Calculateur d’épargne-retraite :de combien avez-vous réellement besoin ?

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Beaucoup de gens pensent qu’il faut un million de dollars pour prendre une retraite confortable. Ce serait bien, mais ce n'est pas nécessairement vrai. Plusieurs facteurs influent sur le montant dont vous aurez besoin pour la retraite, et il se peut qu'il soit inférieur à ce que vous pensez. L'objectif est de disposer d'un fonds de retraite suffisamment important pour générer le revenu dont vous aurez besoin pour soutenir votre futur style de vie à la retraite.

Voici les facteurs qui affecteront le montant que vous devez mettre de côté pour la retraite.

Combien allez-vous dépenser ?

Vous aurez deux types de coûts de subsistance futurs :les besoins et les désirs.

Vos besoins fondamentaux comprennent le logement, la nourriture, le transport et les soins médicaux avec médicaments sur ordonnance. Vous devriez chercher à couvrir ces dépenses avec des sources de revenus cohérentes, telles que la sécurité sociale et les retraites.

Les désirs ou les besoins discrétionnaires sont des activités que vous aimeriez faire mais qui ne sont pas essentielles, comme voyager, manger au restaurant et autres formes de divertissement. Ce sont les types de dépenses que vous pouvez ajuster pour vivre dans les limites du budget de votre revenu de retraite.

La règle générale est que vos dépenses à la retraite seront d'environ ​80 %. ​ de vos frais de subsistance actuels.

Dépenses générales de retraite

Vos dépenses à la retraite pourraient être inférieures aux dépenses liées à votre style de vie actuel. Par exemple, votre hypothèque sera-t-elle remboursée ? Allez-vous continuer à effectuer des paiements de voiture chaque mois ?

Qu’en est-il des primes d’assurance maladie ? Medicare entre en vigueur à ​65 ans ​, vous n'aurez donc pas une prime d'assurance mensuelle élevée. Cependant, en fonction de vos problèmes de santé, vous choisirez probablement d'ajouter une police d'assurance complémentaire Medicare, mais la prime de ce type d'assurance est bien inférieure à celle d'une police d'assurance maladie ordinaire.

La règle générale est que vos dépenses à la retraite seront d'environ ​80 %. ​ de vos frais de subsistance actuels. Si vous envisagez de déménager dans une maison plus petite puisque vous n'avez plus de personnes à charge, vos dépenses pourraient être moindres, mais si vous prévoyez de voyager beaucoup, vos dépenses seront plus élevées.

De combien aurez-vous besoin ?

Le style de vie que vous souhaitez avoir et le moment où vous prévoyez prendre votre retraite sont deux facteurs qui détermineront le montant que vous devrez épargner. Si vous prévoyez de travailler plus longtemps avant de prendre votre retraite, vous devrez épargner moins que si vous prévoyez de prendre votre retraite plus tôt, par exemple ​à 62 ans. ​

Combien de temps vivras-tu ? L’espérance générale est que la plupart des gens vivront environ ​25 ans au-delà de l’âge de la retraite. Par conséquent, si vous prenez votre retraite à ​67 ans ​, vous devriez prévoir d'avoir suffisamment dans votre fonds de retraite pour prendre soin de vous jusqu'au début des ​années 90. ​

Retirer de l'épargne chaque année

Les données montrent que les prestations de sécurité sociale fournissent environ ​40 % ​ du revenu de retraite moyen d'une personne. Le revenu moyen de la Sécurité sociale est d'environ ​1 500 $ ​ par mois.

Ainsi, par exemple, si vous projetez vos frais de subsistance à la retraite à ​3 500 $ ​ par mois, vous devrez alors retirer ​2 000 $ ​ par mois de votre fonds de retraite.

Des études utilisant des données historiques ont montré que si vous commencez à retirer ​4 % ​ de votre épargne au cours de la première année de votre retraite, votre fonds de retraite durera jusqu'à ce que vous ayez ​90 ans. ​

Par conséquent, si vous devez retirer ​2 000 $ ​ par mois à partir de votre épargne, vous pouvez trouver le montant que vous souhaitez dans votre fonds de retraite en divisant ​24 000 $ (2 000 $ fois 12 mois) ​ par ​0,04 ​. Ce calcul montre que vous aurez besoin de ​600 000 $ ​ mettre de côté lorsque vous prendrez votre retraite pour couvrir vos frais de subsistance projetés.