Pourquoi vous devez commencer à épargner pour la saison des fêtes 2019 dès aujourd'hui

Il n'est jamais trop tôt pour commencer à économiser de l'argent pour la période la plus merveilleuse et la plus chère de l'année. Source de l'image :Getty Images.

Chaque année après Thanksgiving, j'attends avec impatience la vue des lumières de Noël pour orner mon quartier, transformant des rangées de rues faiblement éclairées en une sorte de pays des merveilles lumineux. Les vacances sont un moment formidable pour se prélasser dans l'esprit de générosité et se connecter avec des amis et des êtres chers. Mais c'est aussi le moment de dépenser beaucoup d'argent et de s'endetter au passage.

Au cours des dernières fêtes de fin d'année, le consommateur moyen a accumulé une dette de 1 230 $, 68 % des adultes américains ajoutant au solde de leur carte de crédit. Non seulement cela, mais en novembre 2018, 15 % des Américains étaient toujours en train de rembourser la dette de précédent saison des fêtes. Si vous préférez éviter une situation similaire, vous devrez commencer à épargner pour les fêtes bien avant qu'elles n'arrivent.

Les dangers de l'endettement

Les Américains ne sont pas étrangers aux dettes de carte de crédit, alors quand les vacances arrivent, ils sont tous trop à l'aise pour payer avec du plastique, même en sachant très bien qu'il est peu probable qu'ils paient ces factures en totalité à leur échéance. Le problème avec le solde d'une carte de crédit, cependant, est qu'il vous soumet à des frais d'intérêts indésirables qui ne font qu'augmenter vos coûts, tout en faisant baisser votre pointage de crédit.

Lorsque vous portez un solde trop élevé sur une carte de crédit ou une série de cartes, cela peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit. Ce ratio est une mesure de la quantité de votre crédit disponible que vous utilisez à un moment donné. Pour éviter de nuire à votre pointage de crédit, vous devrez maintenir ce chiffre à 30 % ou moins. Si vous accumulez suffisamment de dettes de vacances, vous pourriez dépasser ce seuil de 30 % et faire baisser votre score. Une fois que cela se produit, vous pourriez avoir du mal à emprunter de l'argent jusqu'à ce que votre score s'améliore.

Revenons à l'intérêt pour une seconde, parce que c'est un gros problème. Chaque fois que vous ne payez pas la totalité de votre facture de carte de crédit, vous commencez à accumuler des intérêts. S'il vous arrive d'avoir une carte de crédit avec un taux d'intérêt assez bas et que vous la remboursez en un mois ou deux, les dommages seront assez minimes. Mais si vous chargez une tempête sur une carte avec un taux d'intérêt substantiel et qu'il vous faut beaucoup de temps pour rembourser votre solde, vous finirez par gaspiller beaucoup d'argent.

Exemple concret :un solde de carte de crédit de 1 200 $ qui est porté pendant un an à un taux d'intérêt de 24 % finira par vous coûter 1 361 $. Maintenant, ces 161 $ supplémentaires peuvent ne pas sembler un gros problème, mais vu que 40 % des Américains n'ont pas les moyens de couvrir une urgence de 400 $, c'est en fait assez important. C'est précisément pourquoi vous devez commencer à épargner pour les vacances à l'avance. Si vous ne le faites pas, vous risquez de vous endetter, de vous coûter de l'argent inutilement et de nuire à votre pointage de crédit.

Construire vos réserves de liquidités pour les vacances

Bien que les vacances puissent être une période coûteuse de l'année, elles sont également prévisibles, ce qui signifie que nous savons tous quand les attendre. Plutôt que de chercher de l'argent en novembre ou de vous résigner à une saison d'endettement, commencez à mettre des fonds de côté dès maintenant.

Tout d'abord, voyez ce que vous a coûté la dernière saison des fêtes. Bien que vous puissiez dépenser un peu plus ou moins pendant les vacances à venir, cela vous donnera un nombre raisonnable avec lequel travailler. Ensuite, répartissez ce chiffre sur le nombre de mois dont vous disposez entre aujourd'hui et les vacances, que ce soit 10 mois, six mois ou trois mois, pour voir combien vous devez économiser sur une base mensuelle.

À partir de là, décidez d'où viendra cet argent. Vous pouvez revoir votre budget et réduire suffisamment vos dépenses pour libérer cet argent, ou vous pouvez décider de travailler un deuxième contrat en plus de votre travail habituel pour gonfler vos économies sans avoir à réduire vos dépenses. Quoi qu'il en soit, la clé est d'accumuler lentement mais sûrement des fonds afin que lorsque décembre arrive, vous ne soyez pas obligé d'accumuler une pile de dettes et de vivre pour le regretter plus tard.