Qu'est-ce que la littératie financière et pourquoi est-ce important ?

L'objectif de la littératie financière est d'aider les gens à mieux comprendre les finances de base afin qu'ils puissent mieux gérer leur argent. Il existe une abondance d'informations pour vous aider à vous renseigner sur votre situation financière et de nombreux sujets à couvrir tels que l'épargne, l'investissement, la dette, la budgétisation, etc. Se concentrer sur l'apprentissage de certains de ces domaines vous aidera. parvenir à une stabilité économique et financière dans le temps.

C'est un objectif louable d'en savoir plus sur la littératie financière, surtout si l'on considère certaines de ces données :

• 54 % des Américains (125 millions de personnes) vivent d'un chèque de paie à l'autre.
• La dette moyenne des 18 à 23 ans aux États-Unis est d'environ 9 593 $.
• Selon le Bureau américain d'analyse économique, le taux d'épargne personnelle en août 2021 était de 9,4 %, une baisse par rapport aux mois précédents.

Ne nous décourageons pas déjà, mais il est important d'être conscient de ce qui se passe afin de pouvoir apporter les changements nécessaires et les bons choix en matière d'argent. Avec un peu de connaissances de base, vous prendrez des décisions financières intelligentes concernant les impôts, la retraite, l'immobilier, les études collégiales et plus encore en un rien de temps.

Définition de la littératie financière

La littératie financière est la capacité de comprendre votre argent.

Jill Fopiano, PDG d'O'Brien Wealth Partners LLC, a expliqué que la littératie financière est "la capacité de comprendre et de gérer des domaines importants de vos finances afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers". Cela inclut également le jargon financier. Par exemple, connaître la différence entre un Roth et un IRA traditionnel, ou des intérêts composés et simples, peut affecter considérablement votre avenir financier.

Et ne vous laissez pas tromper par le mot alphabétisation . Bien qu'il soit bon de comprendre les statistiques et les faits sur l'argent, personne n'a vraiment compris la littératie financière jusqu'à ce qu'il puisse régulièrement faire le bien des choses avec de l'argent qui mènent au droit résultats financiers.

Gardons à l'esprit que la littératie financière consiste essentiellement à comprendre et à utiliser efficacement un ensemble de compétences en finances personnelles, telles que la gestion de l'argent, la budgétisation et l'investissement. La littératie financière donne le ton à votre relation avec l'argent, mais elle ne peut pas être construite en une seule séance de préparation. C'est une excellente idée de commencer à vous éduquer dès aujourd'hui pour préparer votre avenir au succès.

Pourquoi la littératie financière est-elle importante ?

Vous pensez peut-être que les finances personnelles sont ennuyeuses ou insignifiantes. Si toute votre famille est "mal avec l'argent", vous pouvez même penser que vous êtes condamné à suivre leurs traces. Mais la vérité est que vous pouvez transformer votre vie en apprenant les concepts financiers de base.

Voici un exemple concret de la raison pour laquelle il est extrêmement important d'acquérir des connaissances financières. La plupart des Américains recevaient des prestations après-retraite de leurs employeurs, et aujourd'hui moins de 20 % des emplois du secteur privé s'accompagnent de pensions. Cela signifie que vous êtes responsable d'avoir votre argent en ordre lorsque vous n'avez plus envie de travailler (ou de prendre votre retraite).

Et ce n'est pas quelque chose de facile à faire. C'est pourquoi des investissements tels que les 401 (k) et les Roth IRA existent et sont cruciaux à comprendre dès le plus jeune âge.

En plus d'affecter votre avenir, l'analphabétisme financier peut également vous nuire dans le présent. Acquérir d'énormes dettes, contracter des prêts avec des taux d'intérêt élevés et réduire votre pointage de crédit sont autant de conséquences auxquelles vous pouvez faire face lorsque vous ne connaissez pas vos options ou les bonnes informations sur ces sujets.

