Comment fonctionnent les cartes de crédit de voyage et devriez-vous en demander une ?

Au cours des deux dernières années, la pandémie de COVID-19 a rendu les déplacements extrêmement difficiles et potentiellement dangereux, laissant nombre d'entre nous confinés dans leurs quartiers. Mais heureusement, les choses semblent s'améliorer. La situation du COVID-19 semble se calmer suffisamment pour répondre à nos besoins de voyage. Cela signifie que le "voyage de vengeance" est à un niveau record, car les gens veulent profiter de l'opportunité pendant qu'elle est là.

Donc, si vous avez économisé avec impatience pour ce premier voyage post-pandémique, trouver des moyens de maximiser vos économies pendant votre voyage peut vous aider grandement. Avant de faire des folies sur les vols, les hôtels et d'autres services, vous pouvez envisager une carte de crédit de voyage.

Les cartes de crédit de voyage vous offrent des points ou des miles pour effectuer à la fois des achats de voyage et des achats quotidiens, que vous pouvez ensuite échanger contre des récompenses. Si vous envisagez d'accélérer vos projets de voyage prochainement, une carte de crédit de voyage pourrait être une décision financière judicieuse.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit de voyage ?

Une carte de crédit de voyage est un type de carte de récompenses qui vous permet de gagner des récompenses pour certains achats. Vous pouvez généralement gagner des récompenses sur les dépenses quotidiennes telles que l'épicerie, l'essence et les repas, puis échanger ces récompenses contre des dépenses liées au voyage. L'idée est que plus vous dépensez avec votre carte, plus vous pouvez collecter et utiliser des récompenses pour vos besoins de voyage, comme les hôtels et les billets d'avion. Les cartes de crédit de voyage offrent des récompenses sous forme de miles ou de points. Les deux types de devises sont échangeables contre des voyages et d'autres avantages, mais les miles sont généralement utilisés dans le cadre des récompenses des compagnies aériennes, tandis que les points sont souvent associés aux hôtels.

Types de cartes de crédit de voyage

Les cartes de crédit de voyage seront soit co-marquées, soit sans marque. Une carte comarquée est essentiellement un partenariat entre un émetteur de carte de crédit et une compagnie aérienne ou une chaîne hôtelière. Ces types de cartes ont tendance à offrir des taux de récompenses plus élevés et des avantages spéciaux avec une compagnie aérienne et une marque d'hôtel spécifiques. Les cartes de voyage sans marque, en revanche, ne favorisent aucune marque en particulier, mais offrent des récompenses transférables sur les achats de voyage en général.

La plupart des cartes de crédit de voyage appartiennent à l'une de ces 5 catégories principales :

Compagnie aérienne

Les cartes de crédit des compagnies aériennes sont comarquées avec une compagnie aérienne et offrent des miles dans le programme de fidélité de cette compagnie aérienne particulière. Donc, si vous voyagez fréquemment avec une compagnie aérienne particulière, cela pourrait être une excellente option pour vous, car cela vous permettra de gagner assez rapidement un nombre avantageux de points de récompense. Vous pouvez souvent échanger ces miles contre des billets d'avion, des surclassements de siège, un embarquement prioritaire, des réductions sur la nourriture en vol, des bagages enregistrés gratuits, et bien plus encore.

Hôtel

Les cartes de crédit d'hôtel sont comarquées avec une chaîne hôtelière. Vous gagnerez des points avec le programme de fidélité de l'hôtel, que vous pourrez échanger contre des séjours gratuits à l'hôtel, des surclassements de chambre, un petit-déjeuner gratuit et des départs tardifs. Vous gagnerez souvent plus de points lorsque vous utiliserez la carte pour réserver des chambres à l'hôtel et dans les établissements hôteliers participants.

Général 

Les cartes de crédit de voyage générales sont celles qui ne portent pas de marque et offrent une plus grande flexibilité dans la façon dont vous pouvez gagner vos récompenses. Avec ces cartes de voyage, vous gagnez des points pour les achats quotidiens, ainsi que des points bonus pour les dépenses dans des catégories spécifiques, comme les repas et les voyages. Vos points sont échangeables contre des vols, des forfaits vacances, des séjours à l'hôtel, des voitures de location, etc. Certaines de ces cartes vous permettent même de transférer vos points vers des programmes de fidélité de compagnies aériennes et d'hôtels partenaires.

Taux fixe

Les cartes de crédit de voyage à taux fixe vous permettent de gagner un nombre défini de points ou de miles pour chaque dollar dépensé. Les titulaires de carte peuvent ensuite échanger ces points à un taux fixe - généralement 1 centime chacun - pour des achats de voyage. Contrairement aux cartes de crédit de voyage classiques, il n'y a pas de catégories de dépenses à suivre et il est plus facile de gagner des récompenses.

Premium

Certaines cartes de crédit de voyage sont considérées comme premium ou "élite" car elles offrent plus d'avantages de luxe aux titulaires de carte. Conçues pour les voyageurs fréquents, ces cartes ont généralement des frais annuels plus élevés, mais elles offrent également plus d'avantages. Les crédits de voyage, les avantages du statut d'élite, l'assurance voyage, les avantages des hôtels de luxe et l'accès aux salons d'aéroport ne sont que quelques-unes des récompenses offertes.

