Bases de la retraite :401K

Les régimes de retraite des employés ont connu un énorme changement au cours des dernières années. Il y a quelques décennies, il n'y avait aucun plan de retraite en place. Au lieu, il y avait des régimes de retraite. Cela signifiait que l'employeur verserait un certain montant de revenu à ses employés dans leur vieillesse jusqu'au jour où eux-mêmes ou leur conjoint seraient en vie. Ce type de régime était appelé régime à prestations définies, où l'employeur était censé fournir à son employé les avantages convenus.

Cependant, il est important de noter que l'espérance de vie était très courte à cette époque. Très peu de gens ont vécu jusqu'à la soixantaine. C'est la raison pour laquelle les employeurs pouvaient se permettre de payer une pension. Cependant, avec les progrès de la science, l'espérance de vie a augmenté. Par conséquent, le montant d'argent dépensé pour les retraites a également commencé à augmenter. Afin de réduire ce montant consacré à la retraite, un nouveau type de régime de retraite a été imaginé.

Ce type de régime de retraite relativement nouveau est appelé régime à cotisations définies. Ceci est dû au fait, selon ce plan, l'obligation de l'employeur prend fin lorsqu'il cotise au régime. Le montant d'argent reçu par l'employé peut être plus ou moins en fonction de facteurs externes. 401 (k) est un type de régime à cotisations définies. C'est le véhicule d'investissement le plus utilisé aux États-Unis pour la planification de la retraite.

Dans cet article, nous verrons de plus près comment fonctionne 401(k) .

Qu'est-ce qu'un plan 401K ?

Comme mentionné ci-dessus, le plan 401 (k) est un plan qui est créé pour s'assurer que les employés ont suffisamment d'argent pendant leurs années de retraite. Puisque ce régime est destiné aux années de retraite, le plus important est que le retrait d'argent soit restreint. D'où, dans un fonds commun de placement moyen, vous pouvez investir votre argent ou le retirer à volonté. Cependant, quand il s'agit de 401(k), il y a une pénalité sur le retrait des fonds avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et six mois.

Le plan tire son nom de l'article 401 (k) de l'Internal Revenue Services Act, qui prévoit des dispositions particulières et accorde des allégements fiscaux aux personnes qui souhaitent épargner pour leur retraite. Le gouvernement veut que les gens puissent financer leur propre retraite. C'est parce que s'ils ne sont pas en mesure de le faire, alors le gouvernement doit prendre partiellement en charge certaines de ces personnes dans leur vieillesse.

Avantages des plans 401K

Les plans 401 (k) ont plusieurs avantages. Certains de ces avantages ont été expliqués dans cet article.

• Report d'impôt : La partie la plus importante du plan 401 (k) est qu'il permet à la personne de faire fructifier son épargne avec un report d'impôt. Le gouvernement a mis en place une certaine limite d'investissement dans les plans 401(k). La limite oscille aujourd'hui autour de 19 000 $. Cela signifie qu'un employé peut réduire son revenu jusqu'à 19 000 $ s'il investit la même chose dans 401 (k). Par exemple, si une personne a un revenu de 60 000 $, ils peuvent investir 19 000 $ dans 401(k) et ne payer d'impôt que sur le solde de 41000 $. Dans des pays comme les États-Unis, le taux d'imposition effectif est d'environ 25 %. D'où, en investissant dans 401(k), une personne est en mesure de réduire ses sorties d'impôt de ce montant. Les investissements continuent de croître à l'abri de l'impôt pendant de nombreuses années. Finalement, lorsque le retrait est effectué, l'impôt sur le revenu n'est prélevé que sur le montant retiré. D'où, une personne peut reporter l'impôt pendant longtemps si elle ne veut pas retirer les fonds de son compte.

• Économies automatiques : Le 401(k) est un système grâce auquel de l'argent peut être déduit du salaire de l'employé avant qu'il n'y ait accès. Cela aide les employés à se payer d'abord, qui est un concept très important dans les finances personnelles. Lorsque les employés reçoivent leur salaire, ce montant est déjà allé sur le compte de retraite. Cette épargne forcée permet de protéger cet argent des achats impulsifs et finit par augmenter la valeur nette de l'investisseur à long terme.

• Correspondant à: Dernièrement, le plus grand avantage du plan 401(k) est l'appariement. L'appariement est un concept selon lequel les employeurs contribuent également à leur « cotisation déterminée » au régime. La plupart des employeurs fixent certaines limites pour l'appariement. Par exemple, ils peuvent égaler 100 % de la cotisation jusqu'à 3 % du salaire, puis 50 % de la cotisation pour 3 % supplémentaires. Cela signifie que si une personne reçoit 50 $, 000 et ils investissent 1500 $ dans leur 401(k), l'employeur investit également 1500 $, et le montant est doublé. De la même manière, si vous investissez 1 500 $ de plus, cette fois, l'employeur verse 750 $. D'où, si un investisseur met 3 000 $, un total de 5250 $ atteint leur compte. Le concept de contrepartie permet de presque doubler les cotisations des employés. Cela aide les employés à créer rapidement de la richesse et est l'une des principales raisons de la popularité du plan 401 (k).

Inconvénients des plans 401K

Les plans 401(k) présentent également certains inconvénients. Ils ont été listés ci-dessous :

• Restrictions sur les investissements : Il y a relativement moins d'options disponibles pour investir des fonds qui sont dans un compte 401(k). C'est en grande partie à cause des réglementations gouvernementales. Le gouvernement n'autorise pas trop d'investissements dans les actions de l'employeur ou certains autres actifs risqués.

• Des impôts plus élevés: Le plan 401 (k) ne renonce pas aux taxes. Il ne fait que les différer. D'où, lorsqu'une personne prend sa retraite plus tard dans sa vie, ils ont tendance à avoir un revenu plus élevé. Par conséquent, leurs revenus ont tendance à se situer dans une tranche d'imposition plus élevée. Le résultat final est qu'ils doivent plus d'argent sous forme d'impôts puisqu'ils se situent dans une tranche d'imposition plus élevée.