Les banques éthiques et comment en trouver une qui vous convient

Vous pourriez être surpris de voir où votre banque investit votre argent. Renseignez-vous, puis décidez si une banque éthique est faite pour vous.

Vous pourriez être surpris de savoir où votre banque investit votre argent. Renseignez-vous, puis décidez si une banque éthique est faite pour vous.

J'étais récemment au Jesse James Bank Museum dans le Missouri, un établissement que les habitants croient que Jesse et son gang ont volé en 1866. J'ai des doutes (j'ai un œil sur les Quantrill Raiders dissous depuis un certain temps), mais je m'égare. Alors que je me tenais dans la banque, imprégné de l'ambiance, j'ai réalisé que les banques n'avaient pas vraiment beaucoup changé depuis 1866. Oui, nous avons des guichets automatiques, des virements électroniques, des comptes du marché monétaire et des services bancaires en ligne. Mais les clients se rendent toujours au comptoir pour obtenir de l'aide. L'argent est toujours enfermé dans un coffre-fort. Et, comme toutes les entreprises, les banques ont toujours pour objectif de gagner de l'argent.

Ces dernières années, les clients sont devenus plus conscients du rôle qu'ils jouent dans le processus, ce qui a conduit à une montée en puissance de la banque éthique. Cela est également dû en partie à la crise financière, qui a amené les consommateurs à rechercher une transparence et une responsabilité accrues, car ils se sont davantage préoccupés de la manière dont les banques gèrent leur argent.

Et certaines banques américaines le font sortir du parc en termes de pratiques éthiques. Plus tôt cette année, U.S. Bank a été nommée l'une des entreprises les plus éthiques au monde par l'Ethisphere Institute, une entreprise qui aide les banques (et d'autres entreprises) à établir des normes éthiques d'entreprise et à mesurer les performances de chaque entreprise. Les autres banques américaines mentionnées étaient Fifth Third et Old National.

Pourquoi envisager une banque éthique

Tout le monde a des lignes éthiques différentes, et nous ne nous soucions pas tous des mêmes choses. Mais l'essor de la banque éthique permet aux consommateurs de décider plus activement à qui confier leur argent.

Par exemple, certaines personnes ne veulent pas que leur argent soit utilisé pour des investissements dans les combustibles fossiles, et d'autres s'opposent au trafic d'armes ou à l'industrie des armes à feu. Ces consommateurs sont désormais en mesure de mettre littéralement leur argent là où ils le disent en refusant de soutenir les entreprises avec lesquelles ils ne sont pas d'accord.

D'autres consommateurs s'inquiètent du comportement de leurs banques. Au cours du cycle électoral de 2016, les grandes banques commerciales ont fait don de 40 730 096 $ aux candidats politiques. Ce n'est peut-être pas quelque chose qui vous dérange; en fait, vous souhaiterez peut-être que votre banque soit politiquement active de cette manière. Mais si c'est le cas vous dérange, vous n'avez plus besoin de sortir de la grille pour y échapper.

Le nœud du débat est que certains croient que la seule responsabilité d'une entreprise est de faire des profits pour ses actionnaires. D'autres pensent que les entreprises ont aussi des responsabilités envers la société. Les partisans de la banque éthique soutiennent qu'il est possible de faire les deux. La Global Alliance for Banking on Values ​​(GABV), composée de plus de 40 institutions bancaires dans le monde, estime que les banques éthiques peuvent réellement renforcer les marchés financiers.

Le GABV a constaté que les banques axées sur la durabilité et dédiées à soutenir l'impact économique, social et environnemental offrent des rendements financiers stables, en particulier depuis la Grande Récession. Par exemple, après la récession, les institutions éthiques ont continué à se concentrer sur les clients, leur accordant des prêts et les aidant à ouvrir des comptes rémunérés. En d'autres termes, ils ont continué pour que les clients puissent continuer. En 2017, les crédits représentaient 40,52 % de l'activité des grandes banques, tandis que les crédits représentaient 77 % de l'activité des banques éthiques et durables.

GABV a constaté que les banques éthiques peuvent également surpasser les grandes banques en termes de rentabilité. De 2007 à 2017, les banques éthiques ont eu un retour sur fonds propres (ROE) de 3,98%, contre 1,23% rapporté par les autres banques.

