Applications GRATUITES de gestion d'argent en ligne pour investir, Budgétisation, Crédit, et plus

La gestion de vos finances est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour prendre de l'avance et garder une longueur d'avance sur la courbe financière.

Il y a plusieurs années, les logiciels de gestion d'argent étaient dominés par Quicken et Microsoft Money, les deux n'étaient proposés que dans les versions de bureau que vous deviez acheter.

Microsoft a ensuite fermé MS Money, et Quicken dominait la scène. Quicken est toujours là, mais maintenant, il existe de nombreuses alternatives gratuites à Quicken, dont certains offrent des fonctionnalités et des avantages supplémentaires non offerts par Quicken.

Heureusement, il y en a d'excellents, et libre, des outils en ligne pour vous aider à gérer rapidement et facilement vos finances.

Ici, nous couvrirons les meilleurs outils de gestion d'argent en ligne gratuits pour vous aider à organiser et à gérer vos finances, investissements, cotes de crédit, et documents financiers.

Qualifications pour cette liste. Les outils de gestion d'argent en ligne suivants sont répertoriés car ils répondent à plusieurs critères, à savoir, ils sont libres, en ligne, et ils sont sécurisés.

Dans la plupart des cas, les entreprises utilisent les mêmes normes que celles requises pour la banque en ligne, et dans certains cas, offrent un niveau de sécurité plus élevé.

Outils de gestion de l'argent financier - Agrégateurs de comptes

La façon la plus simple de gérer votre argent est de tout voir au même endroit. C'est là que ces agrégateurs de comptes entrent en jeu. Les outils suivants vous permettent de suivre vos finances en un seul endroit.

La plupart d'entre eux se connecteront en toute sécurité à vos comptes financiers, télécharger vos transactions et soldes récents, et afficher ces informations afin que vous puissiez voir combien d'argent vous avez, combien tu dois, comment se portent vos investissements, et quand vos factures sont dues.

Ensuite, vous pouvez utiliser ces informations pour prendre des décisions éclairées et créer un budget qui vous convient.

Capital personnel – Meilleur agrégateur de comptes financiers ; Meilleure application d'investissement

Capital personnel . C'est l'outil de gestion de l'argent le plus polyvalent que j'ai rencontré. Au plus haut niveau, Personal Capital vous aide à suivre vos revenus et vos dépenses, et vous permettra de suivre vos cartes de crédit et comptes similaires.

Vous pouvez même l'utiliser pour envoyer des rappels pour les dates d'échéance de votre carte de crédit. Mais cet outil brille vraiment lorsque vous l'utilisez pour suivre vos investissements.

L'ouverture d'un compte Personal Capital vous donne un accès approfondi à la compréhension de vos investissements et de la façon dont ils interagissent les uns avec les autres. Ceci est particulièrement utile si vous détenez des investissements dans plusieurs endroits, ou si votre portefeuille est composé de plusieurs fonds communs de placement.

Avec un capital personnel, vous pouvez comprendre comment ces investissements fonctionnent ensemble et aider à déterminer si vous êtes ou non sur ou sous-exposé dans une classe d'actifs en fonction de vos objectifs, âge, et la tolérance au risque. Cet outil peut vous aider à gérer votre 401k, IRA, fonds communs de placement, actions individuelles, et autres investissements.

Ce logiciel d'investissement gratuit est recommandé aux investisseurs de tous niveaux d'expérience, des débutants aux experts, et pour les investisseurs de toute taille de portefeuille. Globalement, c'est l'outil de finances personnelles le plus puissant que j'ai rencontré et que j'utilise personnellement. Lisez notre revue Personal Capital pour plus d'informations.

Commencez :visitez www.personalcapital.com pour plus d'informations, ou pour ouvrir un compte .

Mint.com - Meilleure application de budgétisation

Mint.com. Mint a pris d'assaut la communauté financière, et pour une bonne raison. Mint offre un excellent outil de gestion de l'argent, et c'est totalement gratuit.

