Pourquoi avez-vous besoin d'un budget personnel

Il n'y a rien de tel que le sentiment de recevoir une grosse facture et de pouvoir la payer sans souci parce que vous avez économisé de l'argent.

L'argent ne pourra peut-être pas vous acheter le bonheur. Mais cela peut certainement acheter les fondements du bonheur sous forme de sécurité, confort, et confiance. Lorsque vous avez suffisamment d'argent en banque, vous pouvez généralement dormir plus facilement la nuit. L'alternative (chèque de paie en salaire) entraîne le plus souvent des sentiments de stress et d'anxiété.

Peu importe où vous êtes en ce moment, vous pouvez améliorer votre situation financière en établissant simplement un budget et en vous y tenant.

Cet article explique pourquoi vous avez besoin d'un budget et propose quelques conseils pour en gérer un.

Conseils pour la budgétisation

La budgétisation ne doit pas être comme arracher des dents.

En réalité, comme le temps passe, vous apprécierez probablement de gagner en visibilité et en contrôle sur vos finances. C'est un sentiment gratifiant de savoir que votre revenu travaille aussi fort que possible et que vous pratiquez une stratégie financière saine.

Apprendre encore plus:

• Les 6 meilleures applications de budgétisation pour 2021
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Revoyez régulièrement votre budget

Les budgets ne doivent pas être figés. Heures supplémentaires, vos besoins financiers vont changer.

Cela étant, il vaut mieux être flexible quant à l'endroit où vous placez votre argent.

Par exemple, supposons que vous ayez un mois coûteux à venir. Vous allez au mariage d'un ami, vous obligeant à acheter un smoking ou une robe, un cadeau, tournées de boissons, et peut-être même une chambre d'hôtel ou un billet d'avion pour un enterrement de vie de garçon ou de jeune fille - pour ne citer que quelques dépenses. Essayer d'atteindre vos objectifs d'épargne n'est pas une excuse pour sauter un événement de la vie.

La meilleure chose à faire est de revoir votre budget au début de chaque mois et de vous demander s'il correspond à la réalité. Vous devrez peut-être réduire vos économies de temps à autre ou réduire le budget de votre ménage pour joindre les deux bouts. Il y a de fortes chances que vous puissiez trouver une marge de manœuvre dans votre budget pour faire fonctionner les choses.

Si vous voulez vraiment être au top de votre argent, vous pouvez même essayer un budget hebdomadaire.

Essayez un budget base zéro

L'un des principes de la budgétisation est que chaque dollar compte. Il est important de regarder chaque dollar qui entre et de le diriger vers la bonne zone au début du mois. Cette stratégie est appelée un budget base zéro .

En bref, un budget à base zéro est un budget où votre salaire net total moins vos dépenses est nul. Déterminez simplement votre revenu total, listez toutes vos dépenses, et donner à chaque dollar une destination - comme le remboursement de la dette, alimenter un compte d'épargne, etc. Puis, suivez vos dépenses quotidiennement pour vous assurer que vous respectez votre plan.

Configurer les paiements automatiques

Jetez un œil à vos dépenses mensuelles récurrentes et envisagez de les automatiser.

Cela permettra d'accomplir quelques choses. D'abord, vous ne manquerez jamais un paiement et un service important sera interrompu ou vous devrez payer des frais de retard.

Aussi, puisque l'argent est automatiquement transféré de votre compte, vous ne le manquerez même pas. Beaucoup de gens trouvent plus facile de payer automatiquement leurs factures au lieu de passer manuellement par le processus de donner de l'argent chaque mois.

Utiliser une application de budgétisation

Il y a des applications pour tout de nos jours, et les applications qui vous aident à établir un budget ne font pas exception. En réalité, plusieurs applications offrent des outils de budgétisation utiles qui peuvent vous aider à allouer de l'argent et à gérer vos habitudes de dépenses, pour ne citer que quelques avantages.

Parmi les meilleures applications du marché, citons Mint et You Need a Budget (YNAB). Regardez autour de vous et trouvez une application ou un modèle que vous aimez utiliser pour la budgétisation mobile en déplacement.

Apprendre encore plus:

• YNAB vs Mint :quelle application de budgétisation devriez-vous utiliser ?

Après tout, vous êtes constamment sur votre smartphone. Vous pouvez aussi l'utiliser pour gérer vos finances.

