5 fois, obtenir un prêt personnel est une grosse erreur

Souscrire un prêt personnel peut avoir beaucoup de sens dans les bonnes circonstances. Mais il y a aussi des moments où cela peut être un mauvais choix financier. Source de l'image :Getty Images.

Les prêts personnels présentent de nombreux avantages importants par rapport aux autres types de prêts. Cela inclut les cartes de crédit.

Le taux d'intérêt d'un prêt personnel est généralement bien inférieur au TAEG standard d'une carte de crédit. Et les prêts personnels sont assortis de conditions de remboursement fixes et d'échéanciers de remboursement prévisibles, il n'y a donc aucun risque de s'endetter pour toujours comme c'est le cas avec une carte de crédit.

Mais ce n'est pas parce que les prêts personnels peuvent être un moyen abordable d'emprunter que c'est toujours une bonne idée de contracter un prêt personnel. Dans ces cinq situations, emprunter auprès d'un prêteur personnel peut être une grave erreur.

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1. Quand vous ne pouvez pas obtenir un prêt à un taux raisonnable

Il existe toutes sortes de prêteurs personnels qui s'adressent aux emprunteurs ayant des antécédents de crédit différents et des besoins d'emprunt différents. Malheureusement, certains de ces prêteurs personnels sont sans scrupules et facturent des taux d'intérêt très élevés et des frais de montage élevés.

Il est important de regarder le taux de pourcentage annuel, ou TAEG, pour connaître le coût annuel total de l'emprunt. Si vous allez payer plus de 30% par an, ce taux est bien supérieur au taux d'intérêt habituel des cartes de crédit et peut être extrêmement coûteux. Souscrire un prêt à un taux aussi élevé pourrait signifier payer des centaines, voire des milliers de dollars d'intérêts - et cela ne vaut tout simplement pas la peine de le faire à moins que vous n'ayez d'autre choix que d'emprunter et aucune autre option d'emprunt.

Vous devriez viser à obtenir le taux le plus bas possible sur votre prêt personnel en faisant le tour de plusieurs prêteurs différents. Si vous ne pouvez pas prétendre à des prêts à faible taux avec l'un d'entre eux, essayez d'améliorer votre crédit ou d'obtenir un cosignataire et réessayez. Autrement, renoncez à emprunter jusqu'à ce que votre situation financière change, à moins que vous n'ayez aucune autre option.

2. Quand un autre type de prêt offrirait de meilleurs avantages pour l'emprunteur

Alors que les prêts personnels offrent souvent de meilleures conditions d'emprunteur que les cartes de crédit, cela ne fait pas d'eux le bon choix pour chaque situation.

Prêts hypothécaires, prêts sur valeur domiciliaire, et les prêts automobiles sont d'excellentes options dans des circonstances appropriées. Ces prêts peuvent être assortis de taux plus bas et, dans le cas d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt sur valeur domiciliaire, ils pourraient également offrir une déduction fiscale pour les intérêts payés.

3. Lorsque vous envisagez d'emprunter pour une folie financière

Si vous songez à emprunter de l'argent pour des vacances, une nouvelle garde-robe, ou toute autre chose dont vous n'avez pas vraiment besoin, un prêt personnel peut être un meilleur moyen d'emprunter qu'une carte de crédit, mais cela ne veut pas dire que c'est une bonne idée d'en contracter un.

Les folies sur des choses qui n'augmentent pas votre valeur nette à long terme sont souvent une erreur, à moins que vous ne puissiez vous permettre de les payer en espèces. Bien que ces vacances ou ce gros achat puissent sembler amusants, vous en augmenterez considérablement le coût en empruntant et en payant des intérêts. Et pendant les années où tu rembourses ce que tu as emprunté, vous aurez moins d'argent disponible pour des objectifs financiers ou pour d'autres choses amusantes.

Au lieu d'emprunter de l'argent pour de nouveaux meubles, un voyage fantastique, ou d'autres choses dont vous n'avez pas vraiment besoin, essayez d'économiser pour eux.

4. Lorsque vous êtes déjà endetté et que vous n'avez pas de plan

L'une des meilleures raisons de contracter un prêt personnel est de consolider et de refinancer des dettes. Vous pouvez utiliser le produit d'un prêt personnel pour rembourser plusieurs créanciers existants, y compris les sociétés émettrices de cartes de crédit ou les services de prêts médicaux. Cela pourrait vous permettre de réduire le taux d'intérêt que vous payiez sur la dette existante, en supposant que vous obteniez un prêt personnel à un taux bas. Cela pourrait également simplifier le remboursement en vous donnant un seul prêteur à rembourser.

Ce n'est pas une bonne idée de contracter un prêt personnel - pour rembourser une dette ou autre - si vous n'avez pas le contrôle de vos dépenses et un plan solide pour rembourser votre dette. Si vous transférez toutes vos dettes sur un prêt personnel sans budget et sans pouvoir vivre selon vos moyens, il y a de fortes chances que vous finissiez par recharger vos cartes de crédit et que vous deviez payer sur vos cartes et un emprunt.

Vous ne pouvez pas emprunter pour vous sortir de la dette, donc ne prenez un prêt personnel pour aider au remboursement de la dette que si vous vous êtes engagé à rembourser le prêt à temps, vivre de ce que vous gagnez, et ne pas s'enfoncer plus profondément dans le trou.

5. Si vous n'êtes pas sûr de pouvoir vous permettre les paiements mensuels à long terme

Les prêts personnels sont souvent structurés, il faut donc plusieurs années pour les rembourser. Cela signifie que vous devez vous assurer que vous serez en mesure d'effectuer les paiements au cours des prochaines années.

Si vous craignez de perdre votre emploi le mois prochain ou si vous prévoyez de tout laisser tomber et de parcourir le monde dans un an, vous devez examiner attentivement si vous serez en mesure de rembourser vos créanciers sur le long terme.

Si vous n'êtes pas sûr à 100 % de pouvoir rembourser ce que vous empruntez conformément à votre contrat de prêt, vous ne devriez pas contracter de prêt personnel. Si vous ne pouvez pas effectuer de paiements, vous risquez de faire défaut, endommager votre crédit, et obtenir un jugement légal contre vous.

N’obtenez pas de prêt personnel si cela n’a pas de sens financier

Avant de contracter un prêt personnel, assurez-vous de déterminer si vous utiliserez le prêt à des fins intelligentes, comme le remboursement d'une dette. Et assurez-vous que le prêt sera abordable pour vous sur le long terme afin de ne pas finir par faire défaut et endommager votre crédit. Si vous savez comment emprunter, et vous cherchez le prêteur personnel le plus abordable, un prêt personnel peut être un outil utile plutôt qu'un fardeau financier.

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