Types de banques :Vous êtes une banque d'épargne,

banque ou coopérative de crédit?

Il y a de fortes chances que vous ne connaissiez pas la différence entre une épargne, une banque et une coopérative de crédit.

Chaque institution financière sert un objectif précis. Choisir le bon pourrait augmenter vos économies et augmenter vos résultats.

Voici une ventilation des différents types de banques.

Banques

Les banques commerciales ont toujours été la principale source de prêts aux petites entreprises. Ils font aussi des prêts à la consommation, y compris les hypothèques, et offrir des cartes de crédit, produits de dépôt et comptes chèques pour tous.

Les banques peuvent proposer des produits d'assurance et d'investissement tels que des fonds communs de placement et des IRA par l'intermédiaire de sociétés distinctes au sein de la même société de portefeuille bancaire. De nombreuses banques proposent également des services de confiance, planification successorale et gestion d'actifs.

Les banques varient en taille, des mégabanques avec des centaines ou des milliers de succursales dans tout le pays aux petites banques communautaires spécialisées dans la satisfaction des besoins de la clientèle locale. De nombreuses banques sont des sociétés anonymes.

Qu'est-ce que la Réserve fédérale ?

La Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis. Il contrôle les flux d'argent entrant et sortant des banques et maintient la stabilité du système financier. Toutes les banques nationales doivent être membres de la Réserve fédérale. L'adhésion est facultative pour les banques d'État.

Banques nationales sont affrétés, réglementé et supervisé par le Bureau du contrôleur de la monnaie dont le siège est à Washington, D.C. Les banques nationales ont « National » ou « N.A. » en leurs noms.

Banques d'État sont affrétés, réglementés et supervisés par la division bancaire de leur État. La Federal Deposit Insurance Corp. est l'organisme fédéral de réglementation des banques à charte d'État qui n'appartiennent pas au système de la Réserve fédérale.

Économies

Les caisses d'épargne - ou les associations d'épargne et de crédit - ont parcouru un long chemin depuis l'époque où elles n'offraient que des comptes d'épargne et des prêts hypothécaires. Les caisses d'épargne d'aujourd'hui proposent des comptes chèques et des prêts aux entreprises et à la consommation.

Les fonds d'épargne peuvent appartenir à leurs actionnaires (actionnariat) ou à leurs déposants et emprunteurs (propriété mutuelle). Il peut s'agir d'institutions à charte fédérale ou étatique.

S'il existe des différences entre les caisses d'épargne et les caisses d'épargne et de crédit quant à la manière dont elles sont constituées, Le Congrès a supprimé toutes les différences entre les établissements à charte fédérale quant aux types de prêts et d'investissements qu'ils peuvent faire.

Le Bureau du contrôleur de la monnaie est le principal organisme de réglementation des institutions d'épargne à charte fédérale, tandis que la FDIC réglemente les économies à charte de l'État.

Les coopératives de crédit

Les coopératives de crédit sont à but non lucratif, institutions financières coopératives. Traditionnellement, des personnes ayant un lien commun les ont formées - elles travaillent dans la même industrie ou sont membres d'un syndicat de travailleurs particulier, partage la même religion, etc.

Aujourd'hui, les restrictions d'adhésion se sont considérablement assouplies. De nombreuses coopératives de crédit exigent simplement que vous viviez ou travailliez dans une certaine zone géographique pour devenir membre.

La grande majorité des coopératives de crédit aux États-Unis sont des institutions à charte fédérale ou étatique qui sont assurées par la National Credit Union Administration, ou NCUA.

Par rapport aux banques et aux caisses d'épargne, les coopératives de crédit peuvent offrir un rendement plus élevé sur les produits de dépôt comme les CD. Et ils peuvent offrir des prêts à des taux inférieurs. Les coopératives de crédit sont exonérées de l'impôt fédéral.

La NCUA est l'agence fédérale qui affrète et supervise les coopératives de crédit fédérales et assure les dépôts dans les coopératives de crédit à charte d'État. Comme la FDIC, l'assurance NCUA couvre les soldes des comptes de parts des membres jusqu'à 250 $, 000 par personne, par établissement pour chaque catégorie de titulaire de compte. Si vous ne savez pas si tous vos actifs dans une coopérative de crédit seraient couverts, la NCUA dispose d'un estimateur d'assurance-actions pour vous aider.

Banques en ligne

Banques en ligne, qui n'ont généralement pas de branches de brique et de mortier, d'abord attiré l'attention en offrant des taux plus élevés sur les produits de dépôt que les banques traditionnelles. Bien que les différences de taux ne soient pas aussi importantes qu'elles l'étaient par le passé, il ne fait pas de mal de considérer le marché monétaire ou les comptes d'épargne qui paient des intérêts supplémentaires.

Vous voudrez vous assurer que votre banque en ligne potentielle offre les éléments suivants :

• Assurance jusqu'à 250 $, 000 de la FDIC.

• Authentification à deux facteurs ou à plusieurs facteurs.

• Transactions cryptées.

Vous devriez rechercher les politiques d'une banque virtuelle et les avis des clients, comme vous le feriez avec n'importe quelle banque.