Guide de dépôt direct

Que vous soyez un employé, un entrepreneur indépendant ou quelque part entre les deux, il est indéniable que le fait d'être payé est important. Mais il peut être difficile d'aller à la banque ou d'attendre l'arrivée des chèques physiques. C'est pourquoi le dépôt direct est une excellente option si vous souhaitez accéder rapidement à votre argent.

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Qu'est-ce que le dépôt direct ?

Le dépôt direct est une option de paiement entièrement automatisée où vos fonds sont transférés électroniquement sur votre compte courant ou d'épargne. Cela peut aider le bénéficiaire à recevoir le paiement plus rapidement et à éviter les chèques physiques, tout en sautant la visite à la banque. Selon l'American Payroll Association, près de 94 % des travailleurs aux États-Unis reçoivent leur salaire d'employeurs utilisant le dépôt direct.

Dans de nombreux cas, le dépôt direct signifie que vos chèques de paie sont automatiquement déposés dans votre compte bancaire. Vous configurez généralement ce type de dépôt direct avec votre employeur. Mais vous pouvez également utiliser le dépôt direct pour les remboursements d'impôt et d'autres types de paiements.

L'avantage du dépôt direct est que les fonds sont transférés de manière transparente du payeur au bénéficiaire. Avec le dépôt direct, les employés peuvent compter que leur chèque de paie arrivera le jour de paie sans avoir à faire une étape supplémentaire. Il est également plus économique pour un employeur de ne pas imprimer et distribuer des chèques papier toutes les semaines ou toutes les deux semaines.

Comment fonctionne le dépôt direct ?

Le dépôt direct est une option populaire et pratique, mais vous vous demandez peut-être comment ça marche ? Pour le dépôt direct, les employeurs exigent les renseignements sur le compte bancaire du bénéficiaire ou un chèque annulé afin de commencer à effectuer des dépôts. Le dépôt direct est le plus souvent utilisé pour transférer le salaire d'un employé ; cependant, il peut également être utilisé pour des remboursements d'impôts, des dividendes d'investissement, des paiements de compte de retraite et des prestations gouvernementales telles que la sécurité sociale ou les allocations de chômage.

Généralement, 1 ou 2 jours ouvrables avant, l'entreprise enverra ses instructions de paie à son institution financière, qui transmettra ensuite ces informations à la chambre de compensation automatisée (ACH). L'ACH trie les entrées et s'assure que chaque instruction est acheminée vers le bon compte bancaire pour le chèque de paie de chaque employé. Ensuite, avant le jour de paie, votre employeur transférera votre salaire à votre banque, et votre banque débloquera les fonds sur votre compte.

Remarques sur le dépôt direct des prestations fédérales (remboursements et crédits d'impôt)

Étant donné que la loi fédérale exige que les paiements de prestations soient effectués par voie électronique, le dépôt direct est l'option la plus rapide et la plus sûre pour recevoir vos fonds. Les contribuables ont la possibilité de recevoir leurs remboursements d'impôt soit par chèque physique, soit par dépôt direct. Cependant, selon l'IRS, "8 contribuables sur 10 obtiennent leurs remboursements en utilisant le dépôt direct".

Les remboursements gouvernementaux et les chèques de relance sont généralement versés immédiatement au bénéficiaire lorsqu'il est inscrit au dépôt direct. Vous vous demandez si vous êtes éligible pour recevoir vos fonds de cette façon ? En tant que citoyen, vous êtes éligible au dépôt direct si vous avez des paiements de prestations gouvernementales qui vous sont dus et si vous avez un compte bancaire ouvert et actif auprès d'une institution financière.

Les personnes ayant des enfants qui sont admissibles au crédit d'impôt mensuel pour enfants pour 2021 peuvent également profiter du dépôt direct. L'IRS encourage fortement l'utilisation du dépôt direct pour recevoir ces paiements plus rapidement chaque mois.

L'IRS a également amélioré le portail de mise à jour du crédit d'impôt pour enfants pour permettre aux familles de mettre à jour leurs informations de compte bancaire en ligne, afin qu'elles puissent recevoir leur paiement mensuel du crédit d'impôt pour enfants à temps. Si vous ne vous inscrivez pas au dépôt direct pour recevoir ces fonds, vous envisagez une période d'attente plus longue entre le moment où les paiements sont effectués et la possibilité d'utiliser l'argent puisque vous recevrez alors un chèque par la poste.

Combien de temps le dépôt direct prend-il ?

Le principal argument de vente du dépôt direct est le temps qu'il vous fait gagner. Cependant, le délai réel pour que l'argent arrive sur votre compte dépend de la provenance de l'argent. Soyez prêt, lorsque vous commencez un nouvel emploi, cela peut prendre 1 à 2 cycles de paie pour que le dépôt direct soit correctement configuré. Cela peut signifier que vous devrez encore utiliser des vérifications physiques pendant un peu plus longtemps jusqu'à ce que tout soit configuré.

