Comment choisir une banque :7 choses à considérer avant de vous décider

Apprendre à gérer votre argent est plus facile lorsque vous profitez des avantages offerts par les banques. Les meilleures banques proposent différents services, incluant éventuellement l'accès aux comptes chèques et aux comptes d'épargne, prêts auto et habitation, cartes de crédit, et plus.

Cependant, il peut être difficile de savoir comment choisir une banque avec autant d'options disponibles. Comment savoir quelle banque est la meilleure pour votre nouveau compte alors que nombre d'entre elles proposent des produits similaires ?

Dans ce guide, nous couvrons les questions que vous devez vous poser lorsque vous décidez quelle banque choisir. Ces questions vous aideront à déterminer comment aligner vos besoins financiers avec la banque qui vous convient.

• Préférez-vous une banque ou une coopérative de crédit?
• Quel type de compte souhaitez-vous ouvrir ?
• Quels frais cette institution financière facture-t-elle?
• Quelles fonctionnalités cette banque propose-t-elle ?
• Vous voulez gagner des intérêts sur votre argent ?
• Avez-vous besoin d'un accès au guichet automatique ?
• Préférez-vous les succursales en personne ou les services bancaires en ligne?
• FAQ
• En bout de ligne

Préférez-vous une banque ou une coopérative de crédit?

Les banques et les coopératives de crédit sont des institutions financières similaires qui finissent souvent par servir le même objectif :vous aider à gérer votre argent. La plus grande différence entre les coopératives de crédit et les banques réside dans la façon dont elles sont gérées. Les banques sont des organisations à but lucratif qui existent en fin de compte pour gagner de l'argent et répondre aux besoins de leurs propriétaires et actionnaires. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif conçues pour aider à répondre aux besoins de leurs membres.

Si vous souhaitez vous sentir plus impliqué auprès de votre institution financière, vous pourriez choisir d'adhérer à une coopérative de crédit. Les coopératives de crédit ont besoin d'un membre pour utiliser leurs services, alors que les banques sont généralement ouvertes au public. L'adhésion à une coopérative de crédit peut dépendre de votre lieu de résidence, votre travail, un groupe auquel vous appartenez, ou si un membre de la famille fait déjà partie de la coopérative de crédit.

Les coopératives de crédit annoncent généralement moins de frais, taux plus élevés sur les comptes d'épargne, et des taux d'emprunt plus bas que les banques, mais vous devez vérifier chaque institution financière pour être sûr. Globalement, les services d'une banque ou d'une coopérative de crédit finissent par être très similaires. Les deux organisations proposent généralement des comptes chèques et des comptes d'épargne, ainsi que des prêts. De nombreuses banques et coopératives de crédit proposent également des produits de carte de crédit.

Les banques nationales ont des millions de clients, il peut donc sembler qu'ils manquent de la touche personnelle que vous pouvez trouver dans une coopérative de crédit, mais ils font toujours le travail. Il existe également des banques communautaires plus petites qui peuvent sembler moins accablantes. Les banques ont souvent les options financières les plus disponibles, et leurs produits sont difficiles à battre. Cela est particulièrement vrai lorsque vous comparez les options de carte de crédit entre les banques et les coopératives de crédit.

Que vous alliez avec une banque ou une coopérative de crédit, assurez-vous que votre choix a une assurance en place pour protéger votre argent. Recherchez une assurance FDIC auprès des banques et une assurance NCUA auprès des coopératives de crédit. FDIC signifie Federal Deposit Insurance Corporation et NCUA signifie National Credit Union Administration. Ces organismes gouvernementaux assurent généralement jusqu'à 250 $, 000 par déposant dans les institutions assurées.

Quel type de compte souhaitez-vous ouvrir ?

Si vous cherchez à ouvrir des types de comptes spécifiques, vous devez choisir une banque qui offre ces services. De nombreuses banques proposent les mêmes produits et services, mais il vaut la peine de faire vos recherches à l'avance au cas où une banque n'aurait pas ce que vous cherchez.

Voici quelques comptes différents que vous pouvez trouver dans de nombreuses banques :

