Comprendre votre méthode indicielle des annuités indicielles

Investir dans un rente indicielle peut vous offrir une exposition au marché et une certaine sécurité en même temps. En raison de ces caractéristiques, de nombreuses personnes investissent dans ce type de placement pour la planification de leur retraite. Les bénéfices de ce type d'investissement peuvent être affectés par beaucoup de choses différentes. Un aspect qui peut affecter le rendement est la méthode utilisée pour l'indexation.

Méthode d'indexation

L'idée de base derrière toutes les rentes indicielles d'actions est la même. Vous allez mettre de l'argent dans une rente et vos rendements seront liés à un indice financier. Si l'indice financier se porte bien, l'argent sur votre compte va augmenter. Si l'indice fonctionne mal, il va perdre de la valeur. Cependant, la façon dont l'entreprise calcule la variation de l'indice peut être extrêmement importante. C'est ce qu'on appelle la méthode d'indexation et cela peut faire une grande différence. Il existe de nombreuses méthodes d'indexation différentes qui pourraient être utilisées par la compagnie d'assurance.

Réinitialisation annuelle

Une méthode que de nombreuses entreprises ont tendance à utiliser est la méthode de réinitialisation annuelle. Cette méthode est également appelée méthode du cliquet. Avec la méthode de réinitialisation annuelle, ils vont comparer l'évolution de l'indice depuis le début de l'année jusqu'à la fin. C'est l'une des façons les plus simples de calculer la variation en pourcentage de l'indice financier. La plupart du temps, ils n'apporteront aucun changement si la valeur de l'indice diminuait. De nombreux investisseurs aiment cette méthode car elle leur permet de profiter du verrouillage de leur taux malgré ce que l'indice peut faire le reste de l'année.

Marque des hautes eaux

Une autre méthode qui peut être utilisée est la ligne des hautes eaux. Avec cette méthode, ils vont regarder le point le plus élevé du marché et le comparer à ce qu'était le taux à un moment précis de votre contrat. Par exemple, bon nombre de ces politiques seront comparées en fonction du moment où vous avez commencé votre politique.

Point à point

La méthode point à point est une autre méthode qui pourrait être utilisée pour déterminer le pourcentage de gain de votre rente. Avec ce type de méthode d'indexation, ils vont choisir deux points puis comparer la différence entre ces deux points. Par exemple, ils regarderont le taux qui était présent sur le marché le jour où vous avez ouvert votre rente et le jour où le contrat se termine. Ils calculeront la différence en pourcentage entre ces deux dates et c'est le montant que vous gagnerez dans votre rente.

Moyenne

Certaines rentes sur indices boursiers utilisent également une stratégie de moyenne. Avec ce type de stratégie, ils vont faire la moyenne de la valeur de l'indice sur une base quotidienne. En faisant cela, ils vont limiter le montant des intérêts que vous pouvez gagner sur votre rente indicielle.