Comment choisir une banque éthique 

Si vous recherchez une banque éthique, vous pouvez choisir parmi plusieurs numéros. Et bien sûr, vous en aurez besoin d'un qui coche vos cases à la fois en termes de valeurs et de mode de fonctionnement. Si vous essayez de choisir une banque éthique, voici quelques questions que vous devriez vous poser :

• La banque a-t-elle l'habitude de "faire ce qu'il faut" ? Respecte-t-il les bonnes pratiques environnementales et traite-t-il bien les gens ?
• La nouvelle banque offre-t-elle une transparence vous permettant de suivre ses investissements, ses dons et son impact ?
• La banque investit-elle son argent dans des projets durables et sans gaspillage ?
• Cette banque pratique-t-elle l'éthique de haut en bas ? Est-ce que tout le monde, du PDG au caissier qui vous aide, est engagé envers la responsabilité sociale ?

Comment trouver une banque éthique

Il est facile de tomber un peu dans le trou du lapin lorsque l'on recherche des organisations éthiques, car il est difficile de reconnaître l'écoblanchiment ou de savoir jusqu'où aller dans la chaîne d'approvisionnement lorsqu'il s'agit de vérifier les meilleures pratiques.

Mais heureusement, il y a quelques cachets d'excellence à surveiller.

• Sociétés B certifiées -- Aussi appelées B Corps, ce sont des entreprises à but lucratif qui cochent une gamme de cases éthiques, couvrant tout, du salaire égal pour un travail égal aux bâtiments alimentés de manière durable. Il y a des examens sur place, des vérifications des antécédents, des entretiens avec les employés et d'autres tests effectués pour s'assurer que les entreprises certifiées obtiennent la note. La recertification a lieu tous les deux ans, et si une banque se concentre uniquement sur le profit et s'éloigne de ses principales préoccupations éthiques, son statut B Corp est supprimé.
• L'Alliance mondiale pour miser sur les valeurs -- Comme les B Corps, les membres du GABV subissent une évaluation de la valeur et reçoivent un tableau de bord. Ils s'engagent à offrir des produits bancaires éthiques et à traiter les employés et les clients avec respect. Si une banque est membre de la GABV, vous savez qu'elle s'engage à respecter les principes bancaires éthiques.
• Liste des lauréats des entreprises les plus éthiques au monde -- L'Institut Ethisphere note chaque entreprise en fonction de cinq critères :programmes d'éthique et de conformité, culture de l'éthique, citoyenneté et responsabilité d'entreprise, gouvernance, et leadership et réputation.

Comment rompre avec votre ancienne banque

Si vous avez décidé qu'il était temps de passer à autre chose, vous pouvez rompre avec votre institution financière actuelle en cinq étapes : 

1. Choisissez votre nouvelle banque ou coopérative de crédit éthique. Assurez-vous qu'il est assuré par la FDIC ou la NCUA.
2. Effectuez un petit dépôt sur le nouveau compte tout en gardant l'ancien compte ouvert. Ne fermez pas l'ancien compte tant que tous vos chèques en circulation n'ont pas été débités, que les paiements automatiques n'ont pas été retirés et que les dépôts directs finaux n'ont pas été effectués.
3. Passez en revue votre ancien compte et faites une liste de tous les paiements et retraits automatiques effectués chaque mois. N'oubliez pas les paiements moins réguliers tels que l'assurance et la radio par satellite.
4. Faites maintenant une liste de toutes les personnes qui effectuent des paiements automatiques, comme votre employeur (qui peut avoir besoin d'un chèque annulé de votre nouvelle banque) ou des retraits automatiques (comme les cartes de crédit ou les paiements de services publics).
5. Donnez à tout le monde et à tout le temps de basculer. Normalement, un mois suffit.

C'était une mince affaire en 1866 lorsque Jesse James et sa compagnie ont (peut-être) volé la Liberty Bank. Ce n'était pas comme s'il y avait une banque à chaque coin de rue. Aujourd'hui, les options sont pratiquement illimitées et il y en a pour tous les goûts. Il n'y a aucune raison de rester avec une banque qui ne reflète pas vos valeurs.