Découvrez les caractéristiques et les avantages des services bancaires en ligne

Si vous n'êtes pas satisfait de votre banque et que vous cherchez à changer, vous avez de la chance. De nouvelles banques, coopératives de crédit et institutions financières apparaissent chaque jour, et la concurrence pour votre entreprise s'intensifie. Alors, comment savez-vous où confier votre argent alors qu'il existe tant d'options ? Avant tout, vous devez peser les avantages d'un compte par rapport à un autre et les fonctionnalités qu'ils offrent.

L'essor constant des applications et des comptes bancaires en ligne a rendu les opérations bancaires plus faciles, plus sûres et plus pratiques que jamais. Sans oublier que les banques en ligne uniquement offrent une multitude de fonctionnalités et de services qu'une banque traditionnelle pourrait ne pas avoir. Cela étant dit, vous devriez envisager de passer à un compte bancaire en ligne.

Découvrez les principales fonctionnalités modernes à rechercher en matière de services bancaires en ligne.

Caractéristiques à rechercher dans un compte bancaire en ligne

Tous les comptes bancaires ne sont pas créés égaux. Alors que la plupart des banques en ligne uniquement offrent bon nombre des mêmes services et fonctionnalités qu'une banque traditionnelle - parfois même quelques autres - chaque banque en ligne est légèrement différente. Recherchez des fonctionnalités qui vous feront gagner du temps et de l'argent, et celles qui vous offriront la tranquillité d'esprit que votre argent est en sécurité.

Caractéristiques de sécurité

La première question que vous devez vous poser est la suivante :les banques en ligne sont-elles sûres ? La reponse courte est oui. Les banques en ligne sont dotées de nombreuses fonctionnalités de sécurité pour vous protéger, vous et votre argent. Lorsque vous envisagez une banque en ligne uniquement, recherchez les mesures de sécurité qu'elle a mises en place.

De nombreuses banques en ligne utilisent des outils tels que l'authentification multifacteur, le cryptage, les pare-feu et l'obligation d'utiliser des navigateurs sécurisés pour garder vos données sous clé et à l'abri des pirates.

Éléments à rechercher :

• Authentification multi-facteurs
• Chiffrement SSL (Secure Sockets Layer) 
• IA
• Biométrique
• Pare-feu
• Restrictions du navigateur sécurisé 
• Surveillance des fraudes 

Application bancaire mobile

Votre compte bancaire en ligne devrait être accompagné d'une application bancaire mobile intuitive qui vous permet d'accéder facilement à votre compte sur votre téléphone. L'application devrait être capable de tout gérer, du suivi de vos dépenses et de vos économies au paiement d'amis en déplacement.

Recherchez une application qui fonctionne sur tous les smartphones et vous permet de transférer de l'argent, de vérifier le solde de votre compte, de déposer un chèque et même de faire fructifier votre épargne automatiquement sans jamais vous soucier des frais bancaires cachés.

Éléments à rechercher :

• Notifications d'application et alertes de transaction
• Dépôt de chèque mobile 
• Paiements mobiles et transferts d'argent sans frais 
• Suivi des dépenses et des économies
• Prise en charge de l'application de paiement mobile
• Paiement de facture en ligne 

Dépôt direct anticipé 

L'option de s'inscrire au dépôt direct est toujours une bonne idée. Non seulement cela minimise la paperasse et les tracas, mais cela vous donne également la possibilité d'obtenir votre salaire plus rapidement. De nombreuses banques en ligne proposent le dépôt direct, mais seules quelques-unes permettent à leurs clients de recevoir leurs chèques de paie plus tôt.

Recherchez un compte avec dépôt direct anticipé. Par exemple, lorsque vous ouvrez un compte via Chime, vous n'avez plus à attendre votre argent. Avec la fonctionnalité Get Paid Early de Chime, vous serez payé dès que votre chèque de paie sera disponible, ce qui est souvent jusqu'à 2 jours plus tôt¹ que les banques traditionnelles.

Éléments à rechercher :

• Possibilité d'accéder à vos fonds jusqu'à 2 jours plus tôt
• Mise en place du dépôt direct via l'application mobile
• Accès à un formulaire de dépôt direct pré-rempli

Retraits aux GAB 

Malgré la décision de tout dématérialiser et en ligne, il se peut que vous ayez parfois besoin d'accéder physiquement à de l'argent. Heureusement, passer à une banque uniquement en ligne ne signifie pas que vous perdez des services de guichets automatiques et de cartes de débit. Plusieurs banques et institutions financières en ligne entretiennent des relations avec des guichets automatiques ou des réseaux de guichets automatiques et proposent une méthode de localisation facile des guichets automatiques via leur application bancaire.

Contrairement aux banques traditionnelles, qui facturent souvent des frais aux clients pour l'utilisation d'un guichet automatique hors réseau, la plupart des banques en ligne ne facturent aucun frais de guichet automatique ou offrent le remboursement des frais encourus.

Éléments à rechercher :

• Pas de frais de guichet automatique
• Carte de débit
• Application de localisation de guichets automatiques

Compte d'épargne automatique intégré

Lorsque vous passez à un service bancaire en ligne, recherchez-en un avec un compte d'épargne automatique. Cela vous permettra de planifier automatiquement le transfert des fonds de votre compte courant vers votre compte d'épargne. Et vous pourrez transférer automatiquement une partie de votre chèque de paie directement sur votre compte d'épargne.

Par exemple, économiser de l'argent avec Chime est une évidence. Chaque fois que vous glissez votre carte de débit Visa Chime, Chime arrondit les transactions au dollar le plus proche et transfère l'arrondi de votre compte courant directement vers votre compte d'épargne². Plus vous utilisez votre carte Chime, plus vous accumulez d'économies.