Qu'est-ce que c'est de vivre avec un budget mensuel

Vivre avec un budget peut sembler effrayant si vous avez l'habitude de dépenser de l'argent tout le temps sans aucune restriction. Mais une fois que vous adoptez la planification financière, vous pouvez constater que vous l'appréciez réellement. Vous êtes également plus susceptible de vous retrouver avec de l’argent supplémentaire à la banque lorsque vous en avez besoin.

A un niveau très basique, les budgets éliminent le chaos de vos finances. Cela implique d'organiser vos revenus dans différents compartiments et d'y allouer de l'argent à chaque fois que vous êtes payé.

Par exemple, votre budget peut ressembler à la structure suivante :

• Nourriture (20 %)
  
• Dépenses du ménage (15%)
  
• Logement (20 %)
  
• Court, moyen, long terme, et épargne-retraite (15 %)
  
• Comptes de placement et épargne (10 %)
  
• Le remboursement de la dette (par exemple, paiements de voiture ou prêts étudiants) (15 %)
  
• Voyages et divertissements (5 %)

Sans budget, vous pourriez facilement finir par dépenser 20 à 30 % de votre revenu mensuel dans une catégorie comme les voyages et les divertissements si vous ne faites pas attention. Par conséquent, vous pourriez avoir moins d'argent disponible pour les nécessités de base ou l'épargne, qui est une situation qui pourrait conduire à la ruine financière.

Bien sûr, vous pouvez vous écarter d'un budget de temps en temps, que nous explorerons un peu. Cependant, en s'en tenant à un plan, il est beaucoup plus facile d'économiser de l'argent et de planifier les dépenses prévues et imprévues.

Principales raisons pour lesquelles vous avez besoin d'un budget personnel

Il existe de nombreuses raisons de s'engager dans la budgétisation personnelle et la gestion de l'argent. Vous voudrez peut-être créer votre compte bancaire, améliorer votre pointage de crédit, ou augmenter votre valeur nette, par exemple.

Voici quelques autres raisons pour lesquelles la budgétisation personnelle est si importante.

1. Vivez selon vos moyens

Sans budget, il est très facile de vivre en dehors de ses moyens - dépenser trop de ses revenus et accumuler de grosses factures sans aucun moyen de les payer.

Avoir un budget, c'est comme conduire sur une route avec des garde-fous financiers. Cela limite vos dépenses et vous aide à accepter le fait que vous n'avez pas une somme d'argent infinie.

2. Évitez les dettes de carte de crédit

Si vous utilisez des cartes de crédit sans budget, vous demandez des ennuis.

Il est très facile de tomber dans l'habitude de dépenser trop avec des cartes de crédit, accumuler des charges, et en pensant que vous les rembourserez à la fin du mois - seulement pour avoir un solde ou puiser dans vos économies. Si vous le faites régulièrement, vous pourriez vous retrouver dans un trou de dette accumulant des intérêts que vous ne pouvez pas creuser.

En respectant un budget et en fixant des limites aux dépenses par carte de crédit, vous pouvez éviter de vous endetter, et bénéficiez de points de carte de crédit au lieu de prendre du retard sur les paiements.

3. Investissez plus agressivement

La règle générale en matière d'investissement est d'être aussi agressif que possible lorsque vous êtes jeune pour profiter pleinement du marché boursier. Pourtant, ce n'est pas facile à faire quand votre budget est partout. Si vous n'êtes pas cohérent en matière d'investissement, vous pourriez prendre du retard dans votre court-, moyen-, et les objectifs de placement de retraite à long terme.

En fixant un budget, vous pouvez allouer une partie de chaque chèque de paie à un compte de courtage ou à un compte de retraite libre d'impôt, comme un compte 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA). Si vous le faites régulièrement pendant plusieurs années, vous pouvez accumuler plus de six chiffres d'épargne-retraite avec très peu d'effort.

4. Se préparer aux urgences

Vous ne savez jamais quand une urgence financière va frapper. Vous pourriez perdre votre emploi ou avoir un accident de voiture et devoir payer une facture imprévue.

En budgétisant, vous pouvez constituer un fonds d'urgence et vous assurer d'avoir suffisamment d'argent en banque pour couvrir les frais de subsistance et absorber les dépenses imprévues lorsqu'elles surviennent.

Combien devriez-vous avoir dans un fonds d'urgence?

