Cartes de crédit et cartes de débit :une comparaison complète

"Les cartes de crédit et les cartes de débit ont exactement les mêmes avantages."

J'entends cette déclaration depuis longtemps, mais je voulais le tester pour voir si c'est vrai. Malheureusement, nous transmettons souvent les informations que nous avons reçues parce que soit nous supposons qu'elles sont vraies, ou nous l'avons entendu d'une seule source fiable.

Différences fondamentales entre une carte de débit et une carte de crédit

Lorsque vous utilisez une carte de crédit, la compagnie de carte de crédit vous accorde essentiellement un prêt pour le montant acheté. Vous signez généralement pour l'achat, et quand ils vous envoient une facture, vous êtes obligé de payer votre solde. Si tu ne le fais pas, la société émettrice de la carte de crédit vous facturera des taux d'intérêt et des frais.

Une carte de débit est associée à votre compte bancaire. Lorsque vous effectuez un achat, ce montant exact est retiré de votre compte bancaire en quelques jours. Lorsque vous utilisez une carte de débit, vous utilisez généralement un code PIN.

Les cartes se ressemblent, sont scannés de la même manière, mais sont très, très, différent.

Lequel offre les meilleurs avantages en matière de protection de carte ? Cartes de crédit.

Les achats par carte de crédit sont couverts par la Fair Credit Billing Act. La loi stipule que lorsque vous achetez quelque chose avec une carte de crédit, vous n'êtes responsable que de 50 $ d'achats frauduleux (bien qu'en réalité, la plupart des émetteurs de cartes de crédit ont des politiques de responsabilité zéro qui signifient que vous n'êtes pas responsable des frais frauduleux. La loi vous donne également le droit de contester les frais pour les marchandises qui n'ont jamais été livrées ou que vous avez reçues endommagées.

Si vous effectuez un achat avec une carte de débit, la loi sur les transferts électroniques offre une certaine protection en cas de litige ou d'erreur. Si vous informez votre banque dans les deux jours, votre responsabilité est limitée à 50 $. Cependant, entre deux jours et six jours, votre responsabilité pourrait passer à 500 $. Attendre plus de six jours peut signifier que vous n'êtes pas couvert.

Qu'est-ce qui est mieux si vous travaillez pour une entreprise qui utilise un système de remboursement ? Cartes de crédit.

Avec une carte de crédit, vous avez la possibilité de retarder ou de flotter les paiements. Ceci est particulièrement pratique lorsque vous utilisez un système de remboursement avec votre employeur. Vous pouvez effectuer l'achat aujourd'hui et vous disposez de 30 à 40 jours jusqu'à ce que le paiement soit dû. Pour toute personne qui effectue des achats au nom de son entreprise, une carte de crédit a certainement l'avantage.

Qu'est-ce qui est mieux lors de la location d'une voiture ? Cartes de crédit.

La plupart des principales cartes de crédit offrent une couverture de location de voiture qui vous permet de refuser en toute sécurité la recommandation de payer un supplément d'assurance lorsque vous louez une voiture. En outre, plusieurs grandes sociétés de location de voitures n'acceptent pas les cartes de débit comme moyen de paiement.

Mon expérience: L'année dernière, notre famille était en Australie et je voulais utiliser une carte de débit pour louer une voiture. Pour que l'entreprise accepte ma carte de débit, J'aurais besoin de les laisser mettre une retenue de 500 $ sur notre compte courant. Puisque nous avions prévu de dépenser de l'argent pour des achats pendant nos vacances, Je n'étais pas sûr que nous disposions d'un solde disponible suffisant pour la réservation, j'ai donc utilisé une carte de crédit. Lorsque j'ai rendu le véhicule, ils ont facturé les frais sur la carte de débit. A cette occasion, j'étais content d'avoir une carte de crédit dans mon portefeuille.

Quel est le meilleur moyen d'éviter les dettes de carte de crédit ? Pas de prise de tête - les cartes de débit.

