Protégez votre retraite :comprendre l'impact de l'inflation

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Vous avez probablement vu les gros titres concernant le taux d’inflation de 2022. L'indice des prix à la consommation (IPC) atteint ​7,5 % depuis cette époque l'année dernière. Vous avez subi l'impact de l'inflation sur votre coût de la vie, jonglant avec la diminution du pouvoir d'achat et l'augmentation des prix du logement, de la nourriture, de l'énergie et de tout le reste.

Et puis il y a votre projet de retraite. Les effets de l'inflation érodent-ils la valeur de ce que vous avez épargné ?

Comment l'inflation affecte l'épargne-retraite

L'inflation signifie une diminution de votre pouvoir d'achat. À mesure que les prix augmentent, la valeur de votre dollar diminue. Donc voilà. L’inflation suscite également la possibilité d’une augmentation des taux d’intérêt. La Réserve fédérale américaine (la Fed) devrait augmenter ses taux d'intérêt jusqu'à trois fois en 2022.

Lorsque les taux d’intérêt augmentent, le coût du crédit augmente également. Les remboursements d'hypothèques et de prêts augmentent, tandis que les marges bénéficiaires des entreprises peuvent diminuer. C'est ainsi que la hausse de l'inflation peut avoir un impact sur le marché boursier, ce qui, à son tour, aura un impact sur vos comptes de retraite.

Selon votre portefeuille actuel et le nombre d'années qu'il vous reste avant la retraite, votre conseiller peut vous suggérer quelques changements, voire aucun.

Et même s'il peut sembler qu'une hausse des taux d'intérêt vous ferait gagner plus sur votre compte d'épargne, le taux de rendement que vous voyez sur votre épargne (si vous en voyez un) ne sera probablement pas à la hauteur du taux d'inflation record.

Si une partie de votre plan de retraite comprend des investissements immobiliers, soit directement, par l'intermédiaire d'une société de placement immobilier (REIT) ou dans le cadre d'une plateforme d'investissement comme Fundrise, vous avez peut-être constaté des rendements positifs en 2021. Mais l'immobilier comporte également des risques, surtout lorsque les taux d'intérêt augmentent.

Les prestations de sécurité sociale sont affectées par une inflation plus élevée, car l'ajustement annuel au coût de la vie (COLA) ne suit pas le rythme de l'économie. Alors que l'administration de la sécurité sociale a augmenté les prestations de ​5,9 % ​ en 2022, les mathématiques de base vous montrent qu'il est toujours en retard sur le taux d'inflation.

En bref, l’inflation fait vibrer tout ce qui a de la valeur, y compris les choses sur lesquelles vous espérez gagner de l’argent pour votre pécule. Si la croissance de votre portefeuille de retraite ne peut pas suivre l'inflation annuelle à long terme, votre revenu de retraite perdra une certaine valeur.

Comment gérer la retraite pendant l'inflation

La chose la plus importante que vous puissiez faire est de vous asseoir avec votre planificateur financier agréé ou votre conseiller financier. Selon votre portefeuille actuel et le nombre d'années qu'il vous reste avant la retraite, votre conseiller peut vous suggérer quelques changements, voire aucun.

De nombreux experts vantent les avantages d’investir dans des fonds indiciels en période de forte inflation. Warren Buffet promeut depuis longtemps les fonds indiciels « contre vents et marées... et surtout contre vents et marées » comme réponse à l'imprévisibilité du marché au fil du temps.

Les Roth IRA et autres comptes de retraite fiscalement avantageux aident à compenser l'impact de l'inflation en réduisant les impôts sur l'argent gagné.

Les titres du Trésor protégés contre l'inflation émis par le gouvernement fédéral et les rentes ajustées en fonction de l'inflation peuvent sembler bons de nom, mais vérifiez auprès de votre conseiller financier pour déterminer s'il s'agit de placements adaptés à votre épargne-retraite.

Ne paniquez pas et n'apportez pas de changements réactionnaires à votre plan de retraite sans en parler avec un professionnel de confiance. Selon votre situation particulière, votre conseiller pourra même vous dire de vous en sortir, de vous serrer la ceinture et de continuer à planifier.

Budget du jour et votre plan de retraite

Accumuler un patrimoine pour votre retraite fait partie de votre budget habituel, n'est-ce pas ? Quelle que soit la manière dont vous le faites, vous mettez de côté une partie de votre revenu actuel pour votre futur revenu de retraite.

Parce que vous êtes actuellement confronté à une hausse des prix sur presque tout, c'est une bonne idée de surveiller de près vos dépenses et de renforcer vos réserves. Gardez le contrôle de vos dettes et surveillez l’utilisation de votre carte de crédit. Essayez de ne pas contracter de nouvelles dettes, surtout avec la hausse des taux d'intérêt à l'horizon.

La gestion de vos finances personnelles aujourd’hui aura toujours un impact sur l’argent sur lequel vous compterez plus tard en tant que retraité. En période de forte inflation, cela est peut-être plus important que jamais.

Pour traverser cette période inflationniste avec votre épargne-retraite intacte, réduisez vos dépenses, augmentez votre épargne et parlez à votre conseiller financier de votre portefeuille de retraite.