Qu'est-ce qu'un chèque de décaissement sur une hypothèque?

La plupart des propriétaires ont l'habitude d'envoyer de l'argent à leur société de prêts hypothécaires, mais ils reçoivent rarement de l'argent en retour. Cependant, certaines circonstances peuvent entraîner un remboursement ou un paiement de votre hypothèque. Un refinancement, remboursement ou hypothèque inversée peut vous permettre de recevoir un chèque de débours du prêteur hypothécaire, une société de gestion de prêts ou un service tiers de dépôt fiduciaire.

Conseil

Un prêteur hypothécaire peut vous facturer et percevoir vos mensualités chaque mois, ainsi « réviser » votre prêt. Cependant, certains prêteurs sous-traitent ces obligations à un société de gestion de prêt , qui opère indépendamment du prêteur. Vous pourriez recevoir un chèque de décaissement de l'une ou l'autre de ces sources, selon la configuration de votre service hypothécaire.

Décaissement d'un refinancement en espèces

Un refinancement en espèces consiste à rembourser une hypothèque existante avec un nouveau prêt. A la clôture, vous recevez de l'argent sous la forme d'un single, chèque forfaitaire ou virement bancaire, selon votre préférence. Une société d'entiercement ou de titre organise généralement le décaissement du produit. Si vous choisissez de recevoir un chèque, l'entreprise vous envoie généralement par courrier ou par messagerie le chèque de décaissement, ou le rend disponible pour le ramassage dans les quelques jours suivant le refinancement du retrait.

Remboursements de compte d'entiercement

Une hypothèque peut faire l'objet d'une compte séquestre ou de mise en fourrière, pour la perception et le paiement des impôts et des assurances, ce qui pourrait vous amener à recevoir un déboursement d'entiercement. Un prêteur hypothécaire exige généralement que vous établissiez un compte séquestre si vous devez plus de 80 % de la valeur de votre maison lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire. Le compte vous permet de verser le paiement de votre prime d'assurance habitation et de vos taxes foncières par versements mensuels, avec l'hypothèque. Le prêteur dépose les paiements séquestres sur un compte séparé et en tire des prélèvements lorsque ces factures deviennent exigibles.

Chaque année, votre prêteur doit rembourser tout excédent de dépenses réelles, ou tout excédent au-delà de ce qu'il peut légalement maintenir en compte à titre de réserves. Par la loi, votre prêteur ne peut conserver que des réserves égales à deux mois de frais d'entiercement. Tout excédent sur le compte séquestre doit vous être remboursé et peut arriver sous la forme d'un chèque de décaissement.

Remboursements hypothécaires inversés

Plutôt que de payer leur prêteur, les propriétaires de 62 ans et plus peuvent profiter de la valeur nette de leur maison grâce à un prêt hypothécaire inversé. Le prêteur hypothécaire inversé paie au propriétaire une partie de la valeur nette de la maison de plusieurs façons :

• Un seul, somme forfaitaire à l'obtention du prêt hypothécaire inversé
  
• Paiements mensuels fixes pour une durée déterminée ou aussi longtemps que le propriétaire reste dans la maison
  
• Une marge de crédit sur laquelle le propriétaire peut puiser, un peu comme une carte de crédit
  
• Une combinaison de ces modes de paiement
  

Le propriétaire peut opter pour un chèque de versement s'il reçoit une somme forfaitaire ou des mensualités fixes.