Le modèle commercial de Mint est d'apporter aux utilisateurs un produit de qualité, analyser leurs dépenses, économie, et d'autres habitudes financières, et proposer des suggestions d'améliorations, y compris montrer aux utilisateurs combien d'argent ils pourraient économiser ou gagner en utilisant une carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur, gagner des intérêts plus élevés sur un compte bancaire, acheter un service de câble moins cher, et d'autres idées.

Mint.com est en mesure d'offrir un produit gratuit car ils gagnent de l'argent en référant des produits et services aux clients, mais ils vous montrent toujours combien d'argent vous pouvez économiser ou gagner et pourquoi ce serait une bonne idée de le faire. Vous ne pouvez pas désactiver les publicités, mais vous pouvez toujours les ignorer, ce qui est un petit prix à payer pour un produit de gestion financière de qualité.

Mint est principalement conçu pour suivre les flux de trésorerie et la budgétisation et a récemment ajouté la possibilité de suivre les investissements. Mint propose également des applications de gestion d'argent pour Android, iPad, et plates-formes iPhone.

Commencez :visitez Mint.com pour plus d'informations ou pour ouvrir un compte.

Beaucoup de gens aiment comparer Mint.com et Personal Capital. À mon avis, Mint.com est le meilleur outil de budgétisation et Personal Capital est meilleur à peu près tout le reste. Personal Capital propose également un outil de budgétisation et de gestion de trésorerie, ce n'est tout simplement pas aussi robuste que Mint.com.

Vous pouvez lire notre revue de comparaison Mint.com et Personal Capital pour plus d'informations sur les similitudes et les différences entre ces deux applications financières.

Yodlee – Meilleur agrégateur de comptes sans fioritures

Yodle. Yodlee est l'un des programmes de gestion d'argent en ligne les plus anciens et les plus complets. Yodlee diffère de la plupart des autres outils répertoriés ici car ce n'est pas un outil de trésorerie ou de budgétisation - c'est un guichet unique pour suivre votre santé financière et vos offres " une vue consolidée de tous les actifs… à partir de comptes tels que le courtage, Assurance, 401(k), hypothèque, etc. "

Être capable de suivre l'ensemble de votre valeur nette en ligne est une excellente fonctionnalité, mais Yodlee offre bien plus que le simple suivi de la valeur nette. Les utilisateurs peuvent créer un budget et suivre les dépenses, surveiller les comptes en ligne, créer des tableaux d'analyse des dépenses, suivre la valeur de l'immobilier, ou partager l'accès à votre compte (idéal pour partager des informations avec votre conjoint, comptable, ou planificateur financier).

Les clients peuvent transférer des fonds, payer n'importe quel émetteur de factures ou individu, payer les factures par carte de crédit et de débit, recevoir des eBills de plus de 2, 900 établissements, créer des alertes de transaction, configurer l'accès mobile et plus encore. Pour couronner le tout, Yodlee est l'un des outils de gestion d'argent en ligne les plus sécurisés.

Autres options notables :

• argentStrands :outil de gestion de l'argent basé sur le Web qui collecte automatiquement des données pour les comptes financiers, y compris les économies, vérification, et cartes de crédit, fournir aux utilisateurs une vue à jour de leurs finances. moneyStrands se démarque en permettant aux utilisateurs de synchroniser les données de banques non américaines. Ils prennent en charge 44 devises mondiales et les outils sont en anglais et en espagnol.
• BudgetPulse.com :BudgetPulse.com offre également une autre couche de protection entre leur application et les informations du compte de l'utilisateur :« Pour des raisons de sécurité, nous n'avons pas et n'avons pas l'intention d'établir de lien direct avec les données de compte bancaire des utilisateurs. » BudgetPulse prend également en charge le suivi de vos finances dans plusieurs devises étrangères, ce qui en fait une option idéale pour quelqu'un qui vit dans un autre pays.
• Accélérer :Si vous recherchez une plateforme plus puissante incluant le suivi de vos investissements, valeur nette, et autres actifs, puis consultez la version de bureau de Quicken. Ce n'est pas aussi pratique que le logiciel de gestion d'argent en ligne, mais certaines personnes préfèrent qu'il s'agisse d'un programme autonome qui ne stocke pas vos informations dans le cloud.

