Prendre sa retraite uniquement avec la Sécurité sociale :est-ce possible en 2024 ?

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Financées par les retenues fiscales de la Federal Insurance Contributions Act (FICA) sur vos revenus, les prestations de retraite de la sécurité sociale agissent comme un filet de sécurité pour remplacer votre revenu de travail et vous aider à payer vos frais de subsistance. Mais en 2021, la Social Security Administration (SSA) a indiqué que la prestation moyenne pour un retraité était de ​1 555 $. ​ et que très peu de destinataires ont utilisé cette source pendant au moins ​90 % ​ de leurs revenus de retraite. La possibilité de prendre votre retraite uniquement grâce à la sécurité sociale dépendra de votre coût de la vie futur, de votre style de vie préféré et du montant spécifique du paiement qui vous sera dû à l'âge de la retraite choisi.

Pour comprendre quelle part de votre revenu la sécurité sociale pourrait remplacer, réfléchissez à la façon dont les prestations sont calculées. Tout d'abord, vous devez avoir travaillé au moins ​10 ans pour se qualifier du tout. La SSA se penchera ensuite sur les ​35 ans ​ au cours de laquelle vous avez perçu vos revenus les plus élevés et appliquez une formule pour déterminer votre paiement potentiel à la retraite à taux plein, qui se situe entre ​66 et 67 ​, selon votre année de naissance.

Vous pouvez prendre votre retraite dès ​62 ​, mais cela signifie voir vos prestations mensuelles réduites de ​25 à 30 % ​. Prendre sa retraite jusqu'à ​70 Cependant, cela signifie que vous pouvez obtenir une augmentation de vos prestations jusqu'à 8 % chaque année. Des ajustements au coût de la vie s'appliqueront également chaque année et s'ajouteront au montant que vous recevez en paiements de sécurité sociale par dépôt direct ou par carte de débit.

Pour en savoir plus sur vos avantages potentiels en fonction de vos revenus à vie, vous pouvez obtenir un compte « ma sécurité sociale » via le site Web de la SSA. Cela nécessitera de fournir votre numéro de sécurité sociale et d’autres informations d’identification. Vous pourrez également accéder à un estimateur de retraite qui vous permettra de tenir compte des changements et ajustements potentiels de vos revenus. Vous pouvez également utiliser le calculateur pour estimer les prestations de votre conjoint.

​En gardant à l'esprit l'estimation de vos futurs frais de subsistance et de vos prestations de sécurité sociale, vous saurez mieux si vos revenus de sécurité sociale suffiront à tous vos besoins ​

Estimation du coût de la vie futur

Une fois que vous avez examiné vos estimations de prestations, vous pouvez identifier et additionner tous les frais de subsistance auxquels vous vous attendez pendant la retraite et voir jusqu'où vos prestations de sécurité sociale vous mèneront. Certains des éléments de base comprennent le logement, la nourriture, les services publics et les vêtements. Cependant, vous souhaiterez inclure de nombreux autres éléments tels que le transport, le paiement des dettes, les frais de santé, l'assurance, les activités récréatives, les passe-temps, les besoins en matière de soins personnels et les dépenses diverses.

Vous voudrez également considérer tous les achats importants que vous pourriez vouloir faire, comme payer les études universitaires de vos petits-enfants ou acheter une propriété de vacances. De plus, l'inflation sera prise en compte et entraînera des coûts plus élevés après la retraite.

Évaluer votre situation financière future

En gardant à l'esprit l'estimation de votre coût de la vie futur et de vos prestations de sécurité sociale, vous saurez mieux si vos revenus de sécurité sociale suffiront à tous vos besoins. Vous découvrirez peut-être que vous pourriez être couvert tant que vous menez un style de vie modeste et évitez de contracter des dettes supplémentaires, surtout si vous pouvez également compter sur les prestations de votre conjoint. Prendre des mesures telles que rembourser des dettes importantes comme un prêt hypothécaire avant la retraite peut vous aider à vivre plus confortablement.

Mais comme beaucoup d’autres personnes qui planifient leur retraite, vous constaterez peut-être que vous devrez utiliser d’autres types de revenus pour vivre confortablement pendant votre retraite. Alors que la SSA note que les prestations de sécurité sociale remplacent généralement environ ​40 % ​ de votre revenu avant la retraite, Wells Fargo explique que vous aurez généralement besoin d'au moins ​70 % ​ remplacé. Vous pourriez même avoir besoin de remplacer l'intégralité de votre revenu si vous envisagez de vivre un style de vie plus luxueux.

Utiliser d'autres types de revenus

Bien avant la retraite, vous pouvez mettre de l'argent de côté dans des options telles que les 401(k) et les comptes de retraite individuels (IRA) et percevoir des distributions parallèlement à vos paiements de sécurité sociale. Vous pouvez également continuer à occuper un emploi après avoir officiellement pris votre retraite du travail à temps plein. Cependant, vous devez garder à l'esprit les restrictions de revenu de la SSA, car vous pouvez réduire vos prestations de sécurité sociale de ​1 $. ​ pour chaque ​2 $ ​ vous gagnez si vous n’avez pas encore atteint l’âge de la retraite à taux plein et si vous dépassez le plafond de revenus fixé. La limite de revenus fixée pour 2021 est de ​18 960 $ ​.