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5 étapes pour fixer des objectifs financiers avec votre conjoint

Fixer de grands objectifs financiers avec votre conjoint peut être simple et peu stressant, si vous savez comment.

Fixer de grands objectifs financiers avec votre conjoint peut être simple et peu stressant, si vous savez comment.

Les couples entrent souvent dans une relation avec leurs propres objectifs financiers à l'esprit. Se marier ne signifie pas abandonner ces objectifs. Au lieu de cela, cela signifie faire des compromis pour que vous et votre conjoint soyez heureux et sur la même longueur d'onde financièrement.

Avant de commencer à budgétiser vos propres objectifs financiers, considérez les cinq étapes suivantes pour impliquer également votre partenaire.

1. Communiquez vos objectifs les uns aux autres

Choisissez un moment pour vous rencontrer et discuter de vos objectifs financiers. Lorsque vous vous rencontrez, vous et votre conjoint devez apporter votre propre liste d'objectifs à la table de discussion. Votre liste doit inclure :

  • Objectifs à court terme (réalisables en un an ou moins)
  • Objectifs à moyen terme (réalisables dans un à cinq ans)
  • Objectifs à long terme (réalisables dans plus de cinq ans)

Partagez vos listes les uns avec les autres, en restant flexible et compréhensif au fur et à mesure que vous les parcourez. Se fixer des objectifs financiers en tant que couple ne signifie pas que vous devez abandonner tous vos propres objectifs. Essayez de trouver votre vision commune en choisissant des objectifs qui font de cette vision une réalité tout en incluant des objectifs individuels en cours de route. Cela permet à chaque partenaire de se sentir égal dans le processus.

2. Établissez des objectifs financiers concrets

Après avoir choisi vos objectifs communs et individuels, vous devez les rendre réalisables. Ensemble, vous devriez discuter de la réalité de ce qu'il faut pour atteindre les objectifs. Cela aide à éliminer les « chimères ». Par exemple, n'importe qui pourrait rêver d'économiser 1 million de dollars au cours des cinq prochaines années, mais si vous ne gagnez que 40 000 $ par an, ce n'est probablement pas réaliste.

En utilisant la méthode SMART, fixez-vous des objectifs :

  • Spécifique :répondez au qui, quoi, pourquoi et où de vos objectifs.
  • Mesurable :définissez des mesures spécifiques (par exemple, disposez de 5 000 USD dans votre fonds d'urgence en six mois).
  • Atteignable :fixez-vous des objectifs réalistes pour éviter toute déception et tout écart par rapport au plan.
  • Pertinent :fixez-vous des objectifs qui vous aideront à concrétiser la vision que vous et votre conjoint avez de votre vie commune.
  • Prise en compte :incluez des objectifs à court, moyen et long terme pour vous aider à voir vos progrès tout en vous préparant à réussir à l'avenir.

L'utilisation de la méthode SMART aide à éliminer plus facilement les objectifs irréalistes, en mettant l'accent sur les objectifs que vous pouvez atteindre. Aligner vos objectifs et prendre des décisions ensemble peut vous permettre de vous sentir à la fois autonome et synchronisé.

3. Créer une stratégie

Après avoir créé votre liste d'objectifs, il est temps de travailler dessus. Ensemble, priorisez les objectifs dans chaque catégorie (court, moyen et long terme). N'oubliez pas de continuer à faire des compromis tout au long de ce processus, en donnant la priorité aux objectifs partagés et individuels.

Ensuite, vous devez regarder attentivement votre budget. En commençant par le revenu net de votre ménage, déduisez vos dépenses mensuelles totales (par exemple, hypothèque, paiements de voiture, services publics, épicerie, etc.). Ces dépenses non négociables viennent en premier; votre stratégie pour atteindre vos objectifs financiers commence avec l'argent qu'il vous reste après avoir couvert les nécessités. Ensemble, vous devez décider comment répartir l'argent restant entre vos besoins de dépenses discrétionnaires et vos objectifs. Et gardez à l'esprit que si vous ne vous laissez aucun revenu disponible pour vous amuser occasionnellement, vous risquez d'abandonner ces objectifs.

Une fois que vous avez un montant budgété pour vos objectifs, examinez chaque objectif de votre liste et décomposez-les en étapes spécifiques. Par exemple, si vous voulez 20 000 $ pour un acompte sur une maison au cours des cinq prochaines années, vous devrez économiser 333 $ par mois. Est-ce quelque chose qui rentre dans votre budget ? Cela correspond-il à vos autres objectifs à court et moyen terme ? Si vous trouvez cela irréaliste, revenez à la planche à dessin pour déterminer si et comment vous pouvez le rendre réaliste.

4. Configurer les vérifications de responsabilité

Se tenir mutuellement responsables de la réalisation de vos objectifs peut vous aider à rester sur la bonne voie. C'est aussi un excellent rappel pour rester flexible. Organisez des "réunions" régulières pour voir où vous en êtes. À chaque réunion, discutez des progrès que vous avez accomplis et réévaluez votre situation financière. Quelque chose a-t-il changé, comme les dépenses ou les revenus de votre ménage ?

Configurez également des récompenses pour célébrer vos succès. Chaque fois que vous franchissez une étape, récompensez-vous. Se montrer mutuellement la joie que vous avez d'atteindre l'objectif peut vous aider à rester motivé pour aller de l'avant.

5. Restez flexible

Rappelez-vous que la vie arrive. Ne vous fâchez pas si vous rencontrez un revers; gardez simplement les lignes de communication ouvertes. Rester flexible tout au long du processus vous aide à avoir une vue d'ensemble. Par exemple, si vous ou votre conjoint perdez votre emploi, vous devrez peut-être suspendre votre stratégie pendant un certain temps jusqu'à ce que vous vous remettiez sur pied.

Revoyez aussi souvent vos objectifs. Vous pouvez atteindre certains objectifs et découvrir que d'autres ne correspondent plus à vos besoins. Par exemple, si vous avez économisé de l'argent chaque mois pour alimenter votre fonds d'urgence et que vous avez maintenant trois à six mois de dépenses sur un compte d'épargne, vous pouvez passer à votre prochain objectif.

Restez concentré sur vos objectifs financiers

La création d'objectifs communs avec votre conjoint vous aide à rester connecté et peut même éviter des disputes inutiles sur l'argent. Avec les deux partenaires sur la même longueur d'onde, vous pouvez atteindre des objectifs communs et individuels, en vous encourageant mutuellement tout au long du processus.