Outils d'investissement en ligne gratuits

Les outils ci-dessus sont parfaits pour la gestion financière, mais parfois, vous voulez un outil spécialement conçu pour le suivi des investissements. Les outils suivants sont d'excellents outils pour les investisseurs de tous niveaux (et bien sûr, ils sont libres!):

Capital personnel - Meilleur outil d'investissement en ligne gratuit

Capital personnel . Cet outil figure deux fois sur notre liste - comme l'un des meilleurs outils globaux pour la gestion de l'argent, et pour suivre vos revenus et vos dépenses. Mais cet outil est également le meilleur logiciel gratuit de gestion de portefeuille que j'ai rencontré.

Le principal avantage est de pouvoir voir tous vos comptes de placement en un seul endroit, ainsi que d'être en mesure de voir l'impact de chaque compte sur votre allocation globale d'actifs. Cela vous aide à identifier et à résoudre les investissements qui se chevauchent pour vous assurer que votre allocation d'actifs correspond à votre tolérance au risque souhaitée.

Pour couronner le tout, le logiciel Personal Capital peut vous montrer combien vous payez en frais de gestion de placement. Cela peut vous aider à trouver des alternatives d'investissement à moindre coût pour vous aider à maintenir vos investissements dans votre bande de risque, mais gardez plus de votre propre argent dans votre poche.

Visitez le site Web du capital personnel pour plus d'informations.

Futur conseiller – Meilleur outil de recommandation d'investissement

FutureAdvisor. FutureAdvisor est un outil de gestion financière gratuit qui regroupe vos comptes de placement et fait des recommandations pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

FutureAdvisor propose deux niveaux de plan, gratuit et Premium. Le plan gratuit vous donne accès à une revue de portefeuille et à des recommandations d'investissement. Dans le forfait Premium, FutureAdvisor fait les recommandations, et les métiers, pour vous. (Les frais de conseil en investissement sont bien inférieurs aux moyennes de l'industrie).

Voici comment cela fonctionne :vous ouvrez un compte sécurisé, lier vos comptes financiers, et FutureAdvisor analysera votre portefeuille et fera des recommandations en fonction de vos avoirs actuels, tolérance au risque, et le calendrier d'investissement. Leur logiciel ne recommande que des ETF et des fonds indiciels à faible coût, similaire à ce que vous pourriez trouver dans un fonds de cycle de vie.

Leur logiciel fait également des recommandations pour lesquelles les avoirs devraient être dans des comptes de retraite à imposition différée, et qui devraient être détenus dans des comptes de placement imposables. Si vous participez à leur offre premium, vous aurez également accès à la récolte de pertes fiscales dans votre portefeuille imposable.

Les utilisateurs ont la possibilité de lier leur 401k à leur compte, et FutureAdvisor fera des recommandations pour optimiser les avoirs au sein de votre plan 401k, ainsi que le reste de votre portefeuille d'investissement. Cette fonctionnalité n'est pas disponible pour tous les forfaits 401k pour le moment, mais FutureAdvisor ajoute constamment de nouveaux plans 401k à sa liste.

C'est une fonctionnalité que je n'ai pas vue ailleurs, et très utile, comme de nombreuses entreprises ignorent les plans 401k, qui sont souvent les plus gros avoirs dans les portefeuilles des gens !

Visitez notre revue FutureAdvisor.com pour en savoir plus.

Morningstar – Meilleur outil de recherche en investissement

L'étoile du matin . Morningstar est bien connu au sein de la communauté des investisseurs pour offrir des outils de recherche et d'investissement complets. L'adhésion gratuite à Morningstar comprend des outils et des données d'investissement, bulletins d'information, et des cours d'investissement en ligne pour vous aider à devenir un meilleur investisseur.

