La génération Y et l'avenir de la banque

Lorsque vous avez ouvert votre premier compte bancaire, vous avez probablement été influencé par ce que vous saviez sur les opérations bancaires de vos parents. Vos parents ont peut-être même ouvert un compte pour vous quand vous étiez jeune, et bien, c'était bien.

Mais ensuite tu as grandi et tu as découvert que ta vie n'était pas comme celle de tes parents. Peut-être êtes-vous constamment et heureusement célibataire et avez-vous besoin de concentrer vos finances sur vos objectifs à long terme. Peut-être êtes-vous maintenant marié avec des enfants et constatez-vous que les changements dans votre carrière nécessitent plus de flexibilité financière que vous n'en aviez besoin lorsque vous avez commencé l'université. Envisagez-vous toujours d'acheter une maison dans un marché du logement pas si stable? Si c'est le cas, c'est aussi une aventure bancaire qui vous appartient.

Bienvenue dans la dernière étape de l'âge adulte lorsque vous devez prendre du recul et voir à quoi ressemble la situation dans son ensemble. Ce qui est vraiment étonnant, c'est que si vous êtes entre la fin de la vingtaine et le début de la quarantaine, vous redéfinissez le secteur financier en fonction de votre style. Certes, ce n'est pas tout vous — c'est aussi les changements rapides de la technologie. Mais lorsque vous ajoutez ces progrès avec un énorme secteur de la population, vous pouvez constater que la génération Y influence le secteur bancaire, et son avenir peut ressembler beaucoup à votre avenir.

Que recherchent les milléniaux dans une institution financière ?

La réponse courte est tout. Si vous êtes un millénaire, vous êtes à l'âge où vos finances ne se limitent pas au paiement des factures et à la couverture des dépenses. Vous ajoutez à votre compte d'épargne aussi souvent que vous le pouvez, vous vous connectez à vos services bancaires mobiles et vérifiez le solde de votre prêt, et vous travaillez à l'augmentation de votre plan de retraite.

Ce ne sont que la pointe de l'iceberg. Votre argent peut être réparti dans des dizaines d'endroits, pas seulement dans votre banque ou votre coopérative de crédit. Vous pouvez avoir un fournisseur de prêt étudiant, un prêt automobile et même une poignée de paiements BNPL (AKA "Buy Now Pay Later") en cours.

Si vous êtes plutôt du type bancaire traditionnel, vous pouvez également avoir une carte de crédit qui est votre yo-yo financier – en hausse ce mois-ci, en baisse le mois prochain – et peut-être même un certificat de dépôt qui accumule des intérêts. Si vous utilisez ces produits bancaires traditionnels, c'est uniquement parce qu'ils vous offrent de gros avantages et récompenses.

Que pensent les Millennials de leur banque ?

Autant la génération Y est toujours partante pour une UX intuitive sur son application bancaire mobile, autant la génération Y n'est pas entièrement passive lorsqu'il s'agit de son expérience bancaire.

En tant que millénaire, il existe trois attributs communs de vos services financiers idéaux :

Banque numérique . Vous comptez sur vos outils bancaires numériques pour faciliter au maximum la gestion de votre argent. Cela inclut vos investissements, votre assurance et, bien sûr, votre portefeuille numérique. Rendez mon argent et mes finances globales intuitifs et accessibles en ligne.

Service personnalisé . Les consommateurs de la génération Y se sont habitués à obtenir l'expérience client qu'ils souhaitent, adaptée à leurs besoins. Vous avez peut-être choisi vos produits financiers en raison de leurs avantages qui correspondent exactement à vos habitudes bancaires de la génération Y. Pour ceux qui ne vous correspondent pas parfaitement, vous continuez à rechercher les services financiers qui vous conviennent.

Ajustement parfait . De votre épicerie préférée à votre marque de café préférée, il n'y a rien de tout cela. Les générations plus âgées peuvent avoir leurs préférences simples quand il s'agit de savoir où garder leur argent, mais vous êtes plus susceptible d'avoir beaucoup plus de préférences. Votre compte d'épargne santé ne peut être lié qu'à votre paie, et non à votre institution financière principale. Pourquoi? Parce que c'est comme ça que tu l'aimes.

