Comment réclamer l'argent de l'assurance-vie après un décès

Le processus de réclamation d'assurance-vie commence par la notification, généralement par un membre de la famille, à la compagnie d'assurance en cas de décès du preneur d'assurance. Si vous êtes bénéficiaire, vous recevrez des informations et des formulaires pour déposer la réclamation. La compagnie d'assurance verse directement le produit de l'assurance-vie uniquement à un bénéficiaire désigné ou à la succession du défunt.

Signaler le décès

Généralement, les compagnies d'assurance vous permettent de déclarer le décès d'un assuré par téléphone. Appelez la compagnie d'assurance ou l'organisme qui fournit le contrat d'assurance-vie, comme l'employeur de la personne décédée. Le représentant des réclamations demandera des informations sur le défunt, comme la date et le lieu du décès, date de naissance, Numéro de sécurité sociale, état civil et adresse. Postez une copie originale du certificat de décès à l'adresse fournie par le représentant. Le bureau d'état civil de votre état fournira un certificat de décès à une personne, comme un enfant de la personne décédée, qui a droit à l'information.

Remplir un formulaire de réclamation

Remplissez le formulaire de réclamation fourni par la compagnie d'assurance. Répondez aux questions sur le formulaire de réclamation sur la façon dont vous voulez que votre réclamation vous soit payée, comme un paiement forfaitaire ou des versements échelonnés, si des options sont disponibles. Chaque bénéficiaire nommé sur la police doit remplir et signer un formulaire de réclamation, également appelé déclaration du demandeur. Si un parent nomme quatre enfants comme bénéficiaires et distribue 25 pour cent du produit à chacun, la compagnie d'assurance-vie exigera une signature, formulaire de réclamation notarié de chaque enfant.

Paiement de la réclamation

Les compagnies d'assurance traitent généralement les réclamations rapidement lorsque les instructions sont suivies et qu'un certificat de décès approprié est fourni. La compagnie d'assurance enverra un chèque à l'ordre du bénéficiaire, à moins que des dispositions soient prises pour le transfert électronique de fonds. Certaines compagnies d'assurance-vie exigent de remplir le formulaire IRS W-9, Demande de numéro d'identification fiscale et certification. Les compagnies d'assurance utilisent le formulaire W-9 si des paiements d'intérêts sur la valeur de la police vous sont versés.

Cession de créance

Si vous êtes responsable des arrangements funéraires pour la personne décédée, et vous êtes bénéficiaire du contrat d'assurance-vie, vous pouvez choisir de signer un contrat de cession d'assurance avec le salon funéraire. Cette disposition est particulièrement utile si, en tant qu'enfant du défunt, vous devez aller de l'avant avec les arrangements funéraires avant qu'un testament ou d'autres considérations juridiques ne soient connus. Le salon funéraire vous fournit un formulaire de cession que vous devez remplir et le soumet à la compagnie d'assurance. Le produit de l'assurance-vie est versé au salon funéraire, qui déduit le coût de ses prestations et reverse le solde du produit au bénéficiaire.

Questions relatives aux bénéficiaires

Le testament de la personne décédée ne détermine pas le paiement d'une réclamation d'assurance-vie. La compagnie d'assurance-vie paiera la réclamation au bénéficiaire nommé sur la police. Si aucun bénéficiaire n'est désigné, ou si le seul bénéficiaire est décédé et qu'aucun bénéficiaire secondaire n'est désigné, Le produit de l'assurance-vie est généralement versé à la succession de la personne décédée. L'exécuteur ou l'administrateur de la succession de la personne décédée dépose la réclamation d'assurance et fournit à la compagnie d'assurance les renseignements nécessaires au paiement à la succession.