Pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire inversé si vous n'avez pas de fonds propres?

Pour certains seniors, les prêts hypothécaires inversés peuvent sembler être la solution parfaite aux problèmes financiers. Tant qu'ils continuent à vivre dans leur maison, ils reçoivent un paiement hypothécaire inversé mensuel de la Federal Housing Administration. Il est facile d'oublier que les prêts hypothécaires inversés sont des prêts sur la valeur nette de la maison d'une personne âgée; cependant, si l'aîné déménage ou décède, l'hypothèque devient exigible.

Exigence d'accession à la propriété

Vous devez être propriétaire de votre maison dans la plupart des cas pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé. Ainsi, pour être admissible, vous devez généralement avoir une valeur nette de votre maison équivalente à la valeur de l'hypothèque que vous avez payée. La FHA tient compte de la valeur actuelle de la maison pour déterminer le montant d'un prêt hypothécaire inversé auquel vous êtes admissible, le montant de votre prêt peut donc ne pas être équivalent à la valeur nette de votre maison.

Exception

Si vous n'avez pas remboursé votre première hypothèque, vous devez être en mesure de le rembourser en utilisant des fonds de prêt hypothécaire inversé pour être admissible. Ainsi, si votre maison vaut assez, vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire inversé même si vous n'avez pas la pleine valeur nette de la maison ou même aucune valeur nette. Par exemple, si votre maison vaut 120 $, 000 et vous avez un solde de 100 $, 000 restants sur votre hypothèque, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire inversé si vous êtes admissible à un prêt suffisamment important pour payer les 100 $, 000 vous devez.

Autres facteurs

Lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire inversé, la FHA tient compte de plusieurs facteurs en plus de la valeur de votre maison et de votre valeur nette :votre âge, taux d'intérêt en vigueur dans votre région et le taux de prime d'assurance prêt hypothécaire. Vous devez avoir 62 ans ou plus pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé. Plus tu es vieux, plus le prêt que vous êtes susceptible d'obtenir est élevé ; cependant, si vous et un autre emprunteur demandez ensemble un prêt hypothécaire inversé, la FHA considère l'âge du plus jeune emprunteur plutôt que le vôtre.

Considérations

Quel que soit le montant de la valeur nette de votre maison, vous devriez bien réfléchir avant de demander un prêt hypothécaire inversé. Les hypothèques inversées deviennent payables dès que vous cessez d'utiliser la maison comme résidence principale. Ainsi, si vous tombez trop malade pour prendre soin de vous ou décidez de déménager pour vous rapprocher de vos enfants ou petits-enfants, votre hypothèque inversée deviendra immédiatement exigible. En outre, si vous vivez dans la maison jusqu'à la fin de votre vie, vos héritiers devront peut-être vendre la maison pour rembourser le prêt hypothécaire inversé. Ainsi, si vous voulez laisser votre maison à votre famille, vous ne devriez pas obtenir un prêt hypothécaire inversé.