• Compte courant: La plupart des banques proposent des services de comptes chèques, il est donc souvent facile d'ouvrir un compte courant dans la banque de votre choix. Les comptes courants vous aident à stocker votre argent en toute sécurité, mais vous pouvez aussi facilement dépenser cet argent lorsque vous payez des factures en ligne, à l'aide de chèques, ou en utilisant une carte de débit.
• Compte épargne: Vous voudrez peut-être ouvrir un compte d'épargne pour stocker de l'argent en toute sécurité pour l'avenir. Les comptes d'épargne permettent de séparer l'argent que vous souhaitez épargner de l'argent que vous dépensez régulièrement. La plupart des comptes d'épargne accumulent également des intérêts au fil du temps, ainsi, l'argent que vous économisez peut lentement s'accumuler si vous le laissez sur le compte.
• Compte du marché monétaire: Les comptes du marché monétaire sont un croisement entre un compte courant et un compte d'épargne. Ils permettent généralement plus d'accès à votre argent qu'un compte d'épargne traditionnel, ainsi qu'un taux d'intérêt plus élevé que sur de nombreux comptes courants. Ils peuvent ne pas avoir la même flexibilité que la plupart des comptes chèques, bien que. Compte tenu de ces informations, un compte du marché monétaire en vaut-il la peine pour vous ? Vérifiez les tarifs et les caractéristiques de chaque compte avant de vous inscrire pour voir si c'est ce que vous recherchez.
• Certificat de dépôt: Les CD sont des comptes d'épargne spécialisés qui conservent votre argent pendant un certain temps, que ce soit quelques mois ou plusieurs années. La plupart des CD rapportent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, mais vous encourez souvent des pénalités si vous devez retirer votre argent plus tôt.
• Compte de retraite individuel : Les IRA sont conçus pour vous aider à épargner pour la retraite. Différents types d'IRA offrent différents avantages fiscaux pour vous aider à constituer votre épargne au fil du temps. L'IRS maintient des limites sur le montant que vous pouvez cotiser aux IRA chaque année, vous voudrez peut-être un autre compte d'épargne-retraite en plus d'un IRA.
• Carte de crédit: Les cartes de crédit vous offrent la possibilité de faire des achats à crédit, gagner des récompenses, et utilisez des avantages précieux. Si vous comparez les cartes de crédit, réfléchissez à la façon dont chaque type de carte pourrait être bénéfique pour votre situation financière. Chaque carte est généralement conçue dans un but précis, que ce soit pour gagner des primes de voyage, gagner de l'argent, ou vous aider à éviter les frais d'intérêt. Notez que certaines banques peuvent vous donner de meilleures chances d'approbation sur leurs cartes de crédit si vous avez déjà une relation bancaire avec elles.

Chaque banque est différente, il est donc dans votre intérêt de choisir une banque qui offre les services dont vous avez besoin. Gardez à l'esprit, certaines institutions financières peuvent ne pas offrir de comptes conjoints. Si vous souhaitez spécifiquement ouvrir un compte bancaire commun, vérifiez les termes et conditions pour voir si votre banque potentielle le permet.

Quels frais cette institution financière facture-t-elle?

Les institutions financières facturent généralement des frais pour leurs services, bien que bon nombre de ces frais puissent être évités si vous savez comment ils fonctionnent. Chaque banque ou coopérative de crédit répertorie ses frais dans les conditions générales de chaque compte qu'elle propose, il est donc préférable de les lire attentivement avant de créer un compte.

Vous pouvez voir des frais de service mensuels ou des frais de maintenance mensuels, frais de solde minimum, frais de découvert, et plus sur différents types de comptes bancaires. Certains types de comptes peuvent inclure ces frais quoi qu'il arrive, mais d'autres peuvent avoir des moyens de les éviter si vous vous conformez à des directives spécifiques. Par exemple, un compte courant peut facturer des frais de service mensuels, sauf si vous effectuez des dépôts directs chaque mois. Ou des frais de solde minimum peuvent vous être facturés si le solde de votre compte tombe en dessous d'un certain seuil au cours du mois.

Pour trouver les comptes bancaires qui vous conviennent le mieux, répondez d'abord à ces questions. Êtes-vous prêt à payer des frais de service pour utiliser des comptes bancaires ? Pouvez-vous éviter l'exigence de solde minimum en ayant toujours suffisamment d'argent sur votre compte ? Avez-vous des antécédents de découvert accidentel de votre compte en essayant de retirer plus d'argent que vous n'en avez ?

Si vous ne voulez pas payer de frais, ou au moins payer des frais moins élevés, envisager des comptes bancaires qui ont un petit nombre de frais ou des moyens d'éviter la plupart des frais. Les comptes bancaires avec des exigences plus élevées pour éviter les frais ont souvent de meilleurs avantages, bien que, il pourrait donc valoir la peine de répondre aux exigences en fonction de vos objectifs financiers.

Quelles fonctionnalités cette banque propose-t-elle ?

Les fonctionnalités attachées à un nouveau compte bancaire peuvent vous aider à décider quelle banque choisir. Vous cherchez de l'aide pour mettre en place un dépôt direct pour votre revenu d'emploi? Vous souhaitez avoir la possibilité de déposer des chèques depuis une application mobile ? Cela peut sembler être de petites choses auxquelles penser, mais parfois, les fonctionnalités bancaires peuvent améliorer l'ensemble de votre expérience en matière de finances personnelles.

Lorsque vous comparez différentes banques, gardez un œil sur des fonctionnalités comme celles-ci :

• Dépôt direct
• Dépôt de chèque mobile
• Paiement de facture en ligne
• Comptes rémunérés
• Options bancaires en ligne et mobiles
• Économies automatisées
• Offres de bonus
• Frais bas
• Virements en ligne
• Service de guichet automatique gratuit
• Assurance FDIC
• Service Clients

Vous n'aurez peut-être pas besoin de toutes les fonctionnalités de cette liste, mais ce ne serait pas une mauvaise idée de chercher la plupart d'entre eux. Un service de guichet automatique gratuit ou d'excellents agents de service client peuvent ne pas sembler nécessaires jusqu'à ce que vous accumuliez des frais de guichet automatique ou que vous essayiez d'obtenir de l'aide en cas d'urgence financière.

Vous voulez gagner des intérêts sur votre argent ?

Gagner des intérêts est important si vous prévoyez d'avoir de grosses sommes d'argent sur vos comptes bancaires pendant de longues périodes. Le taux d'intérêt typique, ou APY, pour les comptes d'épargne traditionnels est de 0,05 % (au 6 janvier 2021). Si la banque compose les intérêts mensuellement, vous gagneriez 5 $ en un an à un taux de 0,05 % avec 10 $, 000 solde de départ et aucune contribution ajoutée.

Ce n'est pas un énorme retour, c'est pourquoi il est souvent préférable de placer votre épargne dans un compte d'épargne à haut rendement plutôt qu'un compte traditionnel. Par exemple, le taux d'intérêt de 0,50 % du compte d'épargne Chime (au 6 janvier 2021) vous rapporterait 50,11 $ d'intérêts après un an avec 10 $, 000 solde de départ et aucune contribution ajoutée. ¹

La plupart des comptes d'épargne rapportent des intérêts, mais on ne peut pas en dire autant de la plupart des comptes chèques. Cependant, vous pouvez toujours gagner de l'argent avec certains comptes courants. Aspiration propose un compte courant avec une carte de débit attachée. En fonction de votre plan Aspiration, vous pouvez gagner entre 3 % et 10 % de remise en argent sur certains achats avec votre carte de débit.

Avez-vous besoin d'un accès au guichet automatique ?

Si vous avez besoin d'un accès régulier aux guichets automatiques, il est préférable de vérifier les frais de guichet automatique de chaque banque et les emplacements des guichets automatiques. Certaines banques ont de meilleures infrastructures dans certaines régions du pays, tandis que d'autres ont des succursales et des guichets automatiques dans tout le pays. Si vous savez que vous passerez à un état différent à un moment donné, il pourrait être judicieux de trouver une banque nationale ou régionale avec des guichets automatiques dans plusieurs régions. Autrement, vous devrez peut-être payer des frais élevés pour utiliser des guichets automatiques qui ne sont pas dans le réseau de votre banque.

Si vous pensez que vous utiliserez rarement les guichets automatiques, cela pourrait ne pas faire une grande différence si vous n'avez pas beaucoup de guichets automatiques en réseau à proximité. Cependant, si vous pensez que votre utilisation des guichets automatiques sera constamment élevée, c'est probablement une bonne idée d'avoir plusieurs options pour les guichets automatiques en réseau à proximité de votre lieu de travail et de résidence. Ce facteur pourrait être d'une grande aide dans le choix de la banque ou de la coopérative de crédit qui vous convient le mieux.

Préférez-vous les succursales en personne ou les services bancaires en ligne?

Les grandes banques comme Chase et Wells Fargo ont des options pour les opérations bancaires en personne et en ligne, mais vous avez aussi beaucoup de banques qui n'offrent pas les deux options. Certaines banques sont entièrement en ligne et d'autres sont strictement des banques physiques.

Quel type de situation bancaire préférez-vous ? Aimez-vous principalement aller dans une succursale locale et parler à quelqu'un, ou la banque en ligne est-elle plus efficace pour vous ? Ou préférez-vous un mélange des deux options ?

Vous pourriez être plus enclin à renoncer à la possibilité de vous rendre dans des succursales physiques si les services bancaires en ligne sont simples et faciles à utiliser. Les institutions financières comme Radius et Green Dot n'ont pas d'emplacement physique, mais ils peuvent compenser avec leurs services en ligne. Les deux sociétés offrent un accès aux applications mobiles pour les appareils iOS et Android, ainsi que des options d'assistance en ligne. En outre, les comptes d'épargne en ligne offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés parce que ces institutions financières encourent des frais généraux moins élevés.

FAQ

En bout de ligne

Savoir comment choisir une banque peut faciliter votre expérience bancaire pour les années à venir. Lorsque vous choisissez une banque qui correspond à vos besoins et objectifs financiers, il est plus facile de gérer votre argent et de suivre vos finances.

N'oubliez pas de consulter les produits et services de chaque banque pour trouver celui qui vous convient le mieux. De nombreuses banques proposent des fonctionnalités similaires, mais vous pourriez trouver qu'une banque fonctionne mieux pour vous qu'une autre. Cela est particulièrement vrai si vous cherchez à éviter certains frais ou si vous souhaitez profiter d'offres de produits financiers spécifiques, comme les cartes de crédit. Comme pour toute décision financière, cela vaut la peine de prendre votre temps et de lire les petits caractères.