L'impact de l'impôt sur les gains en capital sur votre retraite

Il faut prévoir impôt Sur ton retraite économies afin de vous assurer que vous économisez suffisamment. Cela devient particulièrement compliqué lorsqu'un certain nombre de vos comptes de retraite sont conçus pour l'appréciation et pas seulement pour le revenu. L'appréciation du capital est un modèle populaire pour les comptes de retraite car il fonctionne bien à cette fin; cependant, l'impôt sur les gains en capital peut ronger l'épargne si vous ne faites pas attention.

Défi de l'impôt sur les plus-values

Le principal défi de l'impôt sur les plus-values ​​est qu'il n'y a pas de bon moyen d'éviter légalement de le payer. Avec un certain nombre de droits de succession, vous pouvez structurer les cadeaux, fiducies et successions afin de réduire le fardeau que vous devrez assumer par le biais des impôts. Malheureusement, l'impôt sur les plus-values ​​est très solidement en place. Il s'agit d'empêcher les hauts revenus d'augmenter leurs revenus avec des investissements rentables et de ne pas payer d'impôt sur ce revenu supplémentaire. Cependant, la taxe s'applique à tous les contribuables, même les personnes à faible revenu, bien qu'à un taux inférieur. Quels que soient vos revenus, si vous gagnez de l'argent grâce à la vente d'un actif dont la valeur s'est appréciée, vous serez redevable de l'impôt sur les plus-values.

Planification des gains en capital

Il existe un certain nombre de façons de planifier un impôt sur les gains en capital qui peuvent vous aider à payer l'IRS dans les délais. Une option consiste à chercher à équilibrer les gains en capital avec les pertes en capital. Les moins-values ​​peuvent être déduites de votre impôt sur les plus-values ​​chaque année. Par exemple, si vous savez que vous avez une dette fiscale très élevée sur une vente spécifique, vous pouvez vendre un actif à perte afin de réduire l'impôt. Cela ne fonctionne qu'avec des types d'actifs spécifiques. Un autre modèle consiste à réinvestir le capital que vous avez gagné lors d'une vente dans un autre investissement en capital. Vous pouvez alors reporter l'impôt sur les plus-values ​​jusqu'à un certain moment dans le futur.

Comptes à imposition différée

Certains comptes prévoient un report d'impôt sur toutes les plus-values. Ces comptes comprennent des plans qualifiés et des comptes de retraite indépendants (IRA). Régime admissible est un terme qui décrit généralement l'une des nombreuses options pour les comptes de retraite fournis par l'employeur, tels que les comptes 401k ou 403b. Les deux comptes IRA traditionnels sont également des options à imposition différée. Vous n'avez pas à payer d'impôt sur les gains en capital sur la plus-value dans le compte jusqu'à ce que vous effectuiez un retrait de ces fonds à l'avenir. Attendre d'entrer dans une tranche d'imposition faible à la retraite réduira considérablement l'effet de l'impôt sur les gains en capital sur votre compte.

Comptes libres d'impôt

Il existe un type de compte qui se développe entièrement en franchise d'impôt :un compte Roth IRA. Roth IRA utilise des dollars après impôt sur le front-end. Une fois que vous faites une contribution, bien que, vous n'êtes pas imposé sur les revenus pendant que le compte est actif ou après avoir atteint un événement admissible pour commencer à retirer des fonds. Cela peut être le moyen le plus avantageux d'éliminer l'impôt sur les gains en capital sur un investissement. Cependant, il y a une limite au total des fonds que vous pouvez cotiser à ce compte chaque année. Par conséquent, seule une petite partie de vos investissements peut bénéficier de ce statut préférentiel.