Une fois que le dépôt direct est prêt, le moment exact où vos fonds seront touchés peut varier en fonction de facteurs tels que le type de logiciel de paie utilisé par votre employeur et le moment où la paie est soumise. Ceci est important à comprendre, surtout si vous configurez des transferts automatiques. Par exemple, si votre dépôt direct n'atteint pas avant 9 h un jour ouvrable, mais qu'un virement automatique est effectué plus tôt, cela peut causer des problèmes. Au lieu de cela, découvrez exactement quand vos fonds seront disponibles, puis planifiez vos paiements de factures et vos virements automatiques après vos résultats de paiement.

Il est également important de noter que dans certains cas, votre institution financière peut suspendre vos fonds pendant quelques jours avant de débloquer l'argent sur votre compte. Pour cette raison, les fonctionnalités de dépôt direct anticipé peuvent complètement changer la donne.

Comment configurer le dépôt direct

Si vous voulez éviter les chèques papier et vous assurer d'être payé rapidement, il est essentiel de vous inscrire au dépôt direct. Que vous vous inscriviez au dépôt direct par l'intermédiaire de votre employeur, d'un fournisseur ou d'une autre entreprise, le processus est généralement le même.

Bien sûr, chaque entreprise peut avoir des formulaires différents à remplir pour traiter la demande. Vous aurez probablement besoin des types d'informations suivants :

• Votre numéro d'acheminement bancaire
• Votre numéro de compte (il s'agit du compte sur lequel vous souhaitez que les fonds soient versés)
• L'adresse de votre banque
• Un chèque annulé

Vous pouvez considérer votre numéro d'acheminement comme une adresse électronique qui permet de s'assurer que les fonds vont au bon quartier. Votre numéro de compte spécifique et unique, en revanche, est comme votre maison financière. Ces deux chiffres permettent de spécifier exactement où votre argent doit aller lorsque vous configurez le dépôt direct.

Compte tenu de la quantité d'informations sensibles incluses dans un formulaire de dépôt direct, il est important d'être attentif lors de sa soumission. Si vous travaillez dans un bureau traditionnel, c'est une bonne idée de remettre ce formulaire directement à un employé de la paie. Si vous soumettez un formulaire par voie électronique, utilisez un transfert de fichier sécurisé plutôt qu'un simple e-mail. Enfin, l'adresse de votre banque et un chèque annulé peuvent être utilisés pour une vérification supplémentaire dans le cadre du processus de configuration du dépôt direct.

Avantages du dépôt direct

Il y a plusieurs avantages à utiliser le dépôt direct. Examinons-en quelques-unes :

1. Accès anticipé à votre argent

Votre employeur enverra généralement votre chèque de paie à la banque quelques jours avant le jour de paie pour permettre plus de temps de transfert pour traiter les fonds. La banque débloquera l'argent dès que la transaction sera validée, plutôt que de vous faire attendre jusqu'au jour de paie. Les options bancaires en ligne telles que Chime vous permettent de recevoir votre argent encore plus tôt que les banques traditionnelles¹.

2. Transactions plus rapides et plus sûres

Un dépôt direct élimine les visites bancaires pour le payeur et le bénéficiaire. Les dépôts directs sont une méthode plus pratique et plus sûre de transfert de fonds, car ils éliminent la possibilité de vol ou de perte d'un chèque ou d'espèces puisque le dépôt est effectué par voie électronique. Les dépôts directs peuvent également minimiser la fraude par chèque.

3. Meilleur processus de paie et options d'épargne

L'utilisation du dépôt direct simplifie le processus de paie pour la plupart des entreprises. Il permet le paiement ponctuel des salaires et réduit la charge de travail du service de la paie puisque les fonds sont versés directement sur les comptes bancaires des employés.

De nombreux employeurs vous permettent de répartir votre dépôt direct entre plusieurs comptes, ce qui vous permet de mettre en place des plans d'épargne automatiques. Par exemple, vous pouvez avoir 50 $ par chèque de paie sous forme de dépôt direct sur votre compte d'épargne et le reste sur votre chèque. De cette façon, vous pourrez créer votre compte d'épargne sans avoir à penser à déplacer l'argent manuellement.

4. Renoncer aux frais bancaires indésirables 

L'un des avantages les plus courants du dépôt direct est l'annulation des frais de maintenance par votre banque. Certaines banques facturent des frais mensuels sur les comptes chèques, mais elles renoncent généralement à ces frais si vous maintenez un solde suffisant ou recevez un dépôt direct chaque mois. Lorsque vous effectuez un dépôt direct avec Chime, vous avez accès à des fonctionnalités telles que le dépôt direct anticipé¹, le découvert sans frais² et bien plus !