Comment survivre à la Fed et prendre sa retraite

Si vous avez l'intention de prendre votre retraite un jour, J'ai une mauvaise et une bonne nouvelle pour vous.

Les politiques de taux d'intérêt zéro de la Réserve fédérale américaine ont été conçues pour profiter aux grandes banques dans l'espoir que leurs bénéfices accumulés se répercuteraient sur l'économie et stimuleraient la croissance. Cela ne s'est pas produit assez pour profiter à de nombreux Américains.

La semaine dernière, Je vous ai dit combien d'argent les Américains ont manqué dans l'environnement de taux d'intérêt proche de zéro de la Fed - un incroyable 470 milliards de dollars entre 2008 et 2013.

À ne pas manquer :la Fed est la plus grande menace pour votre liberté financière. Découvrez pourquoi et comment protéger votre patrimoine - et même vos profits - ici...

D'ici fin 2016, ce nombre grimpera à 752 milliards de dollars.

Comme si cela ne suffisait pas, c'est en fait pire...

Disséquer le plan « effet richesse » de la Fed

Comme tu le sais, la Réserve fédérale (qui n'est pas une branche du gouvernement mais une banque centrale privée dont les actionnaires sont une cabale de grandes banques) dirige la politique monétaire américaine et a dicté avec force son plan « effet de richesse » aux Américains.

Quel est le plan d'effet richesse de la Fed ? Il s'agit de maintenir les taux d'intérêt si bas qu'il n'y ait aucune incitation pour les épargnants à épargner et si bas que les investisseurs à la recherche de rendement soient contraints d'investir dans des actifs financiers plus risqués pour obtenir un quelconque rendement.

Et l'effet richesse ?

C'est ce que nous sommes tous censés ressentir lorsque des actifs financiers, notamment la bourse, est gonflé par des spéculateurs agressifs se nourrissant de la Fed, les investisseurs à revenu fixe normalement conservateurs à la recherche d'actions, et toute personne à la recherche de tout type de retour ou d'appréciation sur tout capital d'investissement ou épargne enchérissant sur des actifs financiers afin que les gros titres crient, "C'est une autre journée record à Wall Street, " et on sent la richesse.

Bien, le plan visant à gonfler le marché pour qu'il continue à atteindre de nouveaux sommets a fonctionné.

Et les IRA et les comptes de retraite qui possèdent des actions se portent mieux. Et les retraites sont un peu mieux loties. Et comme il n'y a aucune incitation à épargner et que les taux sont si bas qu'il est logique de dépenser et de consommer, l'économie va de l'avant. Ça marche, type de.

Sentez-vous l'effet de richesse vous envelopper comme une chaude brise d'été, comme un doudou douillet ?

Si vous ne le faites pas, tu n'es pas seul.

Trois étapes pour survivre et prospérer

La mauvaise politique de la Fed est une mauvaise nouvelle pour la plupart des Américains, surtout les épargnants, les personnes proches de la retraite et les retraités. Et si le marché boursier gonflé fait marche arrière à tout moment, ce que beaucoup de génies milliardaires des hedge funds et d'investisseurs institutionnels et les vôtres pensent vraiment, ce soi-disant « effet de richesse » s'évaporera comme une goutte d'eau dans le Sahara.

Alors, quelle est la bonne nouvelle ?

Maintenant que vous savez quel est vraiment le plan de match de la Fed, pourquoi le marché atteint de nouveaux sommets, pourquoi les taux sont si bas, vous pouvez jouer le jeu et réussir votre retraite.

Ce n'est pas facile, mais tu peux le faire.

Il n'y a que trois étapes à franchir, et la beauté de ce plan de route vers la retraite est que vous le reprenez encore et encore pour continuer à ajouter à votre pécule de retraite.

La première étape est facile, au moins ça a l'air facile. En réalité, c'est la partie la plus difficile du plan.

Étape 1 :Économisez chaque centime que vous pouvez

La seule façon de gagner de l'argent est d'en avoir à investir. Donc, réduisez toutes les dépenses que vous pouvez. Économisez autant que vous le pouvez aussi souvent que vous le pouvez. En réalité, vous devez économiser quelque chose chaque jour. Déterminez ce que vous pouvez économiser. Peut-être faire du café à la maison pour environ cinq cents la tasse au lieu d'un latte à 3,75 $. Je secoue la brique de lait avant de la verser dans mon café, c'est mon café au lait.

