Qu'est-ce que la Fintech (technologie financière) ?

Le terme fintech fait référence à la synergie entre la finance et la technologie, qui est utilisé pour améliorer les opérations commerciales et la prestation de services financiers. La fintech peut prendre la forme de logiciels, un service, ou une entreprise qui propose des moyens technologiquement avancés pour rendre les processus financiers plus efficaces en perturbant les méthodes traditionnelles.

Certaines des applications les plus importantes de la fintech sont les paiements mobiles, applications d'investissement automatisées (Robo-advisorsRobo-AdvisorsRobo-advisors sont des services de gestion d'investissement en ligne qui utilisent des algorithmes mathématiques pour fournir des conseils financiers avec une intervention humaine minimale.), crypto-monnaie, entreprises de prêt en ligne, et les plateformes de financement participatif.

Technologies qui contribuent à la Fintech

1. Intelligence artificielle (IA) et apprentissage automatique (ML)

L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) font partie des technologies les plus utilisées en fintech, offrant le potentiel de jouer un rôle encore plus important dans le secteur financier à mesure que les développements se poursuivent. Certaines des applications fintech de l'IA et du ML incluent la notation de créditAnalyse de la cote de créditL'analyse de la cote de crédit est le processus par lequel différentes entreprises évaluent la cote de crédit d'un individu ou d'une entreprise pour aider à déterminer la solvabilité de l'entité. Un pointage de crédit est important car il prend en compte le nombre de fois où le crédit a été utilisé et l'efficacité avec laquelle il a été remboursé., détection de fraude, conformité réglementaire, et la gestion de fortune.

2. Big Data et analyse de données

Les données des clients et des marchés sont d'une grande valeur pour les entreprises de technologie financière. Grâce à de grands ensembles de données, préférences des consommateurs, habitudes de dépenses, et le comportement d'investissement peut être extrait et utilisé pour développer des analyses prédictives.

L'analyse prédictive consiste à prédire comment les consommateurs sont susceptibles de se comporter à l'aide d'informations passées et d'un algorithme mathématique. Les données collectées aident également à formuler des stratégies marketing et des algorithmes de détection de fraude.

3. Automatisation des processus robotiques (RPA)

Robotic Process Automation (RPA) fait référence au processus d'attribution du manuel, tâches répétitives à la robotique plutôt qu'aux humains afin de rationaliser les flux de travail dans les institutions financières. Les applications les plus répandues de la RPA en finance sont :

• Statistiques et collecte de données
• Gestion de la conformité réglementaire
• Communication et marketing par e-mails et chatbots
• Gestion des transactions

4. Chaîne de blocs

La technologie Blockchain est adoptée à grande échelle dans le secteur financier, principalement en raison de sa capacité à stocker en toute sécurité les enregistrements de transactions et autres données sensibles. Chaque transaction est cryptée, et les chances de réussite des cyberattaques sont relativement faibles lorsque la technologie blockchain est utilisée. La technologie Blockchain est également l'épine dorsale de nombreuses crypto-monnaiesCrypto-monnaieLa crypto-monnaie est une forme de monnaie numérique basée sur la mise en réseau de la blockchain. Les crypto-monnaies comme Bitcoin et Ethereum sont de plus en plus acceptées.

Applications de la Fintech

1. Plateformes de financement participatif

Les plateformes de crowdfunding comme Kickstarter, GoFundMe, et Patreon sont le résultat des développements de la fintech. Les plateformes permettent aux entrepreneurs et aux entreprises en démarrage de lever des fonds du monde entier, leur permettant de contourner les frontières géographiques et d'atteindre les marchés et les investisseurs internationaux.

2. Paiements mobiles

Les applications et les passerelles de paiement mobile sont parmi les utilisations les plus répandues de la fintech. De telles applications permettent aux utilisateurs d'effectuer des activités bancaires sans se rendre physiquement dans une banque. Par exemple, des entreprises comme Venmo et Interac permettent aux clients d'envoyer et de recevoir de l'argent via des smartphones à des frais de transaction minimes.

3. Robot-conseillers

Les robots-conseillers sont des services de gestion des investissements en ligne qui utilisent des algorithmes pour allouer des actifs et générer des portefeuilles pour les clients de manière optimale. Ils permettent aux utilisateurs de tous les groupes d'âge de s'engager dans des activités d'investissement à faible coût avec un effort manuel minimal.

4. Insuretech

Le terme insuretech fait référence à l'application de la technologie au modèle d'assurance, qui permet aux entreprises de fournir des services d'assurance et de sécurité des données sur mesure. Insuretech aide à rationaliser le processus d'assurance grâce au dépôt de réclamations en ligne et à la gestion des polices.

5. Regtech

Regtech (technologie réglementaire) se concentre sur l'automatisation des processus de conformité pour les institutions financières. Il offre une gestion rapide et rentable de grandes quantités de données, y compris les enregistrements de transactions et les documents de conformité, comme les déclarations d'impôt sur les sociétés.

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