Cette, de loin, est l'argument le plus fort en faveur de la carte de débit. Si cela vous aide à contrôler vos dépenses et à éviter les dettes de carte de crédit, alors ce seul trait est aussi précieux que l'or. Si vous avez actuellement une dette de carte de crédit ou si vous essayez de vous en sortir, puis couper la carte de crédit et utiliser une carte de crédit est probablement l'une des décisions les plus intelligentes que vous puissiez prendre. (Voir aussi :Meilleures cartes de débit prépayées)

Qu'est-ce qui offre plus de récompenses ? Cartes de crédit.

Les récompenses par carte de crédit sont l'une des principales raisons pour lesquelles les gens utilisent des cartes de crédit. Les remises en argent sont intéressantes pour certaines personnes, car vous obtenez un pourcentage de remise sur vos achats. Et les amateurs de voyages peuvent accumuler des récompenses d'une valeur de centaines, voire de milliers de dollars par an sur les cartes de crédit de voyage.

Noter, cependant, que vous ne devriez vous préoccuper des récompenses que si vous remboursez intégralement votre solde chaque mois. Autrement, les frais d'intérêt que vous accumulerez en générant un solde l'emporteront probablement sur la valeur des récompenses que vous gagnerez.

Quel est le meilleur à utiliser à l'étranger? Cela dépend de votre banque et de votre carte de crédit.

En fonction de votre politique bancaire et du taux de change de votre carte de crédit, l'un ou l'autre pourrait être mieux. Dans mon cas, ma banque facture des frais de 1% pour l'utilisation de mon guichet automatique à un guichet automatique à l'étranger, alors que j'ai une carte Visa Schwab qui offre 2% de remise en argent et n'a pas de frais de transaction à l'étranger. Cependant, il n'est pas rare de payer des frais de transaction étrangère de 3% avec une carte de crédit.

Si vous prévoyez de voyager à l'étranger, vous devrez explorer la meilleure façon d'échanger des devises étrangères avant de partir en voyage. (Voir aussi :Comment obtenir de l'argent en voyageant à l'étranger)

Lequel est le plus cher ? Cela dépend de l'utilisation.

Les cartes de débit et les cartes de crédit ont des frais associés. En regardant l'un de mes frais de carte de crédit et frais financiers, si je manque un paiement, Je paierai entre 15 $ et 39 $. Si je ne règle pas mon solde en totalité, le TAEG (taux annuel en pourcentage) est de 23,99%. De nombreuses cartes de récompenses facturent également des frais annuels de 50 $ à 100 $ par an. Oui, C'est cher.

D'autre part, les cartes de débit peuvent être chères, trop. Les frais de découvert bancaire moyens sont d'environ 36 $. Une banque peut également ajouter des frais de fonds insuffisants. Ces frais peuvent vraiment s'accumuler,

Morale de l'histoire: Les deux sont extrêmement coûteux à utiliser si vous n'apprenez pas à établir un budget et à gérer correctement vos finances. Si vous ne suivez pas bien vos dépenses, les deux pourraient signifier qu'un accident de train financier vous attend dans votre avenir.

Finalement, cela se résume à cette dernière question.

Les cartes de débit ressemblent-elles davantage à de l'argent réel ? Je suis indécis.

Rapports Creditcards.com :

Une étude récente du programme de cartes de crédit à la consommation de TNS Financial Services a indiqué que plus de 60 pour cent des consommateurs préfèrent utiliser les cartes de débit aux cartes de crédit comme moyen de paiement, parce que le débit ressemble plus à de l'« argent réel ».

Finalement, Je ne suis pas encore convaincu. Le glissement d'une carte de guichet automatique en plastique ressemble-t-il plus à de l'argent qu'à une carte de crédit en plastique ? Personnellement, je n'ai jamais senti la différence. Est-ce que tu?

Conclusion finale

Choisissez la méthode qui vous aide le mieux à gérer votre argent, mais réalisez que les cartes de crédit ont clairement plus d'avantages. Le risque peut l'emporter sur les avantages, donc je ne vous suggère pas d'utiliser une carte de crédit. Aussi, vous pourriez envisager de comparer le coût du paiement en espèces à celui d'une carte de crédit ou d'une carte de débit. Il suffit de comprendre les différences, puis prendre une décision éclairée. (Voir aussi :Un régime tout en espèces vous convient-il ?)