Payez-vous ces 6 frais bancaires injustes ?

Le compte courant moyen comporte environ 30 frais différents.

Il n'est donc pas surprenant que de nombreux Américains envisagent de laisser tomber leurs banques et de choisir plutôt une coopérative de crédit. (Voir aussi :9 bonnes raisons de choisir une coopérative de crédit plutôt qu'une banque)

Cependant, un changement total peut ne pas être nécessaire si vous êtes en mesure de réduire considérablement vos frais bancaires et financiers. Voici six frais que vous n'avez vraiment pas à payer.

1. Frais de guichet automatique

Certains frais d'utilisation des guichets automatiques sont tout simplement scandaleux. Par exemple, en utilisant une carte de débit ou de crédit autre que Bank of America pour un retrait, transfert, ou la demande de solde à un guichet automatique Bank of America entraîne des frais de 2,50 $ par transaction aux États-Unis, et 5,00 $ dans un pays étranger. Les mêmes frais sont applicables lorsque vous utilisez une carte de débit ou de crédit Bank of America à un guichet automatique en dehors de leur réseau.

Voici quelques stratégies pour éviter de payer des frais de guichet automatique :

• Sachez quels réseaux ATM appartiennent à votre réseau. La plupart des banques ont une page qui détaille ces informations sur leurs sites Web. Marquez-le sur votre bureau et votre smartphone.
  
• Utilisez le cashback. Plusieurs détaillants, tels que CVS et Safeway, vous permettent d'obtenir une remise en argent lorsque vous utilisez votre carte de débit pour traiter le paiement. Si votre banque ne vous facture pas de frais pour l'utilisation de votre carte de crédit (plus d'informations sur le point suivant), alors vous pouvez retirer de l'argent sans aucun frais.
  
• Recherchez des banques qui remboursent d'autres frais bancaires. Par exemple, USAA Bank rembourse jusqu'à 15 $ en frais d'utilisation des guichets automatiques d'autres banques chaque mois. Aussi, Ally Bank rembourse tous les frais de guichet automatique des autres banques à l'échelle nationale.

2. Frais de compte courant

La plupart des banques facturent entre 10 $ et 20 $ chaque mois pour maintenir un compte courant avec elles. Cela représente de 100 $ à 240 $ par an en frais bancaires inutiles ! Suivez ces tactiques pour éviter les frais de compte courant.

• Respectez les exigences de solde mensuel minimum ou moyen de votre compte. Ce montant varie selon la banque, alors assurez-vous de vérifier auprès de la vôtre.
  
• Découvrez si votre banque renonce aux frais de compte courant en vous inscrivant au dépôt direct. Même si votre banque ne renonce pas aux frais, ce service vous aide à répondre plus facilement aux exigences de solde minimum.
  
• Ouvrez un compte courant auprès d'une coopérative de crédit. Pratiquement toutes les coopératives de crédit ne facturent pas de frais pour les comptes courants.
  
• Fais tes devoirs. Certaines banques renoncent aux frais de compte courant pour des données démographiques particulières, comme les étudiants universitaires, personnes agées, ou les membres actuels des forces armées et les anciens combattants.

3. Frais de découvert

Environ 31 milliards de dollars sont payés chaque année en frais de découvert dans tout le pays. En théorie, les frais de découvert sont là pour vous protéger lorsque votre compte courant ou votre carte de crédit a 300 $ et que vous décidez de faire un achat pour 320 $. Le problème est que les institutions financières et les prêteurs choisissent de manière sélective quand facturer des frais de découvert, qui varient de 25 $ à 35 $.

Imaginons que vous ayez un solde de cartes de crédit de 30 $. Durant la journée, vous dépensez 5 $ en petit-déjeuner, 15 $ au déjeuner, et 20 $ en dîner. Si les frais devaient être facturés par ordre chronologique, vous ne paieriez qu'un seul frais de découvert. Malheureusement, certaines sociétés émettrices de cartes de crédit facturent les frais de manière sélective, de sorte que vous vous retrouvez avec les frais plus d'une fois. Soudainement, vous devez payer jusqu'à 70 $ de frais de découvert.

Pour empirer les choses, alors que 70 % des titulaires de comptes chèques n'encourent aucun découvert par an, environ 82 % des comptes chèques sont touchés par jusqu'à trois frais de découvert par an. La conclusion? Ne vous inscrivez à aucun service étiqueté « découvert ». Ne faites pas partie des 8,3% d'Américains qui font un découvert plus de 10 fois par an et désactivez ce service.

4. Chèques fantaisie

Avez-vous vraiment besoin de dépenser entre 21,95 $ et 56,85 $ (avant les taxes applicables, frais d'expédition, et extras) pour les chèques de la Petite Sirène ? Non, vous ne le faites pas.

Généralement, commander un chèque par l'intermédiaire de votre propre banque n'est pas une bonne idée. Par exemple, la commande de chèques personnels au Sam's Club commence à 8,70 $, tandis que la commande de chèques via votre banque commence souvent à 20 $. Le seul moment pour commander des chèques via votre banque, c'est lorsqu'ils sont gratuits, comme lors de l'ouverture d'un nouveau compte.

5. Rapports de crédit

Vous n'avez pas besoin de payer pour un rapport de crédit. Déjà.

En vertu de la loi fédérale, vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit via AnnualCreditReport.com tous les 12 mois. Ce rapport comprend tous vos antécédents de crédit des trois principales agences d'évaluation :Equifax, Expérien, et TransUnion.

C'est une habitude intelligente de commander votre rapport de crédit gratuit chaque année afin que vous puissiez le parcourir pour trouver d'éventuelles incohérences. Si vous rencontrez des problèmes, vous pouvez créer un litige en ligne. Notez que vous n'avez besoin d'informer qu'une seule agence d'évaluation, car elle informera les deux autres pour vous.

6. Extra 0,25 % à 1,00 % en intérêts de prêt

Plusieurs institutions financières sont prêtes à réduire de 0,25 % à 1,00 % de votre taux d'intérêt si vous mettez en place un paiement mensuel automatique à partir de votre compte courant. Bien qu'il ne s'agisse pas strictement de frais, cette politique a pour effet de facturer des frais aux titulaires de compte qui n'optent pas pour le prélèvement automatique.

• Obtenez jusqu'à 1,00 % de réduction sur le TAEG de votre prêt auto auprès de la Fiscal Credit Union.
• Bénéficiez d'une réduction du taux d'intérêt de 0,25 % à 0,50 % sur vos prêts étudiants.

Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque si elle propose des réductions de taux pour les paiements mensuels automatiques.

Quels sont les autres frais bancaires et financiers que vous n'avez pas vraiment à payer ?