Ce qu'il faut rechercher dans une carte de crédit de voyage

En plus des miles et des points que vous pouvez gagner, il existe une poignée d'autres facteurs à prendre en compte lors de la comparaison des cartes de crédit de voyage. Recherchez toutes les façons d'accumuler des récompenses et de maximiser vos économies. Voici quelques-unes des façons dont vous pouvez le faire :

• Recherchez les bonus d'inscription — Ce sont des bonus offerts aux nouveaux candidats pour les inciter à ouvrir un compte. Pour débloquer ces points bonus, les titulaires de carte devront généralement dépenser une certaine somme d'argent, dans un certain nombre de mois après l'inscription. Ces points bonus peuvent valoir beaucoup d'argent pour des voyages gratuits, mais assurez-vous simplement que les dépenses requises sont réalistes pour votre budget.

• Recherchez une carte sans frais annuels — Toutes les cartes de crédit de voyage ne facturent pas de frais annuels, il peut donc être dans votre intérêt de trouver celles qui ne le font pas. Il convient de noter que ceux qui facturent des frais annuels les compensent généralement en offrant plus d'avantages, alors déterminez si les avantages l'emportent sur le coût des frais.

• Recherchez aucun frais de transaction à l'étranger — Certaines cartes de crédit de voyage facturent des frais de transaction à l'étranger lorsque vous utilisez la carte dans un autre pays ou auprès de commerçants étrangers en ligne. Si vous voyagez fréquemment à l'étranger, vous devriez envisager d'obtenir une carte de crédit sans frais de transaction à l'étranger
• Recherchez des avantages supplémentaires - Les avantages supplémentaires des compagnies aériennes, comme l'embarquement prioritaire, les bagages enregistrés gratuits ou TSA PreCheck, peuvent rendre votre expérience à l'aéroport beaucoup plus pratique. Et les avantages de l'hôtel, tels que les chambres à prix réduit et le petit-déjeuner gratuit, peuvent rendre votre séjour à l'hôtel beaucoup plus agréable.
• Recherchez des protections et une couverture complètes — Certaines cartes de crédit de voyage incluent une assurance voyage pour des choses comme les retards, les annulations ou la perte de bagages. Il est important d'utiliser une carte de crédit qui inclut de telles protections afin de ne pas avoir à débourser une tonne d'argent en cas de problème.

Avantages et inconvénients des cartes de crédit de voyage

Pour résumer, décomposons les avantages et les inconvénients potentiels liés à l'ouverture d'une carte de crédit de voyage.

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Les cartes de récompenses de voyage peuvent n'être disponibles que pour les personnes ayant un bon ou un excellent crédit. Si vous avez besoin d'aide pour augmenter votre pointage de crédit, la carte de crédit Visa® sécurisée Credit Builder¹ de Chime peut être en mesure de vous aider. Avec Credit Builder, les membres ont vu leur pointage de crédit médian augmenter de 30 points².

Les cartes de crédit de voyage en valent-elles la peine ?

Lorsque vous décidez si une carte de crédit de voyage vous convient ou non, tenez compte de vos priorités et de vos besoins en matière de voyage. Pensez à la fréquence à laquelle vous voyagez. Si vous n'êtes pas un grand voyageur ou si vous ne pensez pas profiter pleinement des points ou des miles offerts par une carte de crédit de voyage, cela ne vaut peut-être pas la peine d'en demander une. Pensez au nombre de ses récompenses et avantages que vous utiliserez, et si ceux-ci l'emportent sur les frais annuels que la carte pourrait facturer. Pour ceux qui voyagent moins souvent, peut-être qu'une carte de crédit de voyage sans frais annuels, mais avec moins d'avantages, est ce qu'il vous faut.

FAQ

Comment fonctionnent les miles de carte de crédit ?

Certaines cartes de crédit de voyage, telles que les cartes de crédit des compagnies aériennes, récompensent les clients pour chaque dollar dépensé sur des achats éligibles sous forme de « miles ». Les miles peuvent souvent être échangés contre des vols gratuits. En règle générale, les cartes de crédit des compagnies aériennes offrent 1 mile de récompense par dollar dépensé sur les achats quotidiens, ainsi que des miles de carte de crédit bonus sur certains achats, tels que ceux liés aux voyages.

Comment puis-je échanger mes récompenses de voyage ?

Le type de carte de voyage dont vous disposez et son programme de récompenses respectif détermineront comment vous pouvez échanger vos points ou miles contre des récompenses. Vous pouvez généralement échanger vos points ou miles via le portail en ligne de l'émetteur ou en les transférant au partenaire de voyage de l'émetteur. En plus des achats de voyage, vous pouvez également échanger vos récompenses contre des remises en argent, des cartes-cadeaux, des crédits de compte ou des marchandises. Consultez votre compte de carte de voyage et voyez ce que propose votre émetteur spécifique.

Puis-je utiliser ma carte de crédit de voyage pour des achats hors voyage ?

Oui, vous pouvez utiliser votre carte de crédit de voyage pour vos achats quotidiens, mais gardez à l'esprit que les cartes de crédit de voyage vous récompensent souvent davantage pour les achats liés au voyage, comme les billets d'avion. Les achats de voyages seront généralement beaucoup plus rentables en termes de récompenses que les autres types de dépenses.

Réflexions finales

Dans l'ensemble, les cartes de crédit de voyage peuvent aider à réduire considérablement le coût de vos dépenses de voyage, à condition que vous budgétisez en conséquence et évitez les mauvaises habitudes de crédit. Assurez-vous de choisir la meilleure carte pour vous et vos besoins, celle qui vous récompensera pour le type d'achats que vous effectuez fréquemment. N'oubliez pas de peser les avantages, ainsi que les inconvénients et les coûts potentiels, avant d'atterrir sur une carte de crédit de voyage en particulier.

Bonne chance pour tous vos futurs voyages et bon voyage!