Règles d'éligibilité de l'IRA :pouvez-vous contribuer ?

Déterminer votre Éligibilité à l'IRA est une partie importante de la planification de votre retraite. Les IRA peuvent être des outils précieux, mais si vous n'êtes pas admissible à cotiser à un IRA particulier, alors ça va, bien sûr, ne fais-tu pas de bien. Voici les bases de l'admissibilité à l'IRA et comment déterminer si vous êtes admissible.

Types d'IRA

Il existe deux types de base d'IRA auxquels vous pouvez contribuer :un IRA traditionnel et un Roth IRA. Chaque type a ses avantages et ses inconvénients.

Un IRA traditionnel vous permet de verser des cotisations déductibles d'impôt sur un compte de retraite. L'argent peut être investi et peut fructifier à l'abri de l'impôt. Lorsque vous atteignez 59 1/2, vous pouvez commencer à retirer de l'argent du compte. À ce moment, vous paierez des impôts sur l'argent quelle que soit la tranche d'imposition dans laquelle vous vous trouvez.

Par contre, vous cotisez à un Roth IRA avec des dollars après impôt, et puis l'argent fructifie en franchise d'impôt. Une fois que vous atteignez l'âge de 59 1/2, vous pouvez retirer l'argent et ne pas avoir à payer d'impôts dessus.

Restrictions de revenu

Lorsque vous essayez de décider quel type d'IRA obtenir, vous voudrez examiner leurs restrictions de revenu. Un IRA traditionnel n'a aucune restriction de revenu. Par conséquent, peu importe combien d'argent vous gagnez, vous pouvez obtenir un IRA traditionnel et y contribuer.

Un Roth IRA, cependant, a certaines restrictions de revenu. Le gouvernement ne veut pas que les gens qui sont déjà riches puissent éviter de payer des impôts plus tard. (Les chiffres suivants sont tirés des règles en vigueur au début de 2010.)

Si vous êtes célibataire, vous devez gagner moins de 105 $, 000 afin de contribuer pleinement à un Roth IRA. Si vous gagnez entre 105 $, 000 et 120 $, 000, vous êtes dans la tranche de revenu de l'élimination progressive. Cela signifie que vous ne pourrez pas cotiser pleinement à un Roth IRA, mais vous pouvez toujours contribuer un montant partiel.

Si vous êtes marié et déclarez vos impôts conjointement, vous devez gagner moins de 166 $, 000 afin de contribuer pleinement. Si vous gagnez entre 166 $, 000 et 176 $, 000, alors vous tombez dans la catégorie de l'élimination progressive. Vous pouvez apporter une contribution partielle.

Si vous gagnez plus de 120 $, 000 individuellement ou 176 $, 000 conjointement, vous n'êtes pas admissible à un Roth IRA. Dans ce cas, vous ne pouviez ouvrir qu'un IRA traditionnel.

Limites de cotisation

En plus des restrictions de revenus, Les IRA ont également des plafonds de cotisation annuels. Cela signifie qu'une fois que vous atteignez cette limite particulière, vous ne seriez pas admissible à cotiser plus d'argent sur le compte. Si vous avez moins de 50 ans, vous pouvez cotiser jusqu'à 5 000 $ par an pour l'un ou l'autre type d'IRA. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez mettre jusqu'à 6000 $ dans votre IRA. Une fois ces seuils atteints, vous n'êtes pas admissible à cotiser plus d'argent.