En fait, vous n'avez peut-être même pas de banque ou de coopérative de crédit. Vous pouvez déposer votre argent auprès d'une grande banque simplement parce que faire des affaires à Wall Street est ce que font les autres de votre âge et que ces banques de Wall Street ont la technologie que vous voulez. Votre argent transite peut-être par une néobanque qui n'a même pas de succursale.

Alors, comment gardez-vous une trace de tous vos dollars et cents s'ils sont répartis dans votre paysage numérique ? Avez-vous l'impression qu'une banque ou une coopérative de crédit est une ressource en laquelle vous avez confiance ? (Astuce :ils ont des connaissances financières intelligentes que vous pouvez glaner.)

Pourquoi la génération Y semble-t-elle souvent en difficulté financière ?

Attendez une minute - qui dit qu'ils le font? Il s'agit peut-être d'une perception erronée des générations plus âgées, car vos priorités en matière de dépenses, d'épargne et d'emprunt sont différentes des leurs. Chaque génération a ceux qui réussissent et ceux qui ont du mal à gérer leurs finances, alors ignorez les têtes parlantes qui regroupent les millénaires dans un seul seau. Les milléniaux découvrent simplement leur propre façon de gérer l'argent et les banques et les coopératives de crédit se transforment pour aider à ces plans.

Oui, il y a les redoutables prêts étudiants dont tout le monde semble parler, mais vous continuez à les payer comme le consommateur financièrement responsable que vous êtes. Si vous en avez, bien sûr, vous aimeriez qu'ils soient derrière vous.

En fait, pas plus tard qu'en 2019, la génération Y détenait plus de 1 000 milliards de dollars de dettes, mais cela inclut également les prêts immobiliers. Il y a une différence entre avoir des dettes et avoir des difficultés financières.

La génération Y adopte une approche différente des dépenses et de l'épargne, et cela ne signifie pas que la dette doit être un combat. Cependant, la dette peut souvent détourner des fonds qui pourraient autrement être épargnés, c'est pourquoi la dette de prêt étudiant est plus difficile :il s'agit d'un paiement pour une dépense passée, contrairement aux hypothèques qui sont des investissements dans les finances futures.

La vérité est que 62 % des milléniaux ont utilisé des services de prêt et 81 % d'entre eux ont remboursé leur prêt à l'avance. Payer à l'avance sur un prêt ne semble pas être une lutte, cela ressemble à une idée intelligente.

Lorsqu'il s'agit d'économiser de l'argent et de rembourser ses dettes, les clients de la génération Y reconnaissent que la dette et l'épargne sont importantes pour votre crédit et votre avenir. C'est certainement quelque chose que vous pouvez enseigner à la jeune génération.

Comment les milléniaux pourraient réinventer le secteur bancaire

La technologie peut être la réponse évidente. En tant que natifs du numérique, les milléniaux attendent davantage des outils bancaires numériques. L'automatisation et une forte présence numérique peuvent faire la différence entre la banque que vous choisissez et la banque que vous choisissez d'abandonner. Lorsqu'il s'agit de concevoir l'expérience client lors d'opérations bancaires pour la génération Y, une application bancaire mobile est souvent plus importante que le type de compte courant.

Cela ne veut pas dire qu'une banque de Wall Street est préférable à une banque de Main Street. Réalité :46 % des milléniaux affirment que les services bancaires locaux sont importants pour vos besoins bancaires quotidiens. Et les milléniaux sont beaucoup plus disposés à dire "Adios" à une mégabanque qui ne répond pas à leurs besoins, par rapport à n'importe quelle génération précédente.

Que veut un millénaire dans une institution financière ?

Bien que vous sachiez ce que vous voulez que votre expérience bancaire inclue - la magie de la banque numérique, un service client personnalisé et des services financiers parfaitement adaptés - la banque communautaire ou la coopérative de crédit idéale devrait répondre à vos besoins émotionnels. Les milléniaux sont fiers de leur argent et des efforts qu'ils ont déployés pour le gagner. Vous pouvez tout aussi probablement vous sentir stressé par vos finances, car elles vous sont personnelles, comme il se doit. En tant que millenial, vous ne voulez pas qu'on vous vende des produits, vous voulez construire une relation qui vous donne la priorité.

Regardez où vous êtes en ce moment

Pensez-vous à la façon dont vous envisagez de payer l'université de vos enfants ou à la manière de trouver la bonne maison pour votre portée croissante d'enfants à fourrure? Vos priorités détermineront comment vous choisirez votre institution financière. Vous voulez qu'une banque ou une coopérative de crédit reconnaisse où en sont vos finances en ce moment - enfants ou pas d'enfants, célibataires ou mariés, travailleurs indépendants ou changeants d'emploi. Les questions d'argent sont un problème brûlant pour presque tout le monde. Quels sont les vôtres ?

Comprendre pourquoi vous voulez ce que vous voulez

Si vous voulez quitter votre mégabanque, ce n'est pas seulement parce que vous avez besoin d'un nouveau passe-temps. Il y a une raison pour laquelle vous faites un changement et c'est une raison importante. Peut-être recherchez-vous des conseils en placement qui vous aideront à maximiser votre épargne ou avez-vous besoin d'entamer une conversation sur la façon de gérer vos dettes. Qu'est-ce qui vous motive ?

Découvrez votre monde de près

Bien qu'il existe des problèmes financiers mondiaux (bonjour l'inflation, nous vous voyons), il existe également des problèmes financiers locaux et régionaux qu'une banque communautaire ou une coopérative de crédit locale comprend. Si vous êtes dans une région agricole ou si le secteur de l'énergie alimente votre économie locale, des conseils financiers adaptés à votre lieu de résidence et une institution financière principale qui soutient votre communauté font toute la différence. Qu'est-ce qui alimente votre économie locale?

Connectez-vous à votre chaîne

Votre communauté n'est pas le seul endroit où vous vivez. Le monde numérique est l'endroit où vous passez votre temps, votre argent et votre vie. Si vous choisissez de communiquer par SMS, informez-en votre institution financière. De nombreuses institutions financières communautaires s'efforcent de fournir ces solutions technologiques, mais aussi de personnaliser votre expérience bancaire numérique. Laissez-les et aidez-les à répondre à vos besoins comme vous le souhaitez. Vous définissez également l'expérience pour les jeunes générations. Quelle est votre chaîne numérique ?

Connaissez et ressentez votre valeur

La taille totale de la génération du millénaire (votre génération comprend des Américains nés approximativement entre 1980 et 1995) lui donne une voix puissante sur le marché, et le paysage financier n'est pas différent. Alors que les baby-boomers commencent à transmettre leur patrimoine à leurs enfants, votre pouvoir d'achat ne fera qu'augmenter.

En tant qu'énorme segment commercialisable, vous avez beaucoup de choix pour diriger l'industrie. En tant qu'individu, vous avez de l'argent à investir judicieusement et des objectifs de vie que vous souhaitez atteindre. Votre façon de penser et ce que vous pensez de votre argent devrait guider vos choix bancaires. Votre institution financière comprend-elle vos pensées et vos espoirs pour l'avenir ?

Trouvez l'institution financière de votre vie

À ce stade de votre vie d'adulte, vous avez probablement déjà réalisé que votre chemin est complètement différent de celui de vos parents. Vous changez plus souvent de travail, tout comme vous changez plus souvent de banque. Le principal coupable ? Votre vie change rapidement - elle l'a toujours été - et faire des choix et des changements pour suivre le rythme n'a que du sens.

Mais voici la situation bancaire dans son ensemble :vous n'êtes pas obligé de gérer seul tout ce changement. Votre argent est votre outil pour vous aider à vivre votre meilleure vie. Il est tout à fait logique que vous ayez facilement accès aux connaissances financières avancées qu'une banque communautaire ou une coopérative de crédit doit partager avec vous.

De plus, ils n'essaient pas d'augmenter les bénéfices de leur entreprise ; ils sont intéressés à vous aider à bâtir cette meilleure vie financière maintenant et à l'avenir. Leur avenir ressemble beaucoup à votre avenir. Il est temps de changer le secteur bancaire et de choisir une nouvelle maison financière qui fera de votre vie tout ce que vous voulez qu'elle soit.