Puis-je retirer mon argent de mon 401(k) si j'ai perdu mon emploi ?

Les inquiétudes quant à ce qu'il faut faire avec le solde d'un 401 (k) sont courantes après la perte d'un emploi. Si vous êtes pleinement investi, tout le solde vous appartient. Si non, l'administrateur du régime déduira les cotisations patronales non acquises et le solde diminuera. Indépendamment, vous avez le droit de décider quoi faire avec le plan une fois que vous quittez l'entreprise. Si vous n'êtes pas admissible ou choisissez de ne pas laisser votre 401(k) à votre ancien employeur, vous pouvez retirer l'argent et en faire autre chose.

Délai de décision

Alors que la plupart des plans vous donnent 30 à 90 jours pour explorer les options et prendre une décision, le délai exact peut dépendre du solde du compte et des règles du régime. Si le solde du compte est inférieur à 5 $, 000, l'employeur peut exiger que vous transfériez ou encaissez dès la fin de la période de prise de décision. Si le solde est supérieur à 5 $, 000, vous avez le droit légal de laisser l'argent dans l'ancien régime aussi longtemps que vous le souhaitez.

Souscrire un prêt 401(k)

Si vous laissez votre 401(k) à votre ancien employeur, vous pourrez peut-être retirer de l'argent en contractant un emprunt. Bien que tous les plans n'offrent pas cette option, un prêt peut être une bonne alternative à un cash-out. Le principal avantage est que l'Internal Revenue Service n'imposera pas le produit du prêt comme un revenu ordinaire si vous remboursez intégralement le prêt dans les cinq ans. Un inconvénient est que si vous avez moins de 59 ans et demi et que vous ne pouvez pas rembourser le prêt dans ce délai, vous devrez payer de l'impôt sur le revenu sur le solde impayé ainsi qu'une pénalité de 10 pour cent.

Transférer des fonds 401(k)

Vous pouvez retirer de l'argent de votre 401(k) en le transférant sur le 401(k) d'un nouvel employeur ou sur un compte de retraite individuel traditionnel. Si vous transférez des fonds par roulement direct, chacune de ces options permet à votre argent de retraite de rester à imposition différée. Un rollover direct signifie que l'argent ne passe jamais entre vos mains. Au lieu, vous soumettez une demande de transfert au fiduciaire ou à l'administrateur du régime de votre ancien régime, qui transfère ensuite votre argent dans le nouveau plan. Bien que vous puissiez également transférer des fonds dans un Roth IRA, vous serez redevable de l'impôt sur le revenu sur le montant que vous transférez.

Fermer le compte

Une autre option consiste à demander un paiement en espèces et à fermer le compte. Bien que cela vous donne un accès immédiat à votre argent, il vient avec un inconvénient important. Si vous avez moins de 59 1/2/ ans, les impôts sur le revenu et des frais de pénalité de 10 pour cent garantissent que vous obtiendrez beaucoup moins que le solde total. Par exemple, si le solde actuel est de 50 $, 000 et vous êtes dans une tranche d'imposition fédérale et d'État combinée de 30 %, après avoir payé 15 $, 000 en taxes et un 5$, 000 frais de pénalité, votre retrait diminue de 20 $, 000.