Avantages et inconvénients des services bancaires par Internet

Avec l'essor constant des services bancaires par Internet, également connus sous le nom de services bancaires en ligne, vous pouvez désormais effectuer vos opérations bancaires sans jamais quitter votre domicile. En plus de la commodité, les banques en ligne offrent une tonne d'autres avantages, comme des taux d'intérêt plus élevés et des frais moins élevés.

Décider où effectuer ses opérations bancaires commence par comprendre le type d'institution que vous souhaitez. Par exemple, préféreriez-vous avoir une banque dans laquelle vous pouvez entrer avec ses propres guichets automatiques, ou une alternative uniquement en ligne qui vous offre une expérience bancaire entièrement en ligne ou mobile ?

Bien que les banques en ligne et les banques physiques aient beaucoup en commun, il existe quelques différences essentielles. Si vous êtes hésitant à propos des banques en ligne, continuez à lire pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients !

Qu'est-ce que la banque en ligne ? 🤔

Commençons par les bases. Les banques en ligne fonctionnent sans succursales et vous permettent de gérer les informations de votre compte bancaire sur Internet à l'aide d'un ordinateur ou d'un téléphone portable. Les services bancaires en ligne permettent aux clients de gérer une gamme de transactions financières, du transfert de fonds et du dépôt de chèques au paiement de factures par voie électronique (parfois appelé paiement de facture).

Alors que les banques traditionnelles et les coopératives de crédit avec succursales permettent généralement aux clients d'accéder à leurs relevés de compte (ou relevés électroniques) via Internet, la principale différence ici est que les banques en ligne offrent principalement un accès mobile. Vous ne rencontrerez pas un banquier en personne, mais avec un appareil mobile ou un ordinateur, vous pouvez accéder à votre compte à tout moment.

Avantages de la banque en ligne 🙃

Tarifs plus élevés 

Les banques en ligne ont tendance à avoir des taux plus élevés que les banques traditionnelles. Comme elles n'ont pas à dépenser d'argent pour entretenir des emplacements physiques, les banques Internet sont en mesure d'offrir les taux d'intérêt les plus élevés pour les comptes chèques et les comptes d'épargne. Les meilleurs comptes d'épargne en ligne, par exemple, ont des APY d'environ 1,50 %. Comparez cela au taux d'épargne national moyen de 0,05 %, et certaines des plus grandes banques physiques ont des comptes d'épargne qui ne rapportent que 0,01 % d'APY, un écart qui peut vraiment s'additionner avec un solde de compte élevé. La plupart des banques en ligne proposent également des certificats de dépôt (CD) et des CD sans pénalité pour les retraits anticipés.

Frais réduits

Un autre avantage pour les banques en ligne qui n'ont pas à se soucier de la maintenance des succursales est qu'elles ont tendance à avoir peu ou pas de frais. Cela signifie que vous serez moins susceptible de payer des frais de service mensuels ou des frais de découvert, ou des frais associés au paiement par chèque ou par carte de débit, pour n'en nommer que quelques-uns. À titre de comparaison, les comptes des grandes banques physiques facturent souvent des frais de service mensuels d'environ 10 $, bien qu'ils puissent y renoncer si vous remplissez certaines conditions, comme avoir un solde minimum de 1 500 $.

Meilleur pour l'environnement

En recevant toute votre correspondance bancaire par email ou SMS, la banque en ligne réduit drastiquement la quantité de papier que vous utilisez. Le stockage et le suivi des informations sont simples avec une clé USB ou la sauvegarde virtuelle des enregistrements dans le « cloud ». Et vous pouvez accéder facilement à ces informations si vous devez produire des documents à des fins fiscales. Vous pouvez donc vous sentir bien dans vos opérations bancaires en ligne, lorsqu'il s'agit de faire votre part pour améliorer la planète.

Accessibilité

Les heures d'ouverture des banques traditionnelles ne sont pas toujours pratiques, mais avec les services bancaires en ligne, vous pouvez accéder à vos comptes bancaires et à vos services bancaires partout où il y a Internet - sur votre ordinateur ou votre appareil mobile - à tout moment. Vous pouvez également joindre le service client par téléphone — dans de nombreux cas, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

Transactions rapides et pratiques 

Lorsqu'il s'agit de déposer ou de transférer facilement de l'argent, les banques en ligne ont battu les banques traditionnelles. Vous pouvez transférer de l'argent d'un autre compte courant ou compte d'épargne vers votre banque en ligne et déposer des chèques à l'aide d'une application, éliminant ainsi le besoin de trouver et d'accéder à un guichet automatique. Une enquête réalisée par Bain and Company en 2018 auprès des clients des services bancaires de détail a révélé que les banques traditionnelles étaient à la traîne par rapport aux banques directes dans les domaines qui importaient le plus aux clients, notamment la qualité de l'expérience bancaire et la rapidité et la simplicité des transactions.

Inconvénients des services bancaires en ligne 👀

Aucune succursale physique

Une banque traditionnelle offre la possibilité d'avoir une interaction en face à face avec le personnel de votre agence locale. Cela peut être un avantage si et quand vous avez besoin de services financiers supplémentaires, comme un prêt, ou lorsque vous devez apporter des modifications à vos arrangements bancaires. En outre, de nombreuses banques traditionnelles proposent des promotions spéciales pour les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les cartes de crédit à leurs clients existants. Avec une banque en ligne, vous aurez probablement un accès limité à l'aide en personne et moins d'occasions d'établir ces relations personnelles.

Les dépôts en espèces peuvent être un défi

Le dépôt d'un chèque est possible avec une banque en ligne en utilisant son application bancaire mobile pour capturer à la fois le recto et le verso du chèque. Cependant, le dépôt d'espèces peut être assez gênant dans de nombreuses banques en ligne. Par exemple, vous devrez peut-être trouver un guichet automatique acceptant les dépôts. Ou vous devrez peut-être déposer de l'argent sur un compte bancaire traditionnel et transférer des fonds sur votre compte en ligne. Vous pouvez également utiliser des espèces pour acheter un mandat, puis le déposer par voie électronique à l'aide de l'application mobile de votre banque en ligne. Certaines banques s'associent également à un service tiers, tel que Green Dot, pour permettre aux détaillants et aux dépanneurs d'accepter les dépôts en espèces. Mais ces services facturent généralement des frais d'environ 5 $ pour les dépôts. Donc, si c'est quelque chose que vous prévoyez de faire fréquemment, cela vaut la peine de vérifier la politique de la banque.

Vous ne pouvez pas obtenir de devises étrangères

Les transactions internationales peuvent ne pas être possibles avec les services bancaires en ligne, ce qui signifie que vous ne pourrez pas échanger la devise des États-Unis contre la devise d'un autre pays. Cependant, les banques en ligne peuvent compenser cela en offrant l'utilisation gratuite des guichets automatiques à l'étranger ainsi que le remboursement des frais de change.

Devez-vous ouvrir un compte bancaire en ligne ? 🤑

Les banques traditionnelles et uniquement en ligne ont toutes deux leurs avantages. Si vous souhaitez des taux plus élevés, des frais moins élevés et que vous n'avez pas besoin de services bancaires fréquents en personne, une banque en ligne peut être idéale pour vous. Gardez à l'esprit que vous pouvez choisir d'ouvrir un compte en ligne sans renoncer à un compte existant dans votre institution financière locale. En fait, avoir des comptes à la fois dans une banque traditionnelle et dans une banque en ligne pourrait vous offrir le meilleur des deux mondes.

Si vous envisagez de passer à une option bancaire en ligne, voici comment passer à Chime en cinq étapes simples.