Éléments à rechercher :

• Fonctionnalité d'arrondi automatique
• Transfert automatique de chèque de paie
• Carte de débit

Fonctionnalités d'établissement de crédit 

Construire un crédit peut prendre du temps, mais si vous recherchez un compte en ligne avec des fonctionnalités intégrées de création de crédit, vous pouvez accélérer le processus de création de crédit. Recherchez des fonctionnalités qui transforment vos achats quotidiens en opportunités de création de crédit.

Très peu de banques et d'institutions financières en ligne proposent une aide à la création de crédit. Heureusement, Chime propose une carte de crédit sécurisée Credit Builder Visa³ qui vous aide à développer votre crédit et à augmenter votre pointage de crédit de 30 points en moyenne⁴.

Éléments à rechercher :

• Carte acceptée pour tous les achats
• Fonctionnalités d'avance de fonds
• Transfert de compte 
• Paiement automatique du solde
• Rapport d'activité envoyé automatiquement aux bureaux de crédit 

Découvert sans frais 

Les banques physiques ont d'énormes dépenses opérationnelles que les banques en ligne n'ont tout simplement pas. Cela signifie qu'avec une banque en ligne ou une institution financière en ligne, les frais sont réduits au minimum en raison des faibles frais généraux associés à une activité en ligne. Ainsi, l'un des avantages d'un compte bancaire en ligne est d'économiser sur les frais que la plupart des banques traditionnelles factureraient normalement à leurs clients, tels que les frais de découvert.

Envisagez de passer à un compte en ligne avec une protection contre les découverts sans frais. Certains comptes en ligne, comme Chime, offrent leur propre version de la protection contre les découverts qui protège leurs clients de tout paiement ou retrait qui entraînerait un solde négatif. La fonctionnalité SpotMe de Chime permet aux utilisateurs de découvert jusqu'à 200 $ sur les achats par carte de débit sans frais⁵.

Éléments à rechercher :

• Protection de découvert sans frais jusqu'à une certaine limite
• Les dépôts sont automatiquement appliqués à votre solde négatif 
• Alertes de notification
• Possibilité d'augmenter facilement votre limite 

Conseil de pro :

Pour vous assurer que votre banque est légitime, recherchez une banque assurée par la FDIC. La Federal Deposit Insurance Corporation veille à ce que vos comptes soient protégés contre les défaillances bancaires, vous protégeant jusqu'à 250 000 USD par compte.

Avantages de la banque en ligne

Outre les fonctionnalités et les services, les banques en ligne offrent un certain nombre d'avantages par rapport aux banques traditionnelles, notamment des frais moins élevés et des taux d'intérêt plus élevés, une assistance client 24h/24 et 7j/7 et un accès plus facile à votre argent.

Découvrez ci-dessous le résumé de tout ce que les banques en ligne ont à offrir :

• Accès au compte et au service 24h/24 et 7j/7
• Vitesse, efficacité et commodité
• Paiement de factures en ligne
• Offres de taux d'intérêt plus élevés
• Frais réduits
• Comptes à haut rendement
• Économies automatiques
• Dépôts mobiles
• Accès immédiat à vos relevés bancaires
• Transferts d'argent entre comptes
• Des alertes peuvent être configurées pour surveiller la fraude
• Des alertes peuvent être configurées pour vous informer des transactions et de l'activité du solde 
• Sécurité renforcée
• Remboursements d'impôts anticipés
• Vérifier les dépôts

FAQ

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

Oui, les banques en ligne sont sûres. Avec des mesures de sécurité standard, les banques en ligne sont tout aussi sûres que les banques traditionnelles. Recherchez des fonctionnalités de sécurité telles que le cryptage, l'authentification multifacteur et la surveillance des fraudes. Avant d'ouvrir un compte bancaire, assurez-vous que la banque ou l'institution financière est assurée par la FDIC. Vous pouvez également prendre des mesures pour garantir la sécurité des opérations bancaires en ligne, notamment en évitant les réseaux Wi-Fi publics, en utilisant un mot de passe fort et en gardant à jour votre logiciel antivirus.

Comment fonctionne la banque en ligne ?

Une banque en ligne uniquement n'est pas très différente d'une banque traditionnelle, à l'exception du fait qu'elle n'a pas d'emplacement physique physique. Tous vos besoins bancaires sont gérés exclusivement via le web ou l'application mobile, et avec une simple connexion internet ou les données de votre téléphone, vous avez accès à tous vos besoins bancaires à tout moment de la journée.

Comment puis-je ouvrir un compte bancaire en ligne uniquement ?

L'ouverture d'un compte bancaire en ligne est assez simple et peut se faire instantanément, à l'aide d'un ordinateur ou d'un smartphone. Chaque compte peut varier, mais, en général, vous souhaiterez procéder comme suit :

1. Vous devez d'abord demander un compte bancaire en ligne et télécharger leur application mobile. Accédez simplement au site ou à l'application du compte bancaire en ligne, remplissez la demande, puis fournissez vos informations personnelles et votre vérification.
2. Une fois que vous aurez postulé, vous souhaiterez configurer le dépôt direct pour approvisionner votre compte.

Réflexions finales

Lorsque vous passez à un nouveau compte bancaire, recherchez les fonctionnalités et les services qui vous faciliteront la vie et soutiendront mieux votre bien-être financier. Ne jamais régler. Il existe des comptes qui peuvent répondre à tous vos besoins financiers, tout ce que vous avez à faire est de les rechercher. Êtes-vous prêt à ouvrir un compte et à passer à une meilleure expérience bancaire en ligne ?