Qu'est-ce que l'assurance invalidité? 5 choses à considérer avant d'acheter

A un moment donné, il est possible que vous développiez un handicap et que vous soyez incapable de travailler. Selon l'Administration de la sécurité sociale (SSA), les personnes nées en 1999 ont au moins une chance sur quatre de devenir invalides à un moment donné de leur vie active avant d'atteindre l'âge normal de la retraite.

Même si vous êtes handicapé et incapable de travailler pendant une période relativement courte, ce revenu manqué peut avoir un impact important sur vous plus tard. Maintenant, Pensez à ce qui pourrait arriver si vous aviez une période de récupération plus longue et que vous ne pouviez pas travailler pendant un an ou plus ? Quel impact cela aurait-il sur vos objectifs financiers à long terme ?

L'assurance invalidité peut vous aider à traverser ces moments avec un certain revenu. Voici ce que vous devez savoir sur ce type de couverture.

• Qu'est-ce que l'assurance invalidité?
• Qui devrait souscrire une assurance invalidité?
• Les 4 types d'assurance invalidité
• Combien coûte l'assurance invalidité?
• 5 facteurs à considérer lorsque vous souscrivez une assurance invalidité
• FAQ sur l'assurance invalidité
• L'essentiel de l'assurance invalidité

Qu'est-ce que l'assurance invalidité?

L'assurance invalidité est conçue pour vous fournir une source de revenus en cas d'incapacité de travail. Vous payez une prime chaque mois - comme vous le feriez avec toute autre police d'assurance - et si vous êtes incapable de travailler pendant une période de temps en raison d'un problème de santé ou d'une blessure, vous pouvez déposer une réclamation et recevoir une partie de vos revenus en retour.

Le montant de vos prestations dépend de votre revenu, et quel pourcentage de votre revenu la police verse-t-elle. Par exemple, vous pourriez recevoir un versement de 80 % de vos revenus pendant six mois, selon votre police d'assurance et la raison pour laquelle vous ne pouvez pas travailler.

Prendre conscience de, trop, que vous n'aurez probablement pas un accès immédiat au paiement de votre assurance. En général, Les polices d'assurance-invalidité comprennent ce qu'on appelle un délai de carence. Il s'agit de la période entre le moment où vous devenez incapable de travailler et le moment où vous commencez à percevoir des prestations.

Par exemple, si votre délai de carence est d'un mois, vous devez être incapable de travailler pendant ce mois, puis l'assureur commencera à payer les prestations après cette période d'attente. Cependant, si vous recommencez à travailler après trois semaines et que vous ne respectez pas le délai de carence, vous ne recevrez pas d'avantages.

Finalement, certaines politiques font une distinction entre pouvoir continuer à travailler dans votre profession actuelle, et si vous pouvez travailler du tout. Par exemple, vous pourriez vous retrouver avec un handicap qui vous empêche de reprendre le travail dans votre carrière actuelle (propre occupation), mais vous pourriez toujours être en mesure de travailler un autre emploi. Si vous avez une politique qui spécifie une profession, il sera probablement plus difficile d'obtenir des prestations, surtout sur le long terme.

Lisez attentivement votre police d'assurance invalidité afin d'en comprendre les avantages, délai de carence, et d'autres termes, comme la durée des prestations et ce à quoi vous pouvez vous attendre en termes de ce qui est considéré comme un handicap.

Qui devrait souscrire une assurance invalidité?

Si vous êtes préoccupé par votre revenu si vous devenez incapable de travailler, il pourrait être judicieux de souscrire une assurance invalidité.

Que faire si vous tombez malade et devez passer des semaines à l'hôpital, et ensuite passer plus de temps à récupérer ? Avec l'assurance invalidité, vous pourriez commencer à recevoir des prestations d'un certain pourcentage de votre revenu afin de conserver une source de revenus. Cela pourrait vous éviter d'avoir à épuiser votre fonds d'urgence ou à liquider votre épargne-retraite pour vous aider à couvrir vos frais de subsistance pendant que vous êtes en congé de maladie.

Avant de souscrire une assurance invalidité, il est important de revoir la couverture que vous avez peut-être déjà. Certains employeurs offrent en fait un certain degré d'assurance-invalidité auquel vous pouvez accéder. Pensez à vérifier avec eux votre admissibilité et le processus de dépôt d'une demande d'invalidité.

En outre, selon le travail, votre employeur pourrait cotiser à la caisse d'assurance contre les accidents du travail de l'État. Dans ce cas, si vous êtes victime d'un accident du travail, vous pourriez avoir droit à ces avantages. Cependant, les accidents du travail ne vous couvriront pas si vous devenez invalide en dehors de votre travail, l'assurance invalidité peut donc toujours être un bon filet de sécurité.

En effet, même si votre employeur offre une couverture invalidité, vous pourriez vous sentir plus à l'aise d'obtenir une police supplémentaire. La couverture de votre employeur pourrait ne pas répondre à vos besoins, ou il pourrait y avoir des lacunes que vous souhaitez combler. Lors du choix d'une assurance invalidité, Tenez compte de la couverture que vous avez déjà d'autres sources, puis choisissez celle qui convient le mieux à votre situation.

Cependant, vous n'aurez peut-être pas besoin de souscrire une assurance invalidité si vous avez suffisamment constitué un fonds d'urgence pour vous auto-assurer contre les maladies et les blessures de courte durée, ou si vous avez des flux de revenus passifs qui peuvent couvrir vos frais si vous devenez incapable de travailler.

Les 4 types d'assurance invalidité

La question, « Qu'est-ce que l'assurance invalidité ? » vient avec quelques réponses différentes. Il est important de comprendre à quoi vous pourriez avoir droit lorsque vous envisagez différentes politiques et décidez de ce qui convient le mieux à votre situation. Voici quatre types de régimes d'assurance invalidité à connaître.

1. Assurance invalidité de courte durée

En général, L'assurance invalidité de courte durée s'adresse à ceux qui ne peuvent pas travailler entre trois et six mois. Si votre handicap vous empêche de travailler, mais on s'attend à ce que vous retourniez au travail à un moment donné dans un avenir relativement proche, vos prestations d'invalidité de courte durée remplaceront une partie de votre revenu tant que vous ne pourrez pas travailler.

Selon la politique, et comment vous avez été blessé ou êtes tombé malade, ce type d'assurance peut intervenir après l'indemnisation des accidents du travail ou un autre type de couverture. Le délai de carence pour les assurés est généralement de 14 jours à un mois, et les versements des prestations ne durent généralement que jusqu'à deux ans.

2. Assurance invalidité de longue durée

D'autre part, une police à long terme est conçue pour vous couvrir si vous devenez incapable de travailler pendant plus de six mois. Encore une fois, bien que, l'attente est que vous finirez par retourner au travail, même si c'est après une période d'un an ou deux de récupération. Le délai de carence est généralement de plusieurs semaines à plusieurs mois.

Renseignez-vous auprès de votre compagnie d'assurance pour savoir combien de temps vous recevrez des prestations. En cas d'invalidité de longue durée, il y a généralement une limite sur la durée des avantages. Vous pourriez ne pas être en mesure de recevoir des paiements indéfiniment, même s'il existe des polices d'assurance invalidité de longue durée qui versent des prestations mensuelles pour le reste de votre vie.

3. Assurance invalidité temporaire

Certains États proposent une assurance invalidité temporaire conçue pour couvrir les situations dans lesquelles vous ne pouvez pas travailler à court terme. Cependant, il est important de noter que ces avantages ne sont pas largement disponibles, et ils ne remplaceront pas vos revenus. Vérifiez auprès de votre état pour savoir quel type de couverture d'invalidité temporaire est fourni dans le cas où vous êtes blessé ou malade en dehors du travail et ne pouvez pas exercer vos fonctions pendant une courte période.

4. Assurance invalidité de la Sécurité sociale

Finalement, si vous devenez définitivement invalide, vous pourriez être admissible à l'assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI). Une partie des impôts FICA que vous et votre employeur payez est conçue pour fournir ces avantages.

Cependant, avoir droit aux prestations d'invalidité de la Sécurité sociale peut être très difficile, et le maintien de vos prestations s'accompagne également de restrictions. Mais si vous ne pouvez pas travailler pendant une longue période, ou si vous souffrez d'une invalidité permanente et que votre assurance invalidité privée ne continuera pas à vous verser des prestations, cela pourrait être une option pour vous.

Combien coûte l'assurance invalidité?

Si vous bénéficiez d'une assurance invalidité par l'intermédiaire de votre employeur, vous pourriez payer entre 1 % et 3 % de votre revenu annuel en primes annuelles. Pour quelqu'un qui gagne 50 $, 000 par an, qui peut s'élever entre 500 $ et 1 $, 500 par an. Cependant, certaines politiques commencent à 25 $ par mois ou moins.

Le coût de l'assurance invalidité varie en fonction de divers facteurs. Comme pour toute police d'assurance, y compris l'assurance automobile, assurance-vie, et assurance habitation, votre situation sera prise en compte, et un devis sera basé sur des éléments tels que :

• Âge
• Genre
• Santé générale
• Votre profession (et si elle est considérée comme plus dangereuse)
• Habitudes (comme fumer)
• Quelle part de votre revenu est versée en prestations
• La limite de vos prestations
• Que la police soit à court ou à long terme
• Que la police couvre votre propre profession ou toute autre profession

Pour la plupart, si vous êtes relativement jeune et en bonne santé, et travaillez dans un travail dans lequel vous êtes moins susceptible de vous blesser ou de tomber malade, votre police d'assurance-invalidité sera probablement assortie de primes moins élevées. Une police qui couvre le handicap dans votre propre profession est susceptible de coûter plus cher parce que la définition du handicap est moins stricte. En outre, si vous choisissez de verser un pourcentage inférieur de votre revenu, ou une police avec une limite inférieure sur les prestations, vous pourriez voir une prime plus petite.

En règle générale, plus il est difficile d'avoir droit aux prestations, ou moins une police verse des prestations, moins la politique sera chère. Cependant, si vous êtes préoccupé par l'accès aux prestations, il peut être judicieux de payer un peu plus pour une police.

5 facteurs à considérer lorsque vous souscrivez une assurance invalidité

• De quelle couverture d'assurance invalidité vous aurez besoin :Déterminez le montant dont vous pourriez avoir besoin avec votre assurance. Quel pourcentage de votre revenu couvrira vos frais de subsistance? Selon vous, quelles sont les limites suffisantes pour vous assurer de pouvoir couvrir vos frais si vous devenez invalide.
• Période d'élimination :Combien de temps voulez-vous attendre avant que l'assurance entre en vigueur ? Est-il judicieux d'avoir une période plus courte, comme un mois, ou pensez-vous qu'une période prolongée, genre trois mois, logique?
• Durée maximale d'indemnisation :Renseignez-vous sur la durée des prestations d'assurance invalidité. La plupart des politiques se terminent après une période de temps définie. Plus la période de prestations est longue, plus la prime est susceptible d'être élevée.
• Politique de renouvellement :Une police non résiliable est une police qui se renouvelle chaque année sans augmentation des primes. D'autre part, une politique de renouvellement garanti vous permet de continuer à renouveler, mais vous pourriez voir une augmentation des primes.
• Définition du handicap :La police vous couvrira-t-elle si vous ne pouvez pas travailler dans votre propre carrière, ou devez-vous être considéré comme incapable de travailler dans tout emploi avant le début des avantages? Aussi, Découvrez comment la politique définit l'invalidité de longue durée et de courte durée.