Un fonds d'urgence devrait inclure suffisamment d'argent pour couvrir au moins six mois de frais de subsistance et vous aider à traverser une situation financière potentiellement difficile.

Cet argent peut couvrir des choses comme l'épicerie, votre loyer ou votre hypothèque, prêts étudiants, et les services publics - des dépenses fondamentales que vous ne pouvez pas éviter si vos revenus cessent d'augmenter.

5. Atteindre la liberté financière

À long terme, vous pouvez obtenir la liberté financière en budgétisant votre argent et en gérant où va votre argent. Au lieu de dépenser librement, vous pouvez gérer vos revenus et vous constituer une base financière solide.

En adoptant cette approche, vous pourrez finalement vous amuser davantage tout en vous souciant moins de joindre les deux bouts. La budgétisation peut permettre à votre épargne de croître et à votre dette de rester à un niveau gérable. Cela vous permet également de vous fixer des objectifs financiers à long terme et de travailler régulièrement pour les atteindre.

Questions fréquemment posées

Que sont les dépenses fixes ou variables ?

Il existe deux types de dépenses dans un budget :les dépenses fixes et les dépenses variables.

Une dépense fixe est quelque chose comme un abonnement à un gymnase, qui ne change pas chaque mois. À l'exception d'un changement de politique, vous paierez généralement le même montant à chaque cycle.

Une dépense variable change tous les mois. Par exemple, Les factures d'électricité et d'eau sont généralement des dépenses variables car elles ont tendance à fluctuer en fonction de l'utilisation et des tarifs.

Pour les meilleurs résultats, assurez-vous que votre budget tient compte des pics inattendus des dépenses variables.

Dois-je utiliser un conseiller en finances personnelles?

L'utilisation d'un conseiller en finances personnelles peut être un excellent moyen d'aider à hiérarchiser les dépenses et à établir un budget, en particulier lorsque vous vous lancez dans des choses comme l'épargne et l'investissement. Un conseiller en finances personnelles peut vous aider à déterminer où allouer l'argent pour une croissance maximale.

Vous pouvez soit organiser une consultation avec un conseiller, soit en avoir un sur mandat pour gérer votre portefeuille et vous maintenir sur la bonne voie. Cela dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers globaux. Assurez-vous simplement d'inclure ces frais dans votre budget!

La budgétisation est-elle importante ?

La budgétisation est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour gérer vos finances personnelles.

Certaines personnes croient à tort que vous n'avez pas besoin de budgétiser car vous gagnez plus d'argent. Comme il s'avère, la budgétisation devient encore plus importante à mesure que vous commencez à gagner plus dans votre carrière. Vous devez faire très attention au suivi de la façon dont votre argent entre et sort de votre compte sur une base mensuelle si vous voulez atteindre une indépendance financière à long terme.

D'autre part, si vous ne respectez pas un budget, vous finirez par vous demander où est passé tout votre argent à la fin de chaque mois.

Que dois-je faire avant de commencer un budget?

Avant de commencer un budget, vous devriez examiner de près votre situation financière. Si vous avez une dette de carte de crédit, additionnez le tout dans un tableur. Faites une liste de toutes vos factures et dépenses moyennes, trop. Cette partie peut être révélatrice, être sûr. Mais c'est la seule façon de construire un budget.

L'étape suivante consiste à rechercher des éléments que vous pouvez supprimer de votre budget, comme le service de vidéo en streaming que vous n'utilisez jamais ou les plats à emporter que vous commandez deux à trois soirs par semaine. Lorsque vous examinez vos sorties de trésorerie, il y a de fortes chances que vous trouviez quelques éléments à éliminer.

Apprendre encore plus:

• Comment gérer votre argent
• Que dois-je faire avec mon argent ?

La ligne de fond

À la fin de la journée, établir un budget est la meilleure façon de gérer vos finances. Vous devriez avoir un budget, peu importe ce que vous faites - ou combien d'argent vous rapportez.

En suivant un budget, vous serez en mesure de réduire vos dettes, payer vos factures plus facilement, et restez sur la bonne voie avec vos objectifs d'épargne et de placement.

Suivre un budget peut sembler intimidant au début. Mais il est important de se rappeler que c'est pour votre propre bien. Comme le temps passe, vous pouvez revoir votre budget et faire des ajustements pour le rendre plus facile.

Voici pour former la meilleure stratégie de budgétisation personnelle pour votre situation financière unique.