Les retraités ont-ils besoin d'un budget ?

La budgétisation n'est pas réservée qu'aux travailleurs ; les retraités doivent le faire aussi.

Suivre un budget est l'un des meilleurs moyens de suivre vos dépenses et de vous assurer que vous ne risquez pas d'accumuler des dettes excessives. C'est pourquoi tous les travailleurs devraient avoir un budget facile à suivre et réaliste. Mais que faire si vous êtes à la retraite ? Avez-vous encore besoin d'un budget ?

Vous le faites absolument. En fait, avoir un budget pourrait être plus important une fois que vous ne travaillez plus.

Pourquoi les retraités doivent établir un budget

La plupart des gens passent à un revenu fixe lorsqu'ils prennent leur retraite. Ce revenu peut être une combinaison de prestations de sécurité sociale, de retraits de régimes de retraite ou de paiements de pension si vous êtes éligible pour les percevoir. Vous pourriez même avoir de l'argent sur un compte d'épargne que vous pouvez retirer au besoin.

Pour clarifier, un revenu fixe n'est pas toujours absolument fixé. Disons qu'il y a un certain montant que vous pouvez retirer en toute sécurité de votre IRA ou 401(k) chaque mois sans courir le risque d'épuiser votre épargne.

Si vos investissements se portent bien, vous pourrez peut-être commencer à retirer un montant mensuel plus important sans vous blesser à long terme. De même, vous pourriez choisir de travailler quelques mois ici et là pendant votre retraite pour générer des liquidités supplémentaires.

Ainsi, votre revenu pendant la retraite peut ne pas être totalement fixé. Au contraire, il est probablement fixé dans une certaine mesure. Mais si vous tirez l'essentiel de vos revenus de la sécurité sociale, vous parlez principalement d'un montant fixe.

C'est pourquoi vous avez besoin d'un budget pendant la retraite. Sans un, vous risquez de prendre du retard sur vos dépenses et de vous endetter plus tard dans la vie. Et c'est dangereux.

Établir votre budget de retraite

Si vous n'avez jamais suivi de budget auparavant, vous vous demandez peut-être comment en établir un. La bonne nouvelle est que la budgétisation est facile. Tout ce que vous faites est de répertorier vos dépenses mensuelles récurrentes, de prendre en compte les dépenses annuelles (peut-être une adhésion à l'AARP ou quelque chose de similaire) et de comparer vos frais de subsistance totaux au montant d'argent auquel vous avez accès.

Si votre revenu mensuel est suffisant pour maintenir votre niveau actuel de dépenses, vous êtes en assez bonne forme. Idéalement, vous devriez avoir une petite marge de manœuvre au cas où des dépenses imprévues surviendraient. Mais si vous trouvez que vous dépensez trop, vous devrez peut-être repenser certaines dépenses.

Les plus faciles à cibler sont le logement et les transports, car ils sont susceptibles d'absorber une grande partie de vos revenus. La réduction des effectifs dans une maison plus petite pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent sur le loyer - ou les taxes foncières, l'assurance et l'entretien si vous possédez une maison. De même, si vous avez un accès facile aux transports en commun là où vous vivez, la vente d'une voiture pourrait libérer des centaines de dollars par mois en assurance et en entretien automobile.

Réduire les petites dépenses peut également aider. Cela peut signifier déclasser votre plan de câble ou réduire les repas au restaurant (même ces spéciaux pour les lève-tôt coûtent plus cher que les plats cuisinés à la maison). La clé est de savoir où va votre argent mois après mois et de ne pas trop dépenser.

La budgétisation est tout aussi importante pour les retraités que pour les travailleurs, sinon plus. Prenez le temps d'établir votre budget et respectez-le. Ce faisant, vous éviterez le stress financier auquel de nombreuses autres personnes âgées sont confrontées.

Et si vous ne savez pas comment créer un budget, n'oubliez pas de consulter notre guide complet sur la budgétisation.