offrent des opportunités bancaires de deuxième chance aux personnes ayant de mauvais antécédents bancaires.

Les banques peuvent-elles vérifier votre pointage de crédit ?

Les banques peuvent vérifier votre pointage de crédit, mais uniquement avec votre approbation. Vous devez signer une divulgation qui leur permet de retirer votre crédit. Lorsqu'ils retirent votre crédit, il peut s'agir d'une "enquête de solvabilité ferme". Cela signifie que cela affecte votre pointage de crédit.

Certaines banques effectueront également une enquête de crédit souple, ce qui n'affecte pas votre pointage de crédit.

Bien que les demandes de renseignements sérieuses ne nuisent pas beaucoup à votre crédit, elles pourraient retirer cinq à dix points de votre pointage de crédit. Si votre pointage de crédit est déjà limite, cela pourrait vous mettre au bord du gouffre et vous rendre inéligible pour un nouveau compte bancaire ou un nouveau prêt.

Pouvez-vous masquer votre pointage de crédit ?

Si une banque demande de retirer votre crédit et que vous l'autorisez, vous ne pouvez pas cacher votre pointage de crédit. Cependant, si vous mettez un gel sur votre crédit, personne ne peut retirer votre crédit, y compris vous. Cela "cachera" votre pointage de crédit aux banques.

Si une banque se soucie autant de votre pointage de crédit, elle peut vous demander de le débloquer, mais la plupart ne le feront pas. En fait, la plupart des banques ne vous poseront pas de questions sur votre pointage de crédit à moins d'avoir une raison de s'inquiéter de votre solvabilité.

Réflexions finales

Votre pointage de crédit n'affectera probablement pas vos chances d'approbation pour un nouveau compte courant. Cependant, il fournit une image globale de votre santé financière.

En plus de tirer votre rapport ChexSystems, assurez-vous de vérifier votre rapport de crédit fourni par les trois bureaux de crédit sur AnnualCreditReport.com. Vous devez rester au courant de votre historique de crédit, qu'il soit utilisé ou non pour ouvrir un compte courant.