L'outil Morningstar le plus populaire est l'outil X-Ray, qui est similaire à l'outil offert par Personal Capital. L'outil Morningstar X-Ray fait partie de leur abonnement premium, qui nécessite une redevance mensuelle ou annuelle.

Je recommande toujours Morningstar pour l'investisseur sérieux. Vous pouvez en savoir plus sur www.morningstar.com.

Autres options notables :

• Avant-garde : Les clients de Vanguard peuvent suivre leurs investissements détenus dans d'autres maisons de courtage pour obtenir un aperçu de leurs avoirs totaux et analyser leurs portefeuilles. C'est un bon outil si vous êtes déjà un client Vanguard.
• Ally Invest (anciennement TradeKing) : TradeKing propose une analyse approfondie des actions, vidéos et tutoriels en ligne, et une communauté où vous pouvez apprendre des autres. Les outils disponibles et les faibles transactions sur actions en font l'une des meilleures maisons de courtage à escompte.
• Assurez-vous de vérifier auprès de votre maison de courtage ou de votre banque pour des outils similaires.

Outils gratuits pour suivre et améliorer votre pointage de crédit

Votre pointage de crédit est l'un des aspects les plus importants de votre santé financière. Une bonne cote de crédit peut vous aider à obtenir l'approbation d'un prêt et à économiser des milliers de dollars en paiements d'intérêts.

D'un autre côté, une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d'obtenir un prêt, vous coûtera des milliers de dollars supplémentaires en paiements d'intérêts, et rendre plus difficile la location d'une maison, trouver un travail, ou même être approuvé pour un contrat de téléphonie mobile.

Voici deux entreprises qui offrent des cotes de crédit gratuites et des outils pour suivre et améliorer vos cotes de crédit (et gratuitement, nous voulons dire, pas d'essais, pas besoin de leur donner votre numéro de carte de crédit. C'est vraiment gratuit !) :

Crédit Karma

Karma de crédit : Credit Karma fournit aux utilisateurs des informations trouvées dans leur rapport de crédit TransUnion. Credit Karma suit vos marges de crédit ouvertes, limites de crédit, demandes de renseignements, ratio dette/revenu, et plus, pour attribuer un risque de crédit, ils appellent le pointage de crédit TransRisk.

Les utilisateurs reçoivent des recommandations sur la façon d'améliorer leur cote de crédit et reçoivent des notifications à chaque modification de leur historique ou de leur cote de crédit, ce qui en fait un bon moyen de surveiller votre pointage de crédit. Visitez Credit Karma pour en savoir plus, ou pour ouvrir un compte.

Crédit Sésame

Crédit Sésame : Comme Credit Karma, Credit Sesame donne aux utilisateurs un rapport de crédit et un score, mais le leur est basé sur les informations de crédit de votre profil de crédit Experian.

Credit Sesame permet aux utilisateurs de suivre les informations dans leur rapport de crédit, ouvrir des lignes de crédit, encours de la dette, et plus.

Vous pouvez utiliser ces informations pour avoir une bonne idée de votre pointage de crédit et utiliser les recommandations pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit. Visitez Crédit Sésame pour en savoir plus, ou pour ouvrir un compte.

Quel est le meilleur outil de gestion d'argent en ligne ?

Comme tout le reste, cela dépend de vos envies et besoins. Voici mes choix pour chaque classe :

• Agrégation de compte : Capital personnel.
• Outil d'investissement : Capital personnel.
• Budgétisation : Mint.com
• Cotes de crédit et surveillance gratuites : Crédit Karma et Crédit Sésame (cravate).

Mes pensées. Ces programmes de gestion de l'argent en ligne sont d'excellents outils et offrent aux clients différentes capacités pour suivre leurs finances. Certains offrent un aperçu complet, tandis que d'autres sont plus spécialisés.

Essayez-les, et voyez si vous les aimez. Le meilleur cas de scenario, vous pouvez améliorer la façon dont vous gérez votre budget, investissements, cote de crédit, et la tenue de dossiers – le tout pour le faible coût de la gratuité.