Services Fidelity 401(k) :un guide complet pour les entreprises et les employés

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Fidelity Investments est l'une des plus grandes sociétés de gestion d'actifs financiers au monde. Il s'agit d'une entreprise à service complet basée à Boston, et la gestion du plan 401(k) n'est que l'un des nombreux services qu'elle propose aux petites entreprises. Vous envisagez peut-être de faire appel à l'entreprise pour votre petite entreprise, ou peut-être que votre employeur parraine un 401(k) pour vous par l'intermédiaire de ce fournisseur. Dans les deux cas, cela comporte quelques avantages et inconvénients.

Qu'est-ce qu'un 401(k) ?

Un 401(k) est un plan d'épargne-retraite parrainé par les employeurs pour leurs employés. Les cotisations versées au compte de retraite sont investies. Les employés se réservent le droit de décider du montant qu’ils souhaitent cotiser au régime, et ils peuvent généralement décider des investissements disponibles dont ils souhaitent profiter. Pour certains employés à revenus élevés, un Roth IRA pourrait être un meilleur pari pour leur bien-être financier pendant la retraite, alors assurez-vous de vérifier votre éligibilité.

Les cotisations sont versées avec des dollars avant impôt et votre employeur versera généralement également des cotisations de contrepartie à ce type de régime de retraite. Les cotisations sont déduites de votre salaire avant que la retenue d'impôt ne soit calculée sur ce qui reste. Mais les impôts deviennent alors dus lorsque vous effectuez des retraits, probablement à la retraite. Les revenus sur vos investissements sont également à l'abri de l'impôt.

Options d'investissement

Fidelity propose de nombreuses options d'investissement, notamment des actions, des obligations et des portefeuilles gérés. Vous aurez le choix entre des fonds communs de placement Fidelity et non-Fidelity. Vous pouvez également investir dans des fonds négociés en bourse ou des ETF si votre employeur sélectionne cette option lors de la mise en place du plan.

Vous aurez un choix d'investissements un peu plus large avec Fidelity qu'avec d'autres fournisseurs de régimes de retraite, et vous pourrez contrôler lequel d'entre eux recevra votre argent.

Fidelity propose également des services bancaires professionnels et personnels ainsi qu'une assistance en matière de tenue de dossiers, y compris la déclaration de compte à l'IRS.

Frais et coûts de compte

Fidelity Investments ne facture ni frais de compte ni commissions et ne nécessite pas d'investissement minimum pour ouvrir un compte. Mais ce n'est pas aussi simple qu'il y paraît à première vue, du moins si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et parrainez un plan pour vous-même et vos employés.

Fidelity facture des frais administratifs. Ces frais dépendent de la valeur des actifs détenus dans le régime et du nombre d'employés qui y participent. Ils peuvent aller de ​1,5 à 2 % ​ de la valeur des actifs. Vous pouvez contacter Fidelity Investments pour un devis ou en demander un sur son site Web.

Services de gestion de compte

Vous pouvez gérer votre compte Fidelity en ligne. Le site Web est facile à utiliser et il existe également diverses applications mobiles.

Vous pouvez demander de l'aide humaine si vous rencontrez un problème pour lequel l'application du site Web ne peut pas vous aider. L'entreprise propose des centres d'appels et des « centres pour investisseurs » disséminés dans tout le pays. Toutefois, cela peut prendre un certain temps pour joindre un représentant du service client par téléphone, en raison de la taille importante de l'entreprise.

Vous pouvez contribuer à votre compte par téléphone ou par courrier postal.

Services de conseils et de conseils

Fidelity ne vous laissera pas couler ou nager seul si vous êtes un investisseur novice, ou même si vous êtes un investisseur avisé mais que le marché est devenu volatil. Des conseils sur l’allocation d’actifs et d’autres questions sont disponibles auprès d’une équipe de conseillers professionnels. Vous pouvez également bénéficier de l'aide de Robo-Advisor moyennant des frais.

Fidelity est-il fait pour vous ?

Fidelity peut vous convenir si vous avez plus de 20 employés, mais il est également disponible pour les entreprises réservées aux propriétaires, par exemple si vous êtes un travailleur indépendant. Vous n'êtes pas limité à ce que l'entreprise se contente d'administrer et de gérer votre plan 401(k). Il fournit également des services bancaires aux entreprises et aux particuliers ainsi qu'une assistance en matière de tenue de dossiers, y compris la déclaration de compte à l'IRS.

L'entreprise n'est pas accréditée par le Better Business Bureau, mais cela peut être dû au fait qu'elle n'a tout simplement pas demandé d'accréditation. Il a une note A+/BBB, ce qui est plutôt encourageant. Mais elle a reçu près de 600 plaintes en trois ans.