Étape 2 :abandonnez les positions à revenu fixe à faible rendement et jouez en bourse

Avec des taux d'intérêt si bas et aucun revenu sur les obligations, conservez ceux que vous avez qui rapportent au moins 3,5% à 4%. Jette les autres, dans lesquels vous aurez probablement une certaine appréciation du prix s'il s'agit d'obligations. Mais n'achetez pas ou ne détenez pas de CD ou d'obligations à faible rendement, à moins que vous n'y gariez de l'argent en cas d'urgence.

Achetez des actions qui montent. Cela signifie acheter des actions de sociétés dont le cours des actions a augmenté. C'est parce que les bonnes actions avec une dynamique haussière continuent de grimper. N'essayez pas de « pêcher au fond » et d'acheter des actions bon marché parce qu'elles sont à la poubelle et que vous pensez faire une bonne affaire. C'est trop risqué.

Idéalement, vous voulez acheter des actions qui ont une dynamique haussière et qui versent un bon dividende. J'aime un rendement de dividende supérieur à 3%. Les FPI ont des rendements plus élevés, tout comme la plupart des actions des services publics et des sociétés de tabac. J'aime ceux-là, trop.

Stratégie de trading : Les marchés tordus d'aujourd'hui sont la configuration parfaite pour ce bon marché, faible risque, commerce à haute récompense...

La chose la plus importante à retenir lorsque vous achetez des actions - en plus d'essayer de diversifier autant que vous le pouvez, ce qui signifie avoir au moins trois à quatre positions, jusqu'à peut-être six à huit positions, si vous le pouvez - est de vous assurer de ne pas perdre trop sur aucune de vos positions.

J'utilise presque toujours des ordres stop-loss pour sortir de positions. Pour nos besoins ici, 10% c'est bien, arrêt serré.

Acceptez de petites pertes et passez à autre chose. Peut-être que vous rachèterez cette action si elle commence à mieux fonctionner, ou peut-être aurez-vous un remplaçant prêt à l'emploi.

Au fur et à mesure que vos actions augmentent, augmentez vos ordres stop-loss. Une fois mon stock en hausse de 10 %, J'aime augmenter mon stop à l'endroit où j'ai acheté la position. Si ça retombe et que je suis arrêté, Je ne perds rien à part le coût de la commission.

Au fur et à mesure que les prix montent, J'aime augmenter mes ordres stop-loss afin qu'ils soient environ 10 % inférieurs au cours de l'action. Si l'action dans laquelle vous vous trouvez est un peu plus volatile, vous voudrez peut-être lui donner plus de marge de manœuvre et laisser votre stop environ 15 à 20 % en dessous de son prix.

Ce n'est pas difficile. En étant en stock, vous pouvez rouler sur le marché et continuer à le faire tant qu'il monte.

Mais les actions et les marchés ne montent pas éternellement. C'est pourquoi vous avez toujours des ordres stop-loss en baisse. Si vous êtes bloqué avec des bénéfices lorsque le marché commence à baisser, vous serez heureux d'avoir monté le marché plus haut et heureux d'en être sorti avec des bénéfices.

Maintenant, voici comment cela fonctionne vraiment...

Étape 3 :Faire mousser, Rincer, Répéter

Parce que la Fed devra maintenir des taux bas pendant des années, vous n'aurez pas l'occasion de vous lancer beaucoup dans les obligations, ce qui serait ce que vous êtes censé faire plus vous vieillissez. Mais cela ne sera pas possible en raison des conditions économiques, et surtout si le marché baisse.

La beauté de la chute du marché - et ce sera le cas - est que vous serez retiré de vos positions et pourrez racheter à des niveaux inférieurs.

C'est ainsi que les riches investisseurs font leur argent. C'est ainsi que les gourous des hedge funds gagnent leur argent. Ils évitent la chute des marchés et reviennent à des prix plus bas et le font encore et encore.

Vous devez être en bourse. C'est le seul endroit où vous pouvez gagner assez d'argent pour prendre votre retraite.

Est-ce dangereux? Non, pas si vous utilisez des ordres stop-loss et ne prenez que peu de pertes.

Le marché boursier va monter beaucoup plus haut. L'essentiel, c'est qu'il y a de moins en moins d'actions de sociétés ouvertes sur le marché en raison des rachats, fusions et acquisitions, et si peu de nouvelles entreprises arrivent sur le marché. Pendant ce temps, il y a de plus en plus de richesses et de capitaux créés. Ce capital est toujours à la recherche du meilleur rendement, et c'est en bourse, courir après ces actions disponibles.

Marchés en baisse, quand tu es sur la touche à regarder, sont une chose de beauté. Plus ils tombent, moins chères seront les actions que vous achèterez à votre retour.

Vous devez être dedans pour le gagner. C'est la seule façon de jouer à un jeu truqué. Joue pour gagner.

Suivant: Comment la Fed tue l'économie et menace votre retraite