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Qu'est-ce qu'un pointage de crédit moyen ?

En ce qui concerne votre pointage de crédit, vous devriez ' t se contenter de la moyenne. Découvrez comment le vôtre est à la hauteur et comment l'améliorer.Source de l'image :Getty Images.

La plupart des gens souhaitent avoir un excellent crédit, ou du moins un très bon crédit. Après tout, votre pointage de crédit affecte les taux que vous paierez pour les prêts, et même si vous êtes éligible ou non à un prêt.

Tout le monde ne peut pas avoir un excellent crédit. Certaines personnes auront un crédit médiocre et d'autres auront un crédit moyen.

Si vous vous demandez comment vous vous en sortez par rapport aux cotes de crédit des autres, vous vous demandez peut-être exactement quelle est la cote de crédit moyenne. La réponse à cette question dépend de ce que vous entendez par moyenne.

Le pointage de crédit moyen aux États-Unis

Si vous voulez connaître le pointage de crédit moyen obtenu par les personnes aux États-Unis, la réponse se trouve dans les données FICO. FICO signifie Fair Isaac Corporation. Les scores FICO® sont parmi les scores de crédit les plus couramment utilisés dans le pays, bien qu'il existe de nombreuses formules de notation de crédit différentes.

Selon FICO, en septembre 2018, la cote de crédit moyenne aux États-Unis a atteint 704 sur une échelle de 300 à 850. Il s'agit d'une cote FICO® moyenne record. Il était de 686 en octobre 2009, et il s'agit d'une augmentation de trois points par rapport au score moyen record précédent.

Le fait que le score FICO® moyen aux États-Unis ait atteint 704 est un très bon signe, car cela suggère que les habitants du pays deviennent plus solvables. Un score de 704 est considéré comme un "bon" pointage de crédit, tandis qu'un score supérieur à 740 est considéré comme très bon et un score supérieur à 800 est considéré comme exceptionnel.

Qu'en est-il d'un score juste moyen ?

La moyenne peut aussi avoir une autre signification. Cela peut signifier juste OK ou médiocre . Si vous dites que votre crédit est dans la moyenne et vous voulez dire que c'est "juste", plutôt que bon, très bon ou excellent, votre score serait en fait probablement inférieur à la moyenne aux États-Unis.

Si vous avez juste crédit, ou crédit qui est juste correct, votre score FICO® se situerait probablement entre 580 et 669. En effet, les scores FICO® sont divisés en cinq niveaux différents :

  • Un pointage de crédit de 300 à 579 est considéré comme très mauvais
  • Un pointage de crédit de 580 à 669 est considéré comme juste
  • Un pointage de crédit de 670 à 739 est considéré comme bon
  • Un pointage de crédit de 740 à 799 est considéré comme très bon
  • Un pointage de crédit de 800 à 850 est considéré comme exceptionnel

Si votre crédit est équitable, vous paierez un peu plus pour des prêts qu'une personne ayant un bon crédit. Mais vous ne seriez pas relégué aux prêts subprime dans la plupart des cas, et vous devriez pouvoir obtenir une approbation pour la plupart des types de financement, y compris les prêts hypothécaires et les cartes de crédit.

Que devez-vous faire si votre pointage de crédit est moyen ou pire ?

Si votre pointage de crédit est inférieur au pointage moyen aux États-Unis, ou s'il se situe dans le juste catégorie, vous devriez travailler pour l'améliorer. Si votre score est inférieur à 740, vous devriez essayer très fort d'entrer dans le très bon ou exceptionnel plage de notes.

Lorsque vous avez une cote de crédit considérée comme très bonne ou excellente, vous pourrez bénéficier des taux les plus avantageux sur les prêts que vous contractez. Les prêteurs seront impatients de vous prêter de l'argent, vous n'aurez donc pas à craindre d'être refusé si vous demandez un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. De plus, votre pointage de crédit et votre rapport n'enverront aucun signal d'alarme si les employeurs ou les propriétaires l'examinent dans le cadre d'une vérification des antécédents.

Cela ne signifie pas que vous avez besoin d'un pointage de crédit parfait pour obtenir les meilleurs taux. En fait, il est peu utile d'essayer un 850 car il peut être presque impossible à atteindre et vous n'obtiendrez probablement pas un meilleur traitement par les prêteurs que si votre score est de 800 ou même dans les 700. Un pointage de crédit parfait peut être un insigne d'honneur, mais ce n'est pas nécessaire pour tirer le meilleur parti de votre vie financière.

Comment pouvez-vous battre la moyenne et augmenter votre pointage de crédit ?

Pour améliorer votre pointage de crédit afin que votre crédit ne soit pas simplement moyen, il est utile de savoir comment les pointages de crédit sont calculés.

Bien qu'il existe de nombreuses formules de notation de crédit différentes, votre score FICO® est déterminé en fonction de :

  • Votre historique de paiement. Cela représente 35 % de votre score.
  • Votre utilisation du crédit. Cela représente 30 % de votre score.
  • La durée de votre historique de crédit. Cela représente 15 % de votre score.
  • La combinaison de comptes de crédit ou de types de crédit utilisés. Cela représente 10 % de votre score.
  • Le nombre de demandes de renseignements sur votre dossier de crédit. Cela représente 10 % de votre score.

VantageScore est l'autre score de crédit principal que vous recevez en plus de votre score FICO®. Il a sa propre formule exclusive pour peser ces facteurs, mais des choses similaires seront prises en compte. D'autres formules d'évaluation du crédit tiennent également compte de ces mêmes facteurs.

Une fois que vous comprenez comment votre score est déterminé, vous pouvez ajuster votre comportement en conséquence pour obtenir un score de crédit supérieur à la moyenne. Vous pouvez effectuer des paiements à temps. Vous pouvez maintenir votre taux d'utilisation du crédit aussi bas que possible, et certainement en dessous de 30 %. Vous pouvez vous assurer de contracter une combinaison de différents prêts, mais évitez de demander un crédit trop souvent et de recevoir trop de demandes ou de réduire l'âge moyen de vos comptes.

En suivant ces étapes, vous pouvez obtenir un pointage de crédit qui bat le pointage américain moyen, et ce n'est pas seulement juste, mais c'est très bon, voire excellent.

Vérifiez votre pointage de crédit aujourd'hui pour voir comment vous vous comparez et commencez à améliorer votre pointage afin d'être au-dessus de la moyenne selon toutes les définitions.