Faites un tour d'honneur ! Preuve que les Américains ne sont pas (que) mauvais avec de l'argent

Les Américains luttent avec l'argent de plusieurs façons, mais ils ont j'ai bien fait certaines choses.

Vous entendez parler de nombreuses études financières qui se concentrent sur la façon dont les Américains sont mauvais avec l'argent :la dette qu'ils ont, le manque d'épargne, leurs inquiétudes quant à l'avenir. Ces informations peuvent être utiles et peuvent même inciter certaines personnes à améliorer leurs habitudes financières, mais pour beaucoup, elles ne font que mettre en lumière une sombre réalité qu'elles connaissent trop bien.

Alors que diriez-vous d'une bonne nouvelle pour changer ? The Ascent a mené plusieurs enquêtes au cours des derniers mois qui examinent différentes facettes des finances américaines. Ils ont mis au jour quelques idées clés qui suggèrent que nous ne sommes peut-être pas aussi terribles avec l'argent que toutes les mauvaises nouvelles voudraient vous le faire croire. Voici cinq des choses les plus intéressantes que nous ayons trouvées.

1. La plupart des Américains paient toutes leurs factures à temps

L'enquête de The Ascent sur les habitudes de dépenses inutiles a révélé que la majorité des Américains - même ceux qui disent gaspiller beaucoup plus d'argent qu'ils ne le devraient - sont en mesure de payer toutes leurs factures sur fois chaque mois. Bien sûr, faire preuve d'un peu de retenue rend cela plus facile. Parmi ceux qui ont déclaré ne pas gaspiller beaucoup d'argent, 86 % ont été en mesure de payer toutes leurs factures à temps, contre seulement 59 % des gaspilleurs avoués.

Payer à temps est un élément essentiel d'un mode de vie financier sain. Il vous aide à éviter les frais de retard et les problèmes avec les créanciers, et il maintient votre pointage de crédit élevé. Le fait de ne pas payer ne serait-ce qu'une seule facture à temps peut réduire une excellente cote de crédit jusqu'à 100 points. Cela peut nuire à votre capacité à obtenir de nouveaux prêts ou marges de crédit, et cela pourrait augmenter les taux d'intérêt que vous paierez lorsque vous empruntez de l'argent. C'est donc une bonne chose que tant d'Américains paient leurs factures à temps.

2. La plupart des Américains avec une dette de carte de crédit paient plus que le minimum chaque mois

Notre étude sur le coût psychologique de la dette a montré que 58 % des Américains endettés par carte de crédit font plus que le paiement minimum chaque mois, ce qui indique une forte motivation à rembourser la dette et à améliorer leur habitudes financières. 35 % supplémentaires ont pu effectuer au moins le paiement minimum pour éviter d'encourir des frais de retard et des appels de recouvrement.

Payer plus que le minimum est essentiel pour rembourser la dette de carte de crédit, mais vous devez avoir un plan clair sur la façon dont vous allez vous libérer de vos dettes. Établissez un budget pour vous-même et décidez combien d'argent vous pouvez consacrer au remboursement de la dette chaque mois. Ensuite, décidez comment vous allez l'aborder. Si vous avez des dettes sur plusieurs cartes, l'une des méthodes les plus courantes consiste à payer le paiement minimum sur chacune de vos cartes, puis à jeter tout l'argent supplémentaire que vous avez sur la carte avec le TAP le plus élevé. Une fois que cela est payé, passez à la carte avec le prochain APR le plus élevé et ainsi de suite jusqu'à ce que toutes vos cartes soient payées. Vous pouvez également essayer de transférer un solde sur une carte avec un TAP initial de 0 % ou de contracter un prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur pour couvrir le solde à la place.

3. Les Millennials ont moins de dettes de carte de crédit que les générations précédentes

La génération Y reçoit de nombreuses critiques pour sa paresse perçue et son manque d'indépendance financière, mais en ce qui concerne la dette de carte de crédit, elle surpasse en fait ses parents et ses grands-parents. L'étude d'Ascent sur les habitudes de paiement par génération en matière de cartes de crédit a révélé que seuls 56,7 % des milléniaux avaient des dettes de carte de crédit, contre 67,6 % de la génération X et 65,6 % des baby-boomers.

La dette de carte de crédit moyenne de la génération Y était également inférieure à celle de la génération X ou du baby-boom moyen. La génération Y avec une dette de carte de crédit a un solde moyen de 5 453 $. En revanche, la génération X avait un solde moyen de 6 627 $, tandis que le baby-boomer moyen était aux prises avec une dette de carte de crédit moyenne de 6 800 $.

4. La plupart des Américains ne dépendent pas trop du crédit

Utiliser trop de crédit indique que quelqu'un vit au-dessus de ses moyens, c'est pourquoi votre taux d'utilisation du crédit - le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant dont vous disposez - est si important partie importante de votre pointage de crédit. En règle générale, vous ne voulez pas que votre ratio d'utilisation du crédit dépasse 30 %, et plus vous pouvez le maintenir bas, mieux c'est.

La plupart des Américains font du très bon travail dans ce domaine, selon l'étude de The Ascent sur l'âge moyen auquel les gens ont reçu leur première carte de crédit et leur comportement de crédit ultérieur. L'étude a décomposé le ratio moyen d'utilisation du crédit selon l'âge auquel les gens ont reçu leur carte de crédit pour la première fois.

Cela a révélé que ceux qui ont reçu leur première carte de crédit à 18 ans ou moins avaient un taux moyen d'utilisation du crédit de 33 %, et il était encore plus faible pour ceux qui ont obtenu des cartes de crédit plus tard dans la vie . Les personnes interrogées qui ont obtenu une carte de crédit entre 18 et 20 ans avaient un taux moyen d'utilisation du crédit de 24 %, tandis que pour celles dont la première carte de crédit est arrivée à 25 ans ou plus, il était de 20 %.

5. La plupart des Américains de la classe moyenne ne vivent pas d'un chèque de paie à l'autre

Notre enquête sur la façon dont les Américains définissent la classe moyenne a révélé qu'environ 44,5 % des baby-boomers de la classe moyenne, 40,5 % de la génération X de la classe moyenne et 39,8 % des millennials de la classe moyenne vivent d'un salaire à l'autre. Bien que cela soit indéniablement inquiétant, cela signifie également que la majorité des Américains de la classe moyenne ne le sont pas vivre d'un chèque de paie à l'autre et être en mesure de mettre de l'argent de côté pour leurs futurs objectifs financiers ou pour des choses qu'ils aiment.

Sortir de la boucle entre chèques de paie n'est pas toujours facile, mais il existe plusieurs façons d'y remédier. Vous pouvez rechercher des domaines dans lesquels réduire vos dépenses, comme réduire vos achats discrétionnaires et annuler les abonnements que vous n'utilisez pas. Ou vous pouvez essayer d'augmenter vos revenus en faisant des heures supplémentaires ou en lançant une activité secondaire. Pour ceux qui sont aux prises avec des dettes, le remboursement devrait aider à libérer de l'argent que vous pourrez investir dans d'autres choses.

Nous ne pouvons pas ignorer toutes les statistiques préoccupantes qui apparaissent dans de nombreuses enquêtes financières, mais j'espère que ces statistiques vous aideront à voir que tout n'est pas mauvais. Et si les Américains sont déterminés à améliorer leurs habitudes financières et prêts à demander de l'aide quand ils en ont besoin, nous pourrions voir encore plus de bonnes nouvelles à l'avenir.