Comment un nouveau mariage peut survivre à une dette de prêt étudiant

C'est un scénario très courant. Fille rencontre garçon, ils tombent amoureux, et décide de se marier. Ils sont ravis de commencer leur nouvelle vie ensemble, mais ils sont également alourdis par la dette des prêts étudiants - un parcelle de la dette de prêt étudiant. Alors qu'ils traînent ce lourd boulet et chaîne dans le futur, quelles mesures peuvent-ils prendre pour faire pencher les chances de réussite conjugale et financière en leur faveur ? Si c'est votre situation, continuer à lire.

1. Comprendre les détails

Une bonne communication est essentielle à la réussite de toute relation, et tandis que l'argent peut être un sujet difficile, vous commencerez votre mariage du bon pied en vous habituant à parler de vos finances. Vous pourriez aussi bien plonger et commencer par votre dette.

Peu importe lequel d'entre vous apporte des dettes dans le mariage, vous devriez tous les deux savoir exactement combien dette. Vous devez également être clair sur le taux d'intérêt, le montant de la mensualité, et combien de temps ces paiements continueront.

Cela vous aidera à la fois à gérer vos attentes quant au moment où vous pourriez acheter une maison, combien vous pouvez dépenser en vacances, et tout le reste. (Voir aussi :Les 7 pires erreurs financières que font les personnes mariées)

2. Être endetté

Le mariage est une question d'unité, unité, et le travail d'équipe. Vous ne devenez pas colocataires; vous devenez mari et femme. Donc, si l'un de vous était riche et que l'autre ne l'était pas avant de se marier, après ton mariage, vous serez tous les deux riches. Par la même occasion, avant le mariage, si l'un de vous avait des dettes et l'autre pas, une fois marié, vous aurez tous les deux des dettes.

Quand mes amis Scott et Karen Coy se sont mariés, Karen avait plus de 50 $, 000 de dette non hypothécaire. Scott l'a appelé en plaisantant "une dot inversée". Après s'être marié, Karen a souvent exprimé à quel point elle se sentait mal à propos de "ma dette". Mais dès le premier jour, Scott la corrigerait, en disant que c'était "notre dette".

Il leur a fallu six ans et demi pour se libérer de leurs dettes. Tout ce temps, ils louaient alors qu'ils auraient préféré acheter une maison. Il a fallu beaucoup de patience et de persévérance.

Karen dit qu'elle se souviendra toujours du jour où ils ont effectué leur dernier paiement. C'était comme si un poids énorme s'était levé de leurs épaules. Et en regardant en arrière, elle dit la façon dont ils ont navigué pendant le voyage - ensemble - créé un lien inséparable dans leur mariage.

3. Envisagez d'être deux en impôts

Si vous utilisiez un plan de remboursement basé sur le revenu avant se marier, comment déclarer vos impôts après vous vous mariez aura beaucoup d'importance. Si vous déposez conjointement, le montant de votre paiement peut augmenter. C'est parce que les plans de remboursement basés sur le revenu vous obligent à « recertifier » chaque année en soumettant vos déclarations de revenus à votre gestionnaire de prêt, qui prendra désormais les décisions en fonction de votre revenu commun. Donc, vous pouvez envisager de déposer séparément, auquel cas la plupart des plans de prêts étudiants utiliseront uniquement le revenu de l'emprunteur comme base pour la recertification.

Cependant, une déclaration distincte peut vous rendre inadmissible à certains crédits d'impôt, alors procédez avec prudence. Il serait préférable de consulter un comptable ou d'exécuter des scénarios de simulation avec un logiciel de planification fiscale.

4. Déterminez les implications pour votre budget

Avant de décider où vous vivrez après votre mariage, créer un plan de trésorerie après le mariage. Ce qui fonctionne le mieux, c'est de remplir d'abord vos engagements financiers. Quelle part de votre revenu conjoint allez-vous épargner et investir? Combien donnerez-vous à la charité? Et combien devrez-vous consacrer au remboursement de la dette ?

Ensuite, vous pouvez voir combien vous pouvez vous permettre pour un loyer ou une hypothèque. Je recommande généralement de ne pas consacrer plus de 25 pour cent du revenu brut mensuel à la combinaison de votre hypothèque, impôts fonciers, et l'assurance habitation. Si vous louez, ne consacrez pas plus de 25 % à votre loyer et à votre assurance locataire.

Un remboursement de prêt étudiant, cependant, change les maths. Je recommande que la combinaison de votre logement et vos prêts étudiants ne représentent pas plus de 25 pour cent de votre revenu mensuel brut. Donc, vous devez déterminer à quel pourcentage de votre revenu mensuel brut correspond votre remboursement de prêt et le soustraire de 25 pour cent. La réponse est le pourcentage du revenu brut que vous pourriez consacrer au logement pendant que vous avez des prêts étudiants.

Si vos prêts étudiants représentent un pourcentage particulièrement élevé de votre revenu brut, cela peut finir par être trop restrictif. Donc, vous devrez ajuster à la baisse les autres catégories de dépenses, comme le divertissement, Vêtements, ou des vacances. (Voir aussi :3 façons simples de partager les factures avec votre conjoint)

5. Privilégiez les remboursements anticipés

Les premières années de votre mariage offrent une excellente occasion d'accélérer le processus de désendettement. Si vous voulez avoir des enfants un jour, vos jours de pré-enfant seront le moment le plus flexible financièrement que vous puissiez vivre. Tirez-en le meilleur parti en effectuant des versements supplémentaires sur vos prêts.

L'endettement peut être un obstacle à la poursuite d'objectifs financiers tels que l'achat d'une maison, et cela peut être un obstacle à un mariage heureux. Donc, envisagez de bâtir votre style de vie sur un seul revenu et de consacrer la majeure partie de l'autre salaire à vos prêts étudiants. En vivant une vie particulièrement frugale dans les premières années de votre mariage, vous vous préparerez à un succès à long terme. (Voir aussi:7 façons de rembourser les prêts étudiants tôt peuvent augmenter vos finances)