Cette prestation Roth IRA moins connue pourrait vous rendre plus riche à la retraite

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Lorsqu'il s'agit de choisir un plan d'épargne-retraite, vous avez des options. Vous pouvez placer votre argent dans un IRA traditionnel et bénéficier d'un allégement fiscal initial dans le processus, ou vous pouvez renoncer à cet allégement fiscal immédiat mais profiter d'autres avantages avec un Roth IRA.

Les Roth IRA permettent à votre argent de fructifier en franchise d'impôt afin que l'IRS ne prélève pas une partie de vos gains sur investissement. Et pendant la retraite, vos retraits seront exonérés d'impôt, également. Ça pourrait, à son tour, rendre vos années de retraite beaucoup plus faciles à planifier. Plus, Les Roth IRA sont le seul régime de retraite fiscalement avantageux à ne pas imposer de distributions minimales requises.

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Mais alors que toutes ces caractéristiques justifient clairement l'épargne dans un Roth IRA, il y a une raison moins connue de choisir ce compte pour votre pécule de retraite – loger votre argent dans un Roth IRA pourrait également vous aider à conserver une plus grande partie de vos prestations de sécurité sociale.

Votre ticket pour éviter les impôts

De nombreuses personnes âgées sont surprises d'apprendre que les revenus de la sécurité sociale sont imposables au niveau fédéral, mais uniquement dans certaines situations. L'imposition de ces prestations dépend du revenu provisoire du bénéficiaire.

Le revenu provisoire est calculé en prenant vos revenus annuels hors Sécurité sociale et en y ajoutant 50 % de vos prestations annuelles. Vous pouvez être imposé jusqu'à 50 % de vos prestations si vos revenus provisoires se situent entre :

• 25 $, 000 à 34 $, 000 en tant que déclarant unique
• 32 $, 000 et 44 $, 000 en tant que couple marié déposant conjointement

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Par ailleurs, une fois que vos revenus provisoires dépassent ces limites, vous risquez des impôts sur jusqu'à 85 % de vos prestations. Aie.

Si la Sécurité sociale est votre seule ou principale source de revenu de retraite, les impôts sur les prestations n'entreront probablement pas en ligne de compte. Mais cela signifie également que vous aurez très peu d'argent pour vivre.

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C'est ici que les Roth IRA deviennent extrêmement utiles. Rappelez-vous que les distributions de Roth IRA ne sont pas soumises à des impôts ? Ils ne comptent pas non plus dans le revenu provisoire. Cela signifie que vous pouvez prendre 50 $, 000 distribution Roth IRA, profitez de cet argent en franchise d'impôt, et puis continuer à percevoir intégralement vos prestations de sécurité sociale sans avoir à vous soucier de perdre une partie à cause des impôts.

Le seul problème que vous pouvez rencontrer avec un Roth IRA est que si vous avez un revenu plus élevé, vous n'êtes peut-être pas admissible à y contribuer directement. Les cotisations sont complètement interdites pour les déclarants célibataires gagnant 140 $, 000 ou plus cette année et pour les couples mariés déclarant conjointement gagnant 208 $, 000 ou plus.

Mais si vous ne pouvez pas financer un Roth IRA en fonction de vos revenus, vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel et convertir ce compte en Roth par la suite. Vous paierez des impôts sur la somme que vous déménagez, mais vous profiterez ensuite de tous les avantages fiscaux susmentionnés une fois que vous serez à la retraite et prêt à utiliser ce compte.

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Facilitez votre retraite

Une fois à la retraite, la dernière chose dont vous voudrez vous soucier est une facture fiscale énorme. Conservez vos économies dans un Roth IRA, et vous éliminerez cette préoccupation afin que vous puissiez plutôt vous concentrer sur le fait de profiter au maximum de vos années de vieillesse.