Découvrez comment la littératie financière peut affecter votre vie :

• Lutter contre les taux d'intérêt élevés - Trouver les taux d'intérêt les plus bas lorsque l'on compare des prêts ou des cartes de crédit peut économiser beaucoup d'argent au fil du temps, tout comme le remboursement des soldes de carte de crédit chaque mois afin de ne pas avoir de solde et d'accumuler plus de frais d'intérêt.
• Prendre des dettes énormes — Rembourser et éviter les dettes. Si vous avez déjà des dettes, la littératie financière peut vous aider à choisir les meilleures méthodes pour vous en sortir, soit par vous-même, soit avec l'aide d'un conseiller ou d'un programme financier.
• Se protéger de la faillite — Un bon moyen d'éviter l'accumulation de dettes est de créer un fonds d'urgence. Une personne ayant des connaissances financières sait combien mettre de côté pour certaines dépenses et vise à maintenir ce pot d'épargne en bon état à tout moment, évitant ainsi une éventuelle faillite.

Maintenant que vous êtes en mesure de comprendre les principaux problèmes financiers auxquels la plupart des gens sont confrontés, tels que les urgences, les dettes et le crédit, vous pouvez voir comment les personnes ayant des connaissances financières peuvent facilement éviter ces erreurs, créant ainsi une meilleure situation financière pour elles-mêmes.

Cela peut signifier examiner avec diligence vos relevés de carte de crédit et vous attaquer aux mauvaises habitudes de dépenses. La littératie financière aide également les gens à épargner pour des choses importantes dans leur vie, comme la retraite ou une maison.

Bases de la littératie financière :5 étapes à suivre

Étant donné que la plupart des écoles n'exigent pas de cours de finances personnelles, il est important de prendre votre éducation en main. Voici 5 étapes pour vous aider à démarrer.

1. Dévorez les médias financiers

N'hésitez pas à consommer des informations d'une manière qui fonctionne pour vous et votre style de vie. Peut-être que vous aimez écouter des podcasts pendant votre trajet ou peut-être préférez-vous regarder des vidéos pendant vos jours de congé. Quelle que soit votre préférence, il existe des tonnes de ressources qui peuvent vous enseigner la littératie financière.

Voici quelques ressources :

• Cours en ligne gratuits : Chime / 21 Savage Bank Account Initiative, Personal Finance 101 :Tout ce que vous devez savoir
• Coursera : Littératie financière, planification financière personnelle et familiale, planification financière pour les jeunes adultes (vous pouvez les vérifier gratuitement, mais si vous voulez des notes ou des certificats, vous devrez payer.)
• Podcast : Donc, l'argent, l'adulte financier, la fille de l'argent, comment faire de l'argent
• Livres : Gagne de l'argent, le millionnaire automatique, je t'apprendrai à être riche, papa riche, papa pauvre

2. Allez-y doucement

La littératie financière est comme une haute montagne :vous n'allez pas atteindre le sommet tout de suite. Le mieux que vous puissiez faire est d'y aller lentement, en abordant un sujet à la fois.

Bien que vous deviez acquérir une compréhension de base des finances personnelles dès que possible, ne plongez pas dans tous les sujets à la fois. Ce serait écrasant et pourrait vous décourager de progresser davantage.

Choisissez un sujet qui vous intéresse ou peut-être celui pour lequel vous avez le plus besoin d'aide. Concentrez-vous sur ce sujet spécifique jusqu'à ce que vous sentiez que vous avez assimilé toutes les informations possibles et que vous êtes en mesure de faire de meilleurs choix financiers. Continuez sur cette lancée et vous deviendrez un expert financier en un rien de temps !

3. Demander de l'aide

Vous n'essaieriez probablement pas de réparer votre plomberie par vous-même. Ou essayez d'apprendre la chimie sans professeur. Il en va de même pour l'argent. Bien que l'auto-apprentissage soit une excellente façon de commencer, vous pourriez éventuellement avoir besoin d'une aide professionnelle, ce qui est tout à fait acceptable !

Si vous n'êtes pas encore prêt pour l'aide humaine, tournez-vous vers la technologie financière. Utilisez Mint pour créer un budget et suivre vos dépenses, Charlie pour surveiller vos finances dans leur ensemble, Credit Karma pour suivre vos cotes de crédit et Chime pour vous aider à augmenter automatiquement votre épargne.

4. Restez curieux

La clé de la littératie financière est, bien sûr, de prendre le temps de vous renseigner.

Si vous rêvez de devenir financièrement sûr et peut-être même riche, vous devriez vous fixer pour objectif de continuer à apprendre. Vous devriez poursuivre vos études en lisant des informations sur les finances personnelles, en recherchant des ressources adaptées à votre situation particulière et en utilisant une technologie qui simplifie le processus.

C'est votre argent, après tout, et cela affecte chaque aspect de votre vie, alors n'abandonnez pas à la minute où tout devient déroutant. Il est facile de se laisser submerger; cependant, garder votre objectif final à l'esprit vous gardera motivé et enthousiaste à l'idée d'apprendre.

5. Définir des objectifs financiers

En acquérant des connaissances financières, vous comprendrez et apprendrez à travailler sur un grand nombre de vos objectifs en même temps. Savoir comment investir des fonds dans l'épargne et vaincre le remboursement de la dette fait de la gestion des prêts étudiants et des fonds d'urgence une seconde nature.

Même s'il ne vous reste pas une tonne d'argent supplémentaire dans votre budget mensuel, acquérir des connaissances financières vous permet de mieux hiérarchiser vos objectifs et de prendre les bonnes mesures pour les atteindre.

La vie se passe et il est normal de prendre des décisions impulsives qui peuvent affecter négativement vos finances. Maintenant que vous savez à quel point il est important de fixer des objectifs, vous pouvez créer les vôtres pour les atteindre.

FAQ

Qu'est-ce que la littératie financière personnelle ?

La littératie financière personnelle consiste essentiellement à devenir une littératie financière au profit de vos finances et de votre situation particulières. C'est formidable de connaître toutes les informations du monde liées à l'argent; cependant, il est très important d'acquérir d'abord des connaissances sur les situations spécifiques de votre vie. Un apprentissage plus définitif vous aidera à mettre en œuvre des stratégies et des tactiques dans votre routine pour une meilleure santé financière.

Que puis-je faire aujourd'hui pour commencer ?

Commencez par quelque chose de vraiment facile que vous pouvez faire vous-même à tout moment et qui est gratuit. Ce serait de faire un budget en comprenant combien vous gagnez et dépensez. Une fois que vous avez un budget, vous pouvez continuer à suivre les dépenses et revoir régulièrement votre plan de dépenses. Il existe plusieurs méthodes de budgétisation, alors choisissez celle qui vous convient le mieux. Il existe également plusieurs applications mobiles à utiliser pour rendre la budgétisation encore plus facile et plus pratique.

Quel est le meilleur cours en ligne à suivre pour apprendre la littératie financière ?

Un excellent cours pour commencer est Finance for Everyone:Smart Tools for Decision-Making par edX. C'est gratuit, à votre rythme, et vous n'avez besoin de consacrer que quelques heures par semaine au cours. Il couvre les bases de la finance et vous enseigne les outils dont vous aurez besoin pour atteindre le bien-être financier.

Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit doit avoir ?

En général, les cotes de crédit de 580 à 669 sont considérées comme justes ; 670 à 739 sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons; et 800 et plus sont considérés comme excellents. Un pointage de crédit plus élevé signifie généralement que vous avez démontré un comportement responsable dans le passé en matière de finances, ce qui est utile lors de la demande de cartes de crédit ou de prêts. Lorsque votre score tombe dans ces tranches inférieures, il peut devenir difficile de se qualifier pour des prêts et des cartes de crédit particuliers.

Réflexions finales

Acquérir des connaissances financières est un marathon, pas un sprint, mais vous l'avez maintenant. Être capable de naviguer dans le monde difficile des finances personnelles est une épreuve pour beaucoup. Lorsque vous avez pris le temps de vous renseigner, l'ensemble du processus devient moins intimidant et peut même être amusant.

Renforcer vos finances atténue beaucoup de stress et vous donne plus de contrôle sur votre argent et votre vie. Et n'oubliez pas :pendant que vous vous renseignez sur la littératie financière, essayez de transmettre les connaissances à votre famille et à vos amis, afin qu'ils puissent faire partie du voyage.