Voici combien d'argent un mauvais crédit vous coûtera vraiment

Un mauvais crédit peut avoir des répercussions coûteuses.

Ce n'est un secret pour personne qu'un mauvais crédit peut vous coûter de l'argent, mais ce que les consommateurs ne réalisent souvent pas, c'est à quel point cela peut coûter cher.

Votre pointage de crédit entre évidemment en jeu chaque fois que vous empruntez de l'argent, et cela peut également affecter les dépenses mensuelles, telles que vos primes d'assurance automobile. Si votre crédit n'est pas le meilleur en ce moment, un coup d'œil à combien cela vous coûte pourrait être juste la motivation nécessaire pour augmenter votre score.

Voici combien vous paierez de plus avec un mauvais crédit pour une maison, une assurance et plus encore.

Hypothèques

Selon MyFICO, le taux annuel effectif global (TAEG) sur un prêt hypothécaire peut varier de plus de 1,5 % en fonction de votre pointage de crédit. Cela peut sembler peu, mais cela a un impact énorme sur le montant que vous payez pendant la durée du prêt.

Pour être admissible à un prêt hypothécaire traditionnel, vous avez généralement besoin d'un pointage de crédit de 620 ou plus. Voici combien vos paiements différeront sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 250 000 $ sur 30 ans avec un excellent crédit par rapport à ce minimum de 620.

760 ou plus :

• AVR :  027 %
• Paiement hypothécaire mensuel :  1 197 $
• Total des intérêts payés :  181 076 $

620 à 639 :

• AVR :  616 %
• Paiement hypothécaire mensuel :  1 438 $
• Total des intérêts payés :  267 579 $

Coût total du mauvais crédit : 241 $ par mois et 86 503 $ sur la durée du prêt

Crédits automobiles

Les prêts automobiles sont disponibles pour les consommateurs avec presque n'importe quel pointage de crédit, mais vous paierez beaucoup plus si vous n'avez pas un bon crédit. Examinons quels seraient vos taux avec un pointage de crédit de 720 ou plus, ce qui vous qualifie pour les taux d'intérêt de prêt auto les plus bas, par rapport à tout pointage inférieur à 590.

Pour cet exemple, nous allons avec un nouveau prêt de voiture de 60 mois pour 20 000 $ et en utilisant les estimations de taux de MyFICO.

720 ou plus :

• AVR :  567 %
• Paiement mensuel du prêt :  373 $
• Total des intérêts payés :  2 408 $

589 ou moins :

• AVR :  188 %
• Paiement mensuel du prêt :  499 $
• Total des intérêts payés :  9 945 $

Coût total du mauvais crédit : 126 $ par mois et 7 537 $ sur la durée du prêt

Assurance automobile

Bien qu'il puisse sembler injuste que votre pointage de crédit affecte vos primes d'assurance automobile, les statistiques montrent que les conducteurs dont le pointage de crédit est inférieur déposent plus souvent des réclamations. Pour cette raison, les compagnies d'assurance basent vos primes en partie sur votre pointage de crédit.

La seule exception est si vous vivez en Californie, au Massachusetts ou à Hawaï, car ces trois États ont interdit cette pratique.

Sinon, voici ce que le conducteur moyen paie pour une assurance auto avec une cote de crédit excellente et pas si excellente, selon le rapport "The State of Auto Insurance" 2019 de The Zebra :

• Score de crédit de 800 ou plus  -- Environ 1 297 USD par an
• Score de crédit inférieur ou égal à 579  -- Environ 2 717 USD par an

Coût total du mauvais crédit : 1 420 $ par an

Location d'un appartement

Il y a deux façons dont un mauvais crédit peut vous nuire lorsque vous postulez pour louer un appartement.

Premièrement, le propriétaire peut refuser votre demande en raison de votre crédit. Cela dépendra à la fois de la cote de crédit que le propriétaire acceptera et des cotes de crédit de tous les autres candidats à l'appartement. Si un autre demandeur a un pointage de crédit plus élevé, il y a de fortes chances que le propriétaire le choisisse.

Si vous êtes approuvé, vous devrez probablement payer un dépôt de garantie plus important. Le dépôt de garantie annoncé est généralement sur crédit approuvé, ce qui signifie que vous n'y avez droit que si votre crédit est suffisant. Avec un mauvais crédit, votre dépôt peut être le double de ce montant ou l'équivalent d'un autre mois de loyer.

Utilitaires

Les entreprises de services publics demandent souvent aux consommateurs ayant un mauvais crédit de payer un acompte lors de la première mise en place de leur service. Le montant de la caution dépendra des lois de l'état où vous habitez. Vous pourriez finir par payer une estimation pour un mois de service ou pour plusieurs mois.

Comme il s'agit d'un acompte, vous le récupérerez si vous réglez votre facture à temps.

Cartes de crédit

Un mauvais crédit peut être extrêmement coûteux lorsqu'il s'agit de cartes de crédit.

Tout d'abord, lorsque vous avez un pointage de crédit inférieur à 580, vous n'aurez probablement droit qu'aux cartes de crédit sécurisées. Avec ces types de cartes de crédit, vous devez payer un dépôt de garantie à l'avance, et généralement votre dépôt de garantie est égal à votre limite de crédit. Au minimum, vous devrez probablement mettre de 100 $ à 200 $ juste pour ouvrir un compte de carte de crédit sécurisé.

Là où le mauvais crédit vous coûtera vraiment cher, c'est dans les occasions manquées. La plupart des meilleures cartes de crédit offrent des bonus d'inscription d'une valeur de centaines de dollars et gagnent également des récompenses sur toutes vos dépenses. Mais vous ne pouvez profiter de ces offres qu'avec un crédit bon à excellent.

Économiser de l'argent avec un meilleur crédit

Il peut être frustrant de voir combien vous dépensez lorsque vous avez un mauvais crédit. Heureusement, n'importe qui peut augmenter son crédit s'il est prêt à suivre les bonnes habitudes et à travailler. Pour vous aider à démarrer, consultez les éléments suivants :

• Ce qui entre dans votre pointage de crédit
• Trois façons simples d'augmenter votre pointage de crédit