Que signifie APS en assurance vie ?

S'il y a une chose que tous les assureurs ont en commun, c'est qu'ils ne vous feront pas d'offre tant qu'ils n'auront pas calculé avec précision le risque et déterminé votre admissibilité à la couverture. Dans le cadre de l'assurance-vie, cela signifie analyser votre état de santé passé et actuel. L'un des principaux rapports que l'assureur demandera est la déclaration du médecin traitant, ou APS. Ce document reprend vos antécédents médicaux afin que la compagnie d'assurance puisse établir votre prime, en fonction de votre santé.

Conseil

APS signifie déclaration du médecin traitant. C'est un témoignage du médecin ou de l'hôpital impliqué dans votre traitement médical passé et actuel afin que la compagnie d'assurance puisse obtenir une image complète de votre état de santé.

Qu'est-ce qu'une déclaration du médecin traitant ?

L'abréviation médicale APS désigne un rapport écrit du médecin, un hôpital ou un établissement médical qui vous soigne actuellement, ou qui vous a déjà soigné, pour certaines conditions médicales. Chaque compagnie d'assurance a son propre formulaire d'APS que le médecin doit remplir, mais généralement, la déclaration couvre quatre domaines :

• Antécédents médicaux :Quand la maladie s'est-elle développée pour la première fois ?
  Diagnostic :Quand le médecin vous a-t-il examiné, quel est le diagnostic et le pronostic, y a-t-il des complications ?
  Traitement :Quels médicaments, une intervention chirurgicale ou médicale est nécessaire ou appropriée pour traiter la maladie ?
  Le progrès :Ces traitements fonctionnent-ils ?

L'assureur utilise ces informations pour déterminer votre risque, et donc votre admissibilité à la couverture d'assurance et le montant de la prime.

Qui a besoin d'un APS ?

C'est à la compagnie d'assurance individuelle qu'il appartient d'exiger ou non un APS. Lors de votre première demande d'assurance-vie, vous remplirez une tonne de paperasse et subirez une batterie d'examens médicaux et de prises de sang. Si les résultats de ces tests sont satisfaisants, alors le transporteur ne peut pas demander d'APS.

Cependant, si vous avez a révélé une déficience médicale importante , alors la compagnie d'assurance exigera plus de détails. Des exemples de conditions qui justifient souvent un APS comprennent des tests cardiaques anormaux, cancer, Diabète, hépatite, lupus, la polyarthrite rhumatoïde, mammographies et accidents vasculaires cérébraux. L'assureur peut également demander une APS si vous avez des antécédents de maladie mentale ou des tentatives de suicide.

Si vous avez vu un fournisseur de soins de santé pour quelque raison que ce soit au cours de la dernière année (autre que votre examen médical annuel), ou si vous êtes plus de 65 ans (chaque assureur a sa propre condition d'âge), alors la compagnie d'assurance peut également demander un APS dans le cadre de ses procédures de souscription standard. Candidatures suspectes nécessitera également une enquête plus approfondie - alors faites attention si vous avez 30 ans et que vous recherchez une couverture d'assurance-vie de 10 millions de dollars !

Combien de temps cela prend-il?

L'APS peut allonger le processus de tarification parce que les médecins sont des gens occupés et que la couverture ne peut être approuvée tant que le formulaire n'a pas été rempli et signé par votre médecin. En réalité, C'est le la plus grande cause de retard pour obtenir votre couverture d'assurance.

Si vos antécédents médicaux sont particulièrement complexes, cela peut prendre des semaines au médecin pour déposer l'APS, et des semaines ou des mois pour que le souscripteur examine toutes les données médicales qui ont été fournies. Le souscripteur est chargé d'évaluer le risque associé à votre état de santé, il doit donc analyser chaque élément pour décider de votre assurabilité.

Contourner les exigences d'assurance APS

Assurance-vie à émission simplifiée ne nécessite aucun examen médical. Votre éligibilité dépend de vos réponses à un questionnaire de santé et à un entretien téléphonique. Le maximum que vous pouvez acheter est de 500 $, 000 en capital-décès et le souscripteur n'ordonnera pas d'APS pour ce type d'assurance-vie. A la baisse, vous pouvez simplement obtenir un refus catégorique si votre questionnaire soulève des drapeaux rouges. L'admissibilité dépend également de votre âge et